Desenmascarando las Estafas en las Inversiones: Cómo Proteger tus Finanzas

 

En el momento que escribo este artículo, los mercados financieros han estado galopantes, los índices bursátiles como el S&P500  y el mercado de criptomonedas han tenido grandes subidas y máximos históricos en lo que va del año, por un lado en la bolsa con aumento record en acciones como es el caso de NVIDIA, Bitcoin por arriba de los 70 mil dólares e incluso el oro con nuevos máximos. Esto ha sido aprovechado no solo por muchos inversionistas para generar jugosas ganancias, sino también por estafadores que aprovechan el ruido en las redes y las noticias de los altos históricos que combinado con la falta de conocimiento, pero sobre todo con ese chip tan común y sesgo de las personas de querer hacerse ricos de la noche a la mañana, para crear modelos de estafas y defraudar a inversionistas ávidos de encontrar la tan anhelada olla de oro al final de arcoiris. 

 

Por eso decidí concentrar esta contribución en las estafas que continuamente se dan en el mundo de las inversiones, donde el principal gancho o narrativa es la promesa de grandes rendimientos con un muy bajo o nulo riesgo. Y es que hoy en día, cada vez se vuelven más comunes y creativos los esquemas de estafas. Desde legitimarse a través de artistas, patrocinar eventos o equipos deportivos, hasta el uso de inteligencia artificial para generar contenido falso que capte la atención de las personas donde aparecen supuestamente figuras o empresarios influyentes en proyectos que promueven muy altos rendimientos. 

 

Para empezar, en la legislación mexicana la prohibición de garantizar rendimientos en inversiones está regulada principalmente por la Ley del Mercado de Valores. Esta ley establece disposiciones relacionadas con la oferta pública de valores, la regulación de las actividades de intermediarios financieros, así como las obligaciones y responsabilidades de emisores y participantes en el mercado de valores. 

En particular, el artículo 186 de la Ley del Mercado de Valores establece que los intermediarios financieros, como las instituciones de crédito, las casas de bolsa y las sociedades de inversión, tienen prohibido garantizar a sus clientes un rendimiento o resultado en sus operaciones, ya sea de forma expresa o tácita. 

 

Esta prohibición se fundamenta en la necesidad de proteger a los inversionistas y mantener la integridad y transparencia del mercado de valores, evitando la promoción de inversiones que puedan generar expectativas irreales o engañosas en cuanto a los rendimientos que puedan obtenerse. 

 

Por otro lado, aunque la Ley de Instituciones de Crédito no aborda directamente la prohibición de garantía de rendimientos, las instituciones financieras están sujetas a regulaciones que buscan evitar prácticas engañosas o riesgosas en la oferta de productos de inversión. 

 

Pero, ¿Cuáles son los esquemas más comunes usados en las estafas financieras? Aquí se las explico: 

 

 

1.     Esquemas Piramidales: Los esquemas piramidales son una de las estafas más antiguas y persistentes en el mundo de las inversiones. En este tipo de estafa, los participantes son reclutados para invertir dinero o comprar ciertos productos en un esquema que promete retornos increíbles en la medida que sumen más personas a dicho esquema. Sin embargo, en realidad el dinero de los nuevos inversores se utiliza para pagar a los inversores anteriores, sin generar ningún valor real. Eventualmente, cuando el reclutamiento de nuevos inversores se detiene, el esquema colapsa y la mayoría de los inversores pierden su dinero. 

2.     Esquemas de Ponzi: Los esquemas de Ponzi son similares a los esquemas piramidales, pero a menudo son más sofisticados y pueden parecer legítimos al principio. En un esquema de Ponzi, los estafadores utilizan el dinero de nuevos inversores para pagar rendimientos falsos a inversores anteriores, o incluso  usan su mismo capital para pagar los primeros rendimientos, lo que crea la ilusión de que el esquema es rentable. Pero eventualmente, el esquema se derrumba dejando de pagar esos atractivos rendimientos. Para poner en referencia, una de las más grandes estafas en la era moderna en Wall Street fue la de Bernie Madoff, a través de un hedge fund que otorgaba grandes ganancias a sus inversionistas. 

3.     Fraude en Criptomonedas: El auge de las criptomonedas ha dado lugar a numerosas oportunidades de inversión y para ejemplo tenemos el mercado actual de criptomonedas con alzas tremendas, pero esto también ha atraído a estafadores que aprovechan la falta de conocimiento, regulación y la naturaleza descentralizada de estos activos para hacer esquemas fraudulentos. Los inversionistas deben tener cuidado de invertir en esquemas  que prometen grandes ganancias garantizadas a través de la inversión en criptomonedas o esquemas de minería que resultan ser estafas. Las inversiones en criptomonedas son reales, pero mi recomendación es informarse y hacerlo de manera directa. 

4.     Fraude de Forex: El mercado de divisas, o Forex, es el mercado financiero más grande del mundo y, por lo tanto, atrae a muchos estafadores. Algunos esquemas fraudulentos de Forex prometen grandes retornos garantizados a través de estrategias de trading automatizadas o señales de trading, utilizando un lenguaje técnico que se escuche sofisticado y capte la confianza de los inversionistas, pero en realidad, los fondos de los inversionistas pueden desaparecer rápidamente debido a operaciones no autorizadas y falta de regulación. 

 

Existen esquemas menos elaborados, que te piden pequeñas sumas de dinero a cambio de grandes retornos, esto lo hace atractivo a la gente porque son montos más “accesibles” logrando cautivar a muchos en cortos periodos de tiempo, comunmente se promocionan en redes sociales a través de videos manipulados, los inversionistas caen y rápido desaparecen estos esquemas. Un gran caso de referencia es la famosa inversión en Pemex, incluso hay quienes comparten el testimonio de haber invertido en Pemex y haber recibido ganancias inmediatas, fraude total. 

 

Cualquier de los esquemas mencionados vienen acompañados de una buena narrativa y marketing, y comúnmente operan bajo el esquema de la figura de una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) solo para referencia uno de los casos más sonados en México fue el de Ficrea, que defraudó a sus inversionistas por más de 2,700 millones de pesos. 

 

 

Consejos para evitar caer en una estafa de este tipo: 

 

Vivimos en una sociedad que promueve la gratificación instantánea. La publicidad y los medios de comunicación a menudo glorifican la riqueza y el éxito rápido, lo que puede llevar a las personas a creer que es posible obtener grandes ganancias en poco tiempo.  Sin embargo, una máxima de la inversiones es el largo plazo y la constancia, donde ahí si les puedo asegurar que las ganancias vendrán a través del famoso interés compuesto, lamentablemente, la gran mayoría tendemos a sobrevalorar lo que podemos hacer en el corto plazo y subestimar los resultados a largo plazo. 

Las estafas en las inversiones pueden tener consecuencias devastadoras para las personas, pero con conocimiento, y precaución, es posible protegerse de estas trampas financieras y tomar buenas decisiones de inversión. Al mantenerse informado, investigar puntualmente y buscar asesoramiento profesional cuando sea necesario, los inversionistas pueden reducir significativamente su riesgo de caer en una estafa financiera y salvaguardar su patrimonio o los ahorros de toda su vida.