En este artículo podrás conocer a inbestMe, un robo advisor con el que podrás gestionar de forma personalizada y automatizada tus inversiones. Además, también te explicaremos cómo funciona, cómo abrir una cuenta con ellos, ventajas y desventajas, comisiones y más.
¿Qué es inbestMe?
inbestMe es un gestor automatizado de inversiones que ofrece servicios principalmente a inversores en España y el resto de Europa, y que a partir de 2022 también atiende a inversionistas en México y Latinoamérica. Coloquialmente, empresas como inbestMe son conocidas como “Roboadvisors” puesto que utilizan algoritmos y tecnología de vanguardia para automatizar la gran mayoría de procesos, desde el registro de los clientes, hasta el manejo de portafolios o carteras de inversión.
Esta entidad ofrece diferentes planes de inversión para adaptarse a diferentes objetivos y perfiles de riesgo, y permite a los clientes monitorear sus inversiones en tiempo real a través de su plataforma en línea.
Otro de los atractivos de inbestMe es que ofrece a los inversionistas la posibilidad de invertir de manera automatizada sin tener que dedicar tiempo y esfuerzo a analizar el mercado, o tener que decidir qué comprar y qué vender en cada momento.
Estamos hablando de un gestor automatizado de origen español pero con vocación claramente internacional. InbestMe puede dar servicio casi en cualquier país. Actualmente, tiene clientes en más de 50 países.
Para los inversionistas residentes en México, inbestMe ofrece carteras de ETFs: productos de inversión que replican el comportamiento de distintos índices bursátiles de todo el mundo, de divisas y también, de materias primas.
¿Cómo funciona InbestMe?
¿Cómo lo hacen para que cualquier persona, incluso sin conocimientos avanzados de mercados financieros o con poco tiempo dedicado al estudio sobre inversiones, pueda empezar a invertir?
La clave está en la tecnología. Gracias a la automatización de procesos, inbestMe puede poner a disposición de una gran cantidad de personas, servicios de inversión que antes estaban destinados únicamente a grandes patrimonios.
La estrategia de inversión, está determinada por un Comité de Inversión, conformado por personas de larga trayectoria en la gestión de inversiones. Gracias a diversos algoritmos, inbestMe es capaz de trasladar las estrategias del Comité a todos sus clientes, y optimizar de esta manera la el manejo de todas las carteras de inversión. Con ello es posible que cualquiera pueda empezar a invertir y planificar sus objetivos financieros de corto, medio y largo plazo.
El primer paso es un completar breve test para determinar tu perfil como inversionista y el nivel de riesgo que estarías dispuesto a asumir. Resultado del test inbestMe te propone un portafolio de inversión y adaptado en todo momento a dicho perfil y estarás listo para registrarte como cliente.
El alta en la plataforma es un proceso 100% digital y no es necesario desplazarte a ninguna oficina. Una vez que hayas completado el registro y enviado tu primera aportación, inbestMe invertirá tu dinero en una cartera de ETFs que estará optimizada y reajustada continuamente para mantenerse al plan ajustado a tu riesgo.
Estas carteras están formadas (entre otros) por ETFs de Amundi, Lyxor, iShares, Vanguard e Invesco.
Carteras de ETFs de inbestMe
Si inviertes desde México tendrás a tu disposición cuatro tipos de carteras:
- inbestMe ETF: Se anuncia como un método de inversión inteligente para todos y sigue los principios de distribución estratégica, revisión anual, rebalanceo automático y optimización fiscal.
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inbestMe ETFs ISR: Es el plan de ETFs Socialmente Responsable, que sigue también los principios de diversificación de la cartera estándar estratégica, con revisión anual, rebalanceos automáticos y procesos de optimización fiscal.
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inbestMe ETFs Dynamic: Con una base (o núcleo) de distribución estratégica y una parte satélite (táctica) que se gestiona de manera adaptativa a los movimientos de mercado y una comprobación mensual por el Comité de Inversión. También tiene rebalanceos automáticos y procesos de optimización fiscal.
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inbestMe ETFs Value: Distribución estratégica utilizando el mayor peso posible de ETFs con filosofía Value. Revisiones anuales estratégicas, rebalanceos automáticos y procesos de optimización fiscal.
* Los procesos de optimización fiscal, están desactivados por defecto para los clientes no residentes en España. El Cliente tiene la opción de activarlo en su área cliente una vez la cuenta haya recibido la aportación inicial.
