Entre los diferentes instrumentos de inversión que existen en México se encuentran los Certificados de la Tesorería de la Federación o CETES, emitidos por el gobierno federal. Son títulos de deuda gubernamental negociables que operan en el mercado de valores a plazo de 28, 91, 182 y 364 días, generalmente.
Se considera que esta emisión es segura porque está respaldada por el gobierno mexicano, el cual nunca ha dejado de cumplir con sus obligaciones, y de antemano se sabe el rendimiento que generará. En este artículo conocerás por qué es interesante invertir en CETES y cómo se hace.
¿Qué son los CETES?
Los CETES son títulos de crédito o pagarés al portador denominados en pesos mexicanos creados en 1977 por el gobierno para financiarse. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) es la entidad que los emite y el Banco de México (Banxico) quien los resguarda.
Los CETES se colocan en el mercado primario entre instituciones financieras a una tasa de descuento (precio de venta), inferior al valor nominal del título, mediante subastas semanales a un plazo determinado, que brinda liquidez al mercado.
Con la venta de CETES, el gobierno adquiere liquidez para realizar el pago de sus obligaciones y desarrollar obras en beneficio de la sociedad, de tal manera que cuando se compran se dinamiza la economía, porque se está financiando obra pública o pagando servicios, que involucra a diferentes sectores económicos y al mercado laboral.
Todos los martes, el Banco de México realiza la subasta semanal de bonos gubernamentales, que incluye
- CETES,
- BONDES,
- BONOS y
- UDIBONOS
y presenta el resultado a las 11.30 horas CDMX en su página de internet, negociables al siguiente jueves.
La tasa de interés de "CETES 28 días" suele moverse en la misma dirección que la inflación, de tal manera que si la inflación muestra una tendencia alcista, la tasa de CETES también lo hará, y lo mismo sucederá de manera inversa. Si bien, no siempre ofrecen un margen alto de ganancia a tasa real, al menos garantizan el poder adquisitivo del dinero.
Beneficios de los CETES
- Respaldo Gubernamental: Los CETES son emitidos por el gobierno mexicano, lo que los respalda y los considera inversiones de bajo riesgo.
- Plazos Variados: Se emiten con diferentes plazos, que pueden ir desde 1 mes (28 días), 3 meses (91 días), 6 y 12 meses, permitiendo a los inversionistas elegir según sus necesidades y estrategias; también se encuentran a largo plazo de 2 años.
- Liquidez: Los CETES son instrumentos líquidos, lo que significa que se pueden comprar o vender en el mercado secundario antes de su vencimiento.
- Rendimiento Fijo: Ofrecen un rendimiento fijo que se paga al inversionista al vencimiento del plazo, y este rendimiento suele ser conocido desde el momento de la adquisición.
- Accesibilidad: Son accesibles para una amplia gama de inversionistas, ya que el monto mínimo de inversión suele ser relativamente bajo.
- Instrumento de Corto Plazo: Aunque hay opciones de largo plazo, los CETES son comúnmente utilizados como instrumentos de inversión de corto plazo.
👉 En este otro artículo te contamos los riesgos de invertir en CETES para que puedas estudiar la inversión al completo por si estás muy interesado.
¿Cómo invertir en CETES?
El valor de un CETE es de 10 pesos y la adquisición mínima es de 10 certificados, por lo tanto, la inversión mínima para los interesados es de 100 pesos.
El periodo de inversión, como hemos dicho antes, es fijo a 28, 91, 182 y 364 días, por lo general. Cada plazo de CETES otorga un porcentaje distinto de ganancia; regularmente los CETES a menor plazo ofrecen un rendimiento menor y el porcentaje máximo es para las inversiones a 1 año.
El periodo de inversión, como hemos dicho antes, es fijo a 28, 91, 182 y 364 días, por lo general. Cada plazo de CETES otorga un porcentaje distinto de ganancia; regularmente los CETES a menor plazo ofrecen un rendimiento menor y el porcentaje máximo es para las inversiones a 1 año.
