Hola Phixius!
Desafortunadamente en México hay una crisis en la cultura financiera, ese desconocimiento en gran parte es debido al poco interés de las autoridades, pero sobre todo de instituciones que solo se preocupan de la parte comercial y dejan de lado la capacitación a sus asesores, lo he notado sobre todo en la parte de seguros, no sé para qué institución trabajas, pero hay un problema muy serio, esta desinformación que tienen mucho de tus colegas provoca que la crisis en la cultura financiera se agrave.
Desconozco tu formación financiera, pero por lo que leo, no tienes conocimiento de lo que es un Exchange Traded Fund (ETF), este instrumento replica algún índice bursátil, algún sector de la economía, materias primas etc., por ejemplo si compras un NAFTRAC este replicara el movimiento del Índice de Precios y cotizaciones de la Bolsa Mexicana de Valores, ya que está invertido en las 35 emisoras que lo componen, o si compraras el IVV este replicaría al S&P 500, por otra parte, estos instrumentos se negocian durante la sesión bursátil y su liquidación es de 48 horas al igual que las acciones, ya que son un instrumento de renta variable.
Los Planes Personales de Retiro que ofreces invierten en la Bolsa de Valores ya sea en el mercado de deuda o en renta variable, así como también las reservas técnicas de las aseguradoras que por lo regular están invertidas en deuda.
Respecto al rendimiento que dices que obtienen tus clientes, está muy por encima del mercado, hablas de aproximadamente un 30% en lo que va del año contra el 4.85% del IPC el 15.40% que ha pagado el S&P 500, estamos hablando que el producto que ofreces paga lo doble que el índice que representa a las 500 empresas más grandes que cotizan en la bolsa de Nueva York, la pregunta es, ¿en qué están invertidos?
Por otro lado hablas de Bancos que pagan casi el 10%, cuando la tasa de referencia está en niveles de 7.0% y la tasa Cete en 7.01%, y como observación los bancos no invierten en Cetes, el dinero está en pagarés bancarios que nunca pagan una tasa más alta que los Cetes, quizá puede ser un PRLV pero los plazos son de 360 días (año bancario) y el riesgo es más alto.
No te culpo a ti, si no a las instituciones financieras que creo son las responsables de la desinformación que existe por parte de algunos profesionales, creo que afecta mucho a la cultura financiera y por malas experiencias que viven las personas, se alejan de los instrumentos de inversión.
Saludos
México