Para poder hablar de la inversión y sus comisiones observaremos la tabla a continuación, (los montos mensionados están en Euros, pero se puede invertir en su equivalente en pesos mexicanos):
| Nombre | Inv.mín. | Cte. máx. gestión | Nº activos (ETFs) | |
| inbestMe ETF | 5.000$/€ | 0,41% | 8-13 | Ver más → |
| inbestMe ETFs ISR | 5.000€ | 0,41% | 6-14 | Ver más → |
| inbestMe ETFs Dynamic | 10.000$/€ | 0,50% | 8-16 | Ver más → |
| inbestMe ETFs Value | 15.000€ | 0,41% | 6-13 | Ver más → |
Cabe mencionar que, como un servicio adicional, para aquellos clientes con inversiones superiores a 100.000 USD/EUR inbestMe ofrece el servicio inbestMe Plus. Que consiste, entre otras cosas, en la asignación de un gestor personal asignado al cliente para todo lo que tenga que ver con sus inversiones y soporte específico. Este servicio es transversal, es decir, es independiente del tipo de producto que elija el cliente.
Comisiones de inbestMe
Para las carteras de inversión en ETFs de inbestMe, la comisión de gestión variará entre el 0,13 y el 0,50%, en función del capital invertido. En cuanto al resto de costos:
- Inicio de cartera o cancelación: sin comisión.
- Nuevas aportaciones: sin comisión.
- Retiro de dinero (1 al mes): sin comisión.
- Coste Trading y Depositaría: 0,11%.
- Coste Implícito Medio ETF: entre un 0,25% y un 0,19%.
- Coste adicional por Asesoramiento desde México: 0,34%.
Cabe destacar que para la cartera ETFs Dynamic se aplicará un 5% de comisión sobre la rentabilidad obtenida (también conocida como comisión de éxito).
Rentabilidades de inbestMe
A continuación, presentamos las rentabilidades netas de algunas carteras de inbestMe hasta 31 de diciembre de 2022 desde inicio: 01/01/2015.
Puedes consultar las rentabilidades al detalle en este enlace.
No es de extrañar que la rentabilidad a 1 año esté en terreno negativo, ya que 2022 fue un año con mucha volatilidad e incertidumbre en el mercado.
¿Cómo abrir una cuenta en inbestMe?
Desde inbestMe aceptan la apertura de cuentas desde casi cualquier país del mundo (excepto EEUU, Japón, Australia y Hong Kong por su regulación específica y todos aquellos países considerados paraísos fiscales).
La apertura de cuenta es 100% digital, a través de un contrato electrónico y la firma digital:
- Entra a la página web oficial de inbestMe en México pinchando aquí.
- Responde el test de perfilado para determinar tu perfil de inversionista.
- Rellenar los campos solicitados y aportar la documentación necesaria por cuestiones regulatorias y contractuales.
- Transferir el dinero. Tienen la posibilidad de recibir aportaciones en pesos mexicanos, así como en otras 17 divisas diferentes.
Recuerda que abriendo cuenta con inbestMe ahora, puedes obtener tus primeros 10.000$ sin comisión de gestión durante 1 año. Accede a esta promoción.
¿Es confiable inbestMe?
inbestMe está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España y es operada en México por asesores registrados ante la CNBV.
Todas tus inversiones están protegidas por el FOGAIN (Fondo General de Garantía de Inversiones de España), que cubre hasta 100.000€ en caso de problemas.
Además, la cuenta de Interactive Brokers a través de la cual opera inbestMe cuenta con cobertura de Securities Investor Protection Corporation de hasta 500.000$ en caso de que alguno de los intervinientes en el proceso de inversión presente problemas.
Opiniones sobre inbestMe
Como hemos podido observar, inbestMe nos permite crear planes de inversión en ETFs de forma personalizada, completamente optimizadas para minimizar el riesgo y con costos de gestión inferiores a los servicios ofrecidos por bancos y Casas de Bolsa tradicionales.
También ofrece un amplio abanico de productos con la característica de que se ajustan de manera automática y personalizada, lo cual es muy buena opción para los inversionistas que no tienen muchos conocimientos en inversión o para aquellos que no tienen mucho tiempo para dedicar a esto.
Si tienes cualquier duda o consulta siempre puedes escribir en el foro de Opiniones y dudas sobre inbestMe México.