Costos de los PPR: ¿Cuáles son los más baratos de México?

Previamente, hemos compartido información sobre los Planes Privados de Retiro (PPR), desde lo que se requiere para contratar uno hasta las ventajas y beneficios. En esta ocasión, vamos a enfocarnos en los mejores PPR en México y cómo estos representan una alternativa complementaria al sistema de pensiones gubernamental para asegurar un retiro digno y económicamente estable para los trabajadores.

Pero primero, es importante entrar en contexto; con el envejecimiento de la población y las preocupaciones sobre la suficiencia de las pensiones públicas y las limitaciones del ahorro individual mediante las AFORES, los PPR se han convertido en una opción atractiva para aquellos que buscan mejorar su seguridad financiera en la vejez. Sin embargo, uno de los principales factores que influyen en la decisión de invertir en un PPR es el costo asociado a estos planes.

 

Pero primero, es esencial entender los diferentes tipos de costos asociados a estos planes, Los costos de un PPR pueden variar significativamente entre los distintos proveedores y afectar el rendimiento final del plan de retiro.

Así pues, en México, un PPR se puede contratar en varias instituciones, como bancos, casas de bolsa, administradoras de fondos de inversión o aseguradoras, y es precisamente la razón por la que las comisiones varían en cada caso.

A grandes rasgos, podemos decir que este tipo de planes tienen 3 comisiones asociadas, se aplica una tarifa por la gestión de tus fondos en el PPR, calculada como un porcentaje del total acumulado, que pueden ser anuales, mensuales y/o trimestrales. Por retirar dinero, también se suele cobrar un porcentaje sobre el monto acumulado; por último, también existen costos por mantenimiento del plan, estos cargos normalmente son anuales y se cobran como una cuota fija, no como un porcentaje del saldo. Adicionalmente, en algunos casos, se ofrece un seguro de vida junto con el PPR, por lo que este tiene un costo adicional correspondiente a las primas del seguro.

Para entenderlo mejor, pongamos el ejemplo de un PPR que actualmente tiene las siguientes comisiones:

Durante los primeros 18 meses, se aplicará un cargo mensual del 0.1% más un cargo trimestral del 0.9% sobre tu saldo inicial. Después del mes 18, y hasta que finalice tu plan, se seguirá aplicando el cargo mensual del 0.1%, más una tarifa de 15 UDIS al mes sobre el saldo comprometido.

👉 Si quieres saber más acerca de los PPR, te recomendamos visitar nuestro artículo de Mejores Planes Personales de Retiro (PPR)

 
Al comparar los costos o comisiones asociadas a un PPR o al ahorro en Afores, destacamos en primer lugar que, aunque los PPR pueden tener una estructura de costos más compleja y potencialmente más alta, también ofrecen una mayor flexibilidad y oportunidades de inversión que pueden justificar estos costos para ciertos inversionistas. Los PPR pueden ser especialmente atractivos para quienes buscan opciones de inversión personalizadas y están dispuestos a pagar por una gestión más activa de sus ahorros para el retiro. 

Los PPR, son mecanismos de ahorro, inversión y protección de carácter voluntario, disponibles para quien desee prepararse para su retiro. Los PPR se distinguen por su versatilidad, permitiendo a los ahorradores decidir dónde invertir su dinero, además de ofrecer potenciales beneficios tributarios por las contribuciones realizadas.

Las Afore, o Administradoras de Fondos para el Retiro, son entidades financieras encargadas de gestionar los fondos de los empleados afiliados al IMSS. La contribución a una Afore, fijada en el 6.5% del salario base, es mandatoria para estos trabajadores. Las inversiones realizadas por las Afore abarcan una variedad de instrumentos financieros, determinando así el valor de la pensión al momento del retiro.

Entre las diferencias clave encontramos la obligatoriedad, las Afores son necesarias para los afiliados al IMSS, en cambio, los PPR son opcionales. La flexibilidad es otra diferencia significativa, con los PPR proporcionando una mayor libertad en la elección de inversiones, algunos planes en México incluso ofrecen la oportunidad de contratar seguros de vida o acceder a préstamos, esto basado en que los PPR pueden generar mayores ren 

mayores rendimientos y que también implican riesgos más altos, incluso se puede modificar el monto que se desea aportar mensual, trimestral o anualmente, mientras que las Afores no permiten esto. 

👉 Si quieres saber más acerca de las Afores, te recomendamos visitar nuestro artículo de Mejores Afores.
 

Recuerda que los PPR son una herramienta valiosa para complementar la pensión pública o el ahorro individual, depende de en qué régimen te encuentres, pero, sobre todo, asegurar un futuro financiero estable. Al elegir el PPR más adecuado, lo más importante es equilibrar los costos con el potencial de rendimiento y la calidad del servicio.