Un buen inversionista debe tener en cuenta que los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, por lo anterior, te recomendamos que no te guíes únicamente por los fondos de inversión que han obtenido mayor rentabilidad a corto plazo, sino que hagas un análisis más profundo del fondo en el que estés interesado y no te olvides de acercarte a alguna entidad regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, y obviamente, auxiliarte de algún asesor financiero certificado por la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles.
Tipos de fondos de inversión disponibles en México
De acuerdo con los criterios que utiliza la Comisión Nacional Bancaria de Valores, existen dos tipos de fondos de inversión:
Los fondos de inversión de deuda eran conocidos como fondos de renta fija, el concepto cambió a raíz de que existen fondos de deuda donde la cartera está compuesta por bonos de largo plazo que pueden ser bastante volátiles en periodos cortos. Actualmente, la mayor parte de los inversores en fondos están posicionados en fondos de deuda de corto plazo, donde el activo por excelencia que compone las carteras de valores de estos fondos son los CETES en sus diferentes vencimientos. Estos fondos son recomendados para perfiles conservadores y perfiles moderados.
Los fondos de inversión de renta variable se diversifican en acciones que en el caso de México principalmente son títulos accionarios inscritos en el Sistema Internacional de Cotizaciones que actualmente tiene en registro más de 3 mil 500 títulos del mercado global, aunque también existen fondos de inversión con carteras de valores especializadas en acciones nacionales. Estos fondos están adecuados principalmente para inversores que tienen un horizonte de largo plazo y que tienen experiencia invirtiendo.
Criterios para incidir en la mejor rentabilidad
Es importante saber que los fondos de inversión son vehículos de inversión utilizados para diversificar nuestro patrimonio a través de bonos, acciones y títulos valuados en monedas extranjeras. Las operadoras de fondos de inversión son instituciones autorizadas y reguladas especializadas en gestionar de forma profesional los recursos del gran público inversionista.
Cuando definamos invertir en un fondo de inversión se debe de evaluar la rentabilidad de los fondos y considerar varios criterios clave, como:
- Rendimiento histórico. Este es uno de los primeros factores que, como inversor, hay que examinar. Esto implica analizar cómo ha actuado el fondo en el pasado o en el tiempo, no solo en el último mes o meses, por ejemplo.
- Riesgo asociado o el nivel de riesgo aceptable por el inversor. Si bien la rentabilidad es esencial, también es importante considerar el nivel de riesgo asociado. Los inversores deben evaluar la volatilidad histórica y el riesgo inherente a las inversiones realizadas por el fondo. La regulación exige a todas las operadoras a incluir en la cartera de valores el dato del VAR histórico. (Máxima pérdida de un portafolio de inversión en un periodo de tiempo determinado, generalmente un día, un nivel de confianza de 95%).
- Gestión del fondo. Los inversores deben examinar la experiencia y la trayectoria de la operadora de fondos que toma decisiones de inversión en nombre de los participantes del fondo.
- Comisiones existentes y gastos adicionales. Las comisiones y los gastos suelen reducir significativamente las ganancias generadas de un fondo (principalmente en el largo plazo). Es fundamental comparar las cuotas de gestión y otros costos entre diferentes opciones de fondos de inversión.
Es importante que la conformación de un portafolio de fondos de inversión esté determinado por el perfil del inversionista que la ley exige que se realice a través de un cuestionario formulado antes de la firma del contrato. Los perfiles que la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles tiene estandarizados son tres: conservador, moderado y agresivo.
¿Cuántos fondos de inversión existen en México?
En México existen 30 operadoras de fondos de inversión:
- BBVA Bancomer
- Blackrock México Operadora
- Gestión Santander México
- Banorte Ixe
- HSB Operadora de Fondos
- Actinver
- Scotia Fondos
- Operadora Inbursa
- Operadora GBM
- SURA
- Operadora de Fondos Nafinsa
- Operadora Valmex
- Vector Fondos
- Principal Fondos de Inversión
- Monex Operadora de Fondos
- Invex Operadora
- Old Mutual Operadora de Fondos
- Franklin Templeton
- Intercam Fondos
- Finaccess México
- Compass Investment
- Multivalores Sociedad Operadora de Fondos
- CI Fondos
- Operadora de Fondos AZIMUT-México
- Value Operadora
- BNP Paribas
- Operadora Mifel
- Valores Afirme
- Operadora Finamex
- BTP Pactual
Las operadoras de fondos de inversión siguen siendo las mismas en el mercado mexicano de intermediarios bursátiles, pero lo que sí se sigue incrementando es la cantidad de los activos gestionados en fondos de inversión. A enero de este año el crecimiento fue 21% YOY de acuerdo con la AMIB.
Cada vez más inversionistas utilizan estos vehículos de inversión colectiva. Actualmente, hay 6 millones 28 mil clientes invertidos en fondos, de los que el 93% están invertidos en fondos de deuda y apenas el 7% en fondos de renta variable.
Existen 628 fondos, de los que 252 son fondos de deuda y 376 están dentro de la categoría de renta variable. Actualmente, casi el 11% del PIB en México se gestiona a través de fondos de inversión, versus el 4% cuando inició este siglo.
Las 5 operadoras con más activos gestionados son las siguientes:
Operadora | Porcentaje de activos activos gestionados en México |
BBVA Bancomer | 24.21% |
BlackRock México Operadora | 19.30% |
Gestión Santander México | 9.50% |
Banorte Ixe | 8.47% |
HSBC Operadora de Fondos | 6.27% |
¿Dónde puedo contratar estos fondos o sus alternativas?
La mayoría de estos fondos tienen ser contratados desde su página web, o bien, a través del equipo comercial de las operadoras o distribuidoras de fondos de inversión que los comercializan. Actualmente, existen casas de bolsa con aplicaciones que te permiten abrir contratos de inversión con cantidades desde 100 pesos.
¿Cuáles son los mejores fondos de inversión en México?
No existen malos fondos de inversión, pero sí existen malas decisiones de inversión. Cada fondo está estructurado para adaptarse a un perfil determinado por variables únicas en cada inversionista. Elegir un fondo de inversión conlleva un ejercicio introspectivo que definirá qué fondo está alineado con nuestras necesidades patrimoniales. Es indispensable conocer en profundidad cada fondo para tomar la decisión que mejor se adapte a nuestras necesidades. Conocer nuestro perfil de inversionista es clave para determinar el fondo de inversión que utilizaremos.
En Rankia tenemos el compromiso por ayudarte a tomar las mejores decisiones de inversión, por eso te compartimos cuáles son los mejores fondos de inversión para 2024 en México.
Les deseo que tengan felices inversiones.
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