Cuando vamos a decidir qué afore vamos a elegir tenemos que tener en cuenta que es una decisión importante porque se trata de dónde poner nuestros ahorros para poder tener en el futuro un buen retiro: ¿Cuál es la afore que más me conviene?
Elegir una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) es una de las decisiones más importantes para la seguridad financiera de cualquier trabajador en México, por lo que, es vital, no solo seleccionar una que administre eficientemente nuestros ahorros, sino hacerlo con base en información clara y comparar entre las 10 opciones que existen actualmente y para ello tendremos que hacernos como mínimo dos preguntas: ¿En qué debo fijarme para elegir una afore?, y¿Cuál es la afore que más me conviene? ¿Cuál es la Afore que más me conviene?
¿Cuál es la afore que más me conviene?
Eso depende de tu situación y tus necesidades. Nosotros evaluamos una lista de las Mejores Afores de este 2024 detallando cada Afore en profundidad para que seas tú quien elija la que mejor se adapta. Realmente no hay respuesta fija para esta pregunta, pero si puedes seguir una sería de indicadores que te ayudaran a escoger mejor, te los detallamos a continuación:
¿En qué debo fijarme para elegir una afore?
Hay varios factores a tener en cuenta a la hora de elegir una afore, ya que saber cuál afore nos conviene es tarea de análisis individual:
Indicador de Rendimiento Neto
Lo primero que debemos tomar en cuenta, es sin duda el rendimiento que ofrece una Afore, ya que impacta directamente en el monto que acumularás al momento de tu retiro, además de que, la principal razón de que estas empresas existan, es precisamente generar rendimientos a los sus clientes, es decir, a los ahorradores
Sin embargo, es importante no dejarse llevar únicamente por los rendimientos que se publican de firma trimestral en los portales de las Afores. Una de las claves para analizar esta información es examinar el rendimiento neto, es decir, el rendimiento menos las comisiones. Este indicador te dará una idea más clara de cuánto está creciendo realmente tu dinero, puedes comparar el rendimiento neto de las diferentes Afores utilizando las herramientas que la CONSAR pone a disposición en su página web.
Fórmula indicador rendimiento neto
El Rendimiento Neto es una resta simple del rendimiento que te da la Afore (ganancias, intereses) menos la comisión que te cobra (por administrar, resguardar e invertir tu dinero).
Una Afore con mayor Rendimiento Neto hará crecer más tu pensión.
Servicios adicionales
Algunas Afores ofrecen servicios adicionales que pueden ser de gran utilidad para los ahorradores. Por ejemplo, algunas proporcionan asesorías financieras personalizadas, apps móviles con interfaces amigables para seguir tu cuenta, o incluso beneficios adicionales como seguros por invalidez o muerte. Evalúa qué servicios adicionales te ofrecen y si estos representan un valor real para ti.
Estabilidad
La estabilidad financiera de una Afore es crucial. Investiga su historia y trayectoria en el mercado. Una empresa con una sólida reputación y un largo historial probablemente ofrece una mayor seguridad en el manejo de tus fondos. Además, asegúrate de que la Afore esté debidamente autorizada y regulada por la CONSAR.
Servicio al cliente
La calidad del servicio al cliente es un aspecto muchas veces subestimado. Podrás necesitar asistencia o resolver dudas en algún momento, y contar con un servicio al cliente eficiente y accesible puede marcar una gran diferencia en tu experiencia general. Considera las opciones de contacto, los horarios de atención y las opiniones de otros usuarios sobre su experiencia con el servicio al cliente de la Afore.
Adaptación a nuevas tecnologías
En un mundo financiero que evoluciona rápidamente, es importante que tu Afore no solo reaccione a los cambios, sino que los anticipe. Aquellas que invierten en tecnología y en la innovación de sus servicios demuestran un compromiso con la mejora continua y con adaptarse a las necesidades cambiantes de sus clientes.
Reforma de las Afores en México
Uno de los puntos a destacar es que, con base en la reforma de las Afores en México, implementada en 2021, hay cambios significativos en cuanto a las comisiones que cobran las Afores. El tema principal es que, se estableció una reducción significativa en las comisiones que cobran las administradoras de fondos para el retiro. Esta medida tenía como objetivo incrementar los rendimientos de los ahorros de los trabajadores para mejorar su pensión futura.
Comisiones antes de la reforma de dic 2021: Comisiones antes de la reforma
Comisiones después de la reforma de dic 2021: Comisiones después de la reforma
Estos ajustes buscan asegurar que más trabajadores puedan alcanzar una pensión adecuada y aumentar el monto que recibirán al momento de su jubilación, fomentando así un retiro más seguro y digno.
Cómo mencionamos al inicio, dado que actualmente, las comisiones están topadas y prácticamente todas las Afores cobran el mismo porcentaje por administrar tus recursos, este tema deja de ser algo en lo que deberías fijarte a la hora de elegir una Afore.
¿Cómo elegir bien mi Afore?
En resumen, al momento de elegir una Afore es una decisión que debe tomarse con detenimiento. Los criterios mencionados no solo te ayudarán a encontrar una administradora que ofrezca buenos rendimientos y bajas comisiones, sino también una que se alinee con tus necesidades y expectativas a largo plazo. Recuerda que cambiar de Afore es posible, así que mantenerse informado y revisar periódicamente las opciones disponibles puede asegurarte de que siempre estás haciendo la mejor elección para tu futuro financiero.