Cualquier persona mayor de edad puede invertir en CETES, a través de alguna Casa de Bolsa o de alguna de las plataformas que mencionaremos más adelante, e iniciar su inversión a partir de 100 pesos.
Invertir en CETES es un proceso relativamente sencillo. Aquí presentamos una guía básica para iniciar:
- Cuenta en una Casa de Bolsa o Plataforma Financiera: Abre una cuenta en una casa de bolsa o utiliza una plataforma financiera en línea. Asegúrate de que la institución esté autorizada para intermediar valores en México.
- Documentación Requerida: Proporciona la documentación necesaria para abrir tu cuenta, que generalmente incluirá identificación oficial, comprobante de domicilio y, en algunos casos, información financiera.
- Fondos Disponibles: Asegúrate de tener fondos disponibles en tu cuenta para invertir en CETES.
- Acceso a Plataforma: Accede a la plataforma de tu casa de bolsa, broker o entidad financiera y busca la sección de inversiones.
- Selección de CETES: Busca la opción de invertir en CETES. Puedes seleccionar el plazo que se ajuste a tus necesidades.
- Monto de Inversión: Indica el monto que deseas invertir en CETES.
- Confirmación y Pago: Revisa la información proporcionada, confirma la inversión y realiza el pago correspondiente.
- Espera del Rendimiento: Una vez que el plazo seleccionado llega a su fin, recibirás el rendimiento asociado a tu inversión.
Es importante destacar que la accesibilidad a los CETES puede variar según la institución financiera y la plataforma que elijas. Además, ten en cuenta que los rendimientos están sujetos a impuestos. Antes de realizar cualquier inversión, considera buscar asesoramiento financiero y revisar los términos y condiciones específicos de la institución que elijas.
Los bancos, casas de bolsa, aseguradoras, afianzadoras, sociedades auxiliares, crédito y Afores compran CETES y los ofrecen a sus inversionistas a partir de 1,000 pesos (en algunas de estas instituciones), aunque a una tasa de interés inferior al resultado de la subasta.
Solo cetesdirecto paga la tasa de interés que resultó en la subasta primaria de los certificados y acceder a esta plataforma es muy sencillo.
👉 Si quieres saber más acerca de cetesdirecto, te dejamos por aquí un artículo que responde a las 10 preguntas frecuentes cuando se opera en cetesdirecto.
Pasos para abrir una cuenta en cetesdirecto.com
Para invertir a través de cetesdirecto y tener acceso a valores gubernamentales es necesaria la creación de tu cuenta y la firma de tu contrato.
- Ingresa a cetesdirecto.com y da clic en la opción "CREA TU CUENTA",
Deberás crear un usuario y una contraseña. Te sugerimos leer en la parte derecha de la pantalla de registro las condiciones de caracteres. Por seguridad, tendrás que seleccionar tres preguntas secretas y darles sus respectivas respuestas, con el fin de autentificarte en caso de que olvides tu contraseña o requieras asistencia telefónica. Posteriormente, la plataforma te solicitará el registro de tus datos personales
- Clave Única de Registro de Población (CURP).
- Registro Federal del Contribuyente (RFC).
- Domicilio CLABE Interbancaria o número de tarjeta de débito de la cuenta bancaria a la vista que quieres asociar a tu cuenta de cetesdirecto y de la cual deberás ser titular.
- Beneficiario(s) de tu cuenta en caso de fallecimiento.
- Elegir monto y plazo para invertir y ¡listo! El contrato se firma vía electrónica.
- Visita la página del Sistema de Administración Tributaria SAT y revisa el procedimiento para obtener tu Firma Electrónica Avanzada (FIEL), que servirá como la llave única para acceder a tu cuenta, en caso de que tu inversión sea mayor a 13,000 pesos.
Opciones: Existe una cuenta cetesdirecto niños para fomentar el ahorro y la educación financiera entre los menores de edad. Aunque tú serás el titular de la cuenta, el contrato estará a nombre del menor y debes proporcionar su CURP.
