Tipos de crédito hipotecario en México

Los créditos hipotecarios en México son una herramienta financiera fundamental para alcanzar el sueño de la vivienda propia. En este artículo, exploraremos diversos tipos de créditos hipotecarios según su finalidad.

Tipos de créditos hipotecarios según su finalidad

Descubre cómo funcionan los créditos para adquisición de vivienda, los programas Infonavit y Fovissste, financiamientos para compra de terreno y construcción, así como créditos con garantía hipotecaria y opciones para pensionados. Conoce sus características, requisitos y beneficios, para tomar decisiones informadas en tu camino hacia la propiedad o inversión inmobiliaria.

Crédito hipotecario para adquisición de vivienda

Un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en México es un préstamo que se otorga a las personas para la compra de una casa o departamento. Este tipo de crédito hipotecario es uno de los más comunes en México, y es ofrecido por diversas instituciones financieras, como bancos, Sofoles, Infonavit y Fovissste.

Características de los créditos para adquisición de vivienda

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

Monto del crédito: El monto del crédito dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de las condiciones del mercado.
Plazo: El plazo del crédito es variable, pero por lo general es de entre 15 y 30 años, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
Requisitos: Para obtener un crédito hipotecario para adquisición de vivienda, el solicitante debe presentar su identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos, historial crediticio y la información del inmueble que se desea adquirir.
Garantía: Como garantía del crédito, se utiliza la vivienda que se está adquiriendo.
Seguro de vida y de hogar: Es común que se exija un seguro de vida para el solicitante, con el fin de garantizar el pago del crédito en caso de fallecimiento, y un seguro de hogar para proteger el inmueble en caso de siniestros.

Estos son las opciones que tienes para pedir un préstamo para tu vivienda, si ya lo que quieres es ver cuál es el más destacado, te recomendamos que consultes los mejores créditos hipotecarios de México.

Créditos alternativos a la banca tradicional

Este tipo de créditos engloba algunos de los que te vamos a contar a continuación: Infonavit o Fovissste son formas diferentes de conseguir