Cuántos créditos hipotecarios puede tener una persona

Una duda común entre los usuarios de servicios financieros es cuántos créditos hipotecarios puede tener una sola persona.

Haber hecho esta pregunta tiempo atrás hubiese parecido fuera del lugar, pues por lo general el crédito hipotecario lo tramitabas una sola vez en tu vida, ya fuera por medio de una institución bancaria o una gubernamental.

Lo cierto es que estos esquemas han cambiado considerablemente. Hoy puedes solicitar más de un crédito hipotecario. En el caso de las instituciones de gobierno, como Infonavit o Fovissste, tienes acceso a créditos subsecuentes siempre y cuando hayas liquidado el anterior de forma total. Sin embargo, en las instituciones bancarias puedes incluso tener más de un crédito hipotecario activo, por supuesto, bajo los términos y condiciones aplicables y una vez demostrado que se cuenta con los recursos suficientes para pagarlos.

Tener varios créditos hipotecarios es una opción para personas que buscan invertir en bienes raíces adquiriendo varias propiedades u obtener liquidez para un proyecto personal o emprender a través de un crédito hipotecario. Cada institución cuenta con un esquema hipotecario distinto, bajo condiciones y requisitos específicos. Te mostramos los mejores del país antes de que sigas leyendo: ¿qué crédito hipotecario me conviene pedir?

Te presentamos las opciones en las cuales puedes obtener créditos subsecuentes.

Créditos subsecuentes Infonavit

A partir del 02 de octubre de 2023 los derechohabientes pueden acceder a créditos subsecuentes en cualquier línea o destino, ya sea para compra de vivienda nueva o existente, compra de terreno (línea II), construcción crédito individual e integral(línea III), reparar ampliar o mejorar la vivienda (línea IV), pagar la hipoteca de la vivienda (línea V) o refinanciamiento (línea VI) según las diferentes opciones vigentes en el Instituto, para ello se deberán cubrir los lineamientos y las reglas de negocio.

Consulta: los mejores créditos hipotecarios de Infonavit

Requisito para solicitar un crédito subsecuente

Contar con relación laboral vigente
No contar con quebrantos ni marcas de incumplimiento de crédito previo
Cumplir con el modelo de evaluación
Plazo que corresponda al tipo de producto elegido; es decir, la edad más el plazo no deberá sobrepasar los 70 años en los hombres y los 75 años en las mujeres.
Descuento para la amortización corresponderá al producto de crédito solicitado
Deberá contar con capacidad de crédito recursos propios suficientes para cubrir la operación y gastos que se puedan originar

Integración del expediente

Al momento de hacer la solicitud formal deberás integrar un expediente, el cual presentarás en Infonavit y posteriormente entregarás en la notaría de tu elección, deberá contener los siguientes documentos:

Precalificación impresa
Constancia del taller Saber más para decidir mejor
Solicitud de inscripción
Acta de nacimiento certificada
Identificación oficial
Estado de cuenta del vendedor con CLABE interbancaria
Avalúo electrónico
Dictamen Técnico de Calidad de la vivienda no mayor a 6 meses de expedición
Copia del título de propiedad o escrituras

Si lo que buscas es un crédito, podemos recomendar los créditos hipotecarios del bróker Creditaria.

Consideraciones

Aplica para crédito individual, crédito conyugal y unamos crédito
Se deberá considerar que para las opciones de crédito con garantía hipotecaria no se requiere contar con un saldo mínimo en la subcuenta de vivienda
Los créditos con garantía del saldo de la subcuenta de vivienda requieren contar con un mínimo en la subcuenta, según sea la opción por solicitar
Los derechohabientes podrán realizar aportaciones extraordinarias al saldo de las subcuentas de vivienda para incrementar su capacidad de compra.

Una vez que el crédito es aprobado, es necesario que se apruebe el Aviso de Retención de Descuentos mediante el programa electrónico. Los descuentos se hacen directamente a la nómina y también permite realizar pagos por anticipados con el propósito de reducir la deuda antes del tiempo estipulado.

Segundo Crédito FOVISSSTE

Los derechohabientes del Fondo de la Vivienda también pueden disponer de un segundo crédito hipotecario para comprar una casa nueva o usada a través de los diferentes esquemas financieros que oferta la institución.

Consideraciones

Productos a los que puedes acceder: Crédito Tradicional, Respaldados, Aliados Plus y Crédito en Pesos.
Aplica para los trabajadores activos que no estén en proceso de dictamen para una pensión temporal o definitiva por invalidez total o parcial; en proceso de retiro voluntario o proveyendo pensión alimenticia.
Solo puede ser solicitado cuando se compruebe que el primer crédito se encuentra totalmente liquidado y que los pagos fueron regulares.
El crédito se concede mediante los criterios que establece cada esquema de financiamiento.
No se aceptan subsidios federales.

¿Te interesa? Entonces sigue leyendo, te damos opiniones de los mejores créditos hipotecarios de Fovissste.

Requisitos para solicitar un segundo Crédito FOVISSSTE

Ser trabajador del Estado activo
Tener 18 meses o más de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda
No tener ningún proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal, o haber tramitado un retiro voluntario
Seleccionar una entidad financiera para hacer la solicitud del crédito hipotecario
Elegir la vivienda del catálogo y registrar la Clave Única de Vivienda (CUV)

Segundo crédito hipotecario en Bancos y Sofomes

La forma de operar de los bancos y las Sofomes es diferente a las instituciones gubernamentales. Sin importar dónde trabajes, tienes la oportunidad de recibir ayuda financiera cuantas veces desees.
Puedes recurrir a cualquiera de los esquemas hipotecarios que te ofrecen los bancos y las Sofomes para obtener un segundo crédito, no obstante hay productos diseñados para aquellos que ya son dueños de una vivienda y quieren comprar una más grande o conseguir recursos para darle otro uso.

Crédito para obtener liquidez

Las personas que son propietarias de una vivienda y quieren obtener un crédito hipotecario, pueden recurrir a un banco o una Sofom para obtener el financiamiento dejando en garantía la propiedad. El recurso que se les proporciona puede ser utilizado para comprar una segunda vivienda, construir otra o emplearlo en otra actividad.

No es requisito haber solicitado un primer crédito hipotecario para recurrir a este financiamiento, únicamente deberás comprobar que eres propietario del inmueble y que tienes los ingresos suficientes para solventar el crédito.

Consideraciones

Puedes obtener desde el 50% sobre el valor del inmueble.
El monto se calcula con relación al valor de la vivienda actual.
Algunas instituciones aceptan inmuebles de terceros.
La tasa de interés, el plazo y demás consideraciones responden a cada institución financiera.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario en Bancos o Sofomes

Cumplir con la edad reglamentaria que establece la institución
Tener una relación laboral activa
Comprobar ingresos mínimos
Contar con un historial crediticio positivo

Pagar pasivos hipotecarios

Si tienes un crédito hipotecario activo, tienes la opción de transferir la deuda a otra institución, reajustarla para mejorar tu condición actual y hasta obtener liquidez dejando en garantía tu vivienda.

Consideraciones

La hipoteca se reajusta de acuerdo con los lineamientos de la institución financiera que absorberá la deuda
Se disminuyen los pagos mensuales y se ofrece una tasa de interés más baja
Los pagos deberán estar al corriente
Requisitos para transferir el crédito hipotecario a otra institución:
Cumplir con la edad reglamentaria que establece la institución
Tener una relación laboral activa
Comprobar ingresos mínimos
Contar con un historial crediticio positivo
No presentar pagos vencidos en el crédito anterior
Tener una antigüedad mínima con el crédito de la otra institución

Comparativo de requisitos en instituciones bancarias

Si requieres información más detallada de un banco en particular deberás a cudir a una sucursal.

Antes de solicitar un segundo crédito hipotecario, analiza la situación financiera en la que te encuentras ¿tienes la solvencia para pagar otro financiamiento? Evalúa y compara quién te ofrece lo que realmente necesitas.

Hay ciertas cuestiones que debes de tener en consideración. Entre más créditos hipotecarios tengas, los bancos serán más rigurosos contigo al momento de aprobar tu solicitud o te ofrecerán un monto menor al que estás buscando. Por esta razón, debes considerar cuántos créditos hipotecarios necesitas realmente; pero si cuentas con la capacidad financiera para pagar las mensualidades, adelante.