Un documento muy importante es el Estado de Cuenta de la Afore, ya que nos permitirá conocer el saldo y la distribución en la cual se encuentran nuestros ahorros para el retiro y poder determinar si es necesario cambiarte o mantenerte en esa Afore.
¿Para que sirve el Estado de Cuenta de mi Afore?
El Estado de cuenta te ayuda para poder ser capaces de estimar con cuánto dinero nos vamos a retirar y si ese monto cumple o no con lo esperado, en dado caso de que no sea así, puedes planear incrementar el ahorro voluntario para lograr los objetivos y una vejez digna.
Es por ello que tu Afore está obligada a estregártelo mínimo tres veces al año (cuatrimestralmente), además, existen diversos trámites para los cuales necesitas tener a la mano tu Estado de cuenta, entre los que se encuentran créditos hipotecarios, trámites de retiro, cambiar de Afore a Afore, entre otros. En caso de que la institución no te o envié físicamente puedes pedirlo en cualquier momento.
¿Qué hay en el Estado de Cuenta de mi Afore?
Primero vamos a ir poco a poco explicando que es cada uno de los apartados que contiene el Estado de Cuenta, se han enumerado de 1 al 8:
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Adverso (Frente) |
Reverso |
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(Aportaciones, vivienda y voluntario)
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Y a continuación te describimos de forma más clara en que consiste cada punto:
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Periodo que comprende el estado de cuenta
Se reporta el tiempo que comprende tu Estado de cuenta, la fecha del cuatrimestre.
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Cuánto tengo en mi cuenta individual
Cantidad total acumulada en nuestra Cuenta Individual a la fecha de corte (ahorro para el retiro + ahorro voluntario + ahorro para la vivienda).
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Datos personales
Siempre verifica que tu nombre, CURP, RFC y NSS (número de seguridad social) sean correctos. Si detectas alguna irregularidad en tus datos, ponte en contacto con tu Afore.
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Resumen general
Es un resumen de todas las aportaciones, retiros, rendimientos y comisiones que se realizaron en las subcuentas de ahorro para el retiro y ahorro voluntario dentro del periodo, así como el saldo anterior y saldo final. La Afore no maneja los recursos de vivienda, solo informa el saldo reportado por el instituto de vivienda (Infonavit o FovIssste).
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Tabla comparativa de Afores
Comparativa de todas las Afore que existen en el mercado, según la Siefore en la que te encuentras de acuerdo a tu edad, para que observes los beneficios o las desventajas de tu Afore con otras.
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Detalle del resumen general
Desglose de cada uno de los rubros que componen las subcuentas:
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IMSS o ISSSTE, si cotizas o cotizaste, tendrás información en este apartado.
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Tu ahorro para la vivienda
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Tu ahorro Voluntario realizadas durante el periodo.
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Datos de aportaciones en el último periodo
Periodo de pago, días cotizados y salario base de cotización del IMSS e ISSSTE.
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Bono de pensión (para trabajadores el ISSSTE)
El bono de pensión es un instrumento mediante el cual se reconocen los años trabajador de los contribuyentes que eligieron el Sistema de Pensión de Contribución Definida (cuentas individuales) y que equivale al ahorro acumulado hasta antes del 1° de enero del 2008. Los factores para calcular el bono son el sueldo básico de cotización, años cotizados y edad del trabajador.
P: Es importante que revises el salario base con el que apareces registrado, pues de eso dependerán las aportaciones que realices tanto tú como tu patrón, y en el largo plazo determinarán el monto de tu pensió
Formas de Obtener tu Estado de Cuenta
El mundo va avanzando cada vez más y con la tecnología muchas cosas se van haciendo procesos más fáciles y prácticos para la mayoría de las personas, sin embargo, esto no deja de lado la forma tradicional de obtenerlas.
Actualmente existen cuatro formas para poder obtener tu Estado de Cuenta y no solo tengas que depender de una:
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Estado de Cuenta por mensajería (a domicilio)
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Estado de Cuenta por correo electrónico
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Estado de Cuenta a través del sitio web de la Afore
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Estado de Cuenta a través de aplicaciones móviles
En las opciones de mensajería (a domicilio) y correo electrónico el formato será exactamente el mismo, con la misma periodicidad, pero en formato digital en el caso del correo electrónico. Si escoges digitalizarlo dejaras de recibirlo físicamente.
Por otro lado, todas las Afores tienen su sitio web y el Manejo App como Afore Movil, en donde podrás consultar tu Saldo en tiempo real sin necesidad de esperar 4 meses a recibirla.
Es importante comentar que, tener cada cuatro meses la actualización de tu Estado de Cuenta es de suma relevancia, sin importar que este sea físico o lo obtenga de manera digital, ya que sin el hay tramites en los cuales no podrás proseguir.
Te recomendamos ver los blogs en Rankia de cada una de las afores que están registradas por la CONSAR, en donde podrás ver mas a detalle, como realizar el registro a la Afore, la consulta del Estado de Cuenta particularmente en ellas entre muchas más cosas como los tramites de ayuda para el desempleo.
También estar al tanto de cual es la Mejor Afore para 2021 para que compares los rendimientos y las comisiones que te ofrece cada uno de ellos.
Información adicional respecto a los bonos de pensión
Los factores para calcular el bono son el sueldo básico de cotización, años cotizados y edad del trabajador. El bono se contabiliza como parte de la cuenta individual y se tomará en cuenta para el cálculo de la pensión. El bono está emitido en unidades de inversión (UDIS) y se refleja en el estado de cuenta tanto en UDIS como en pesos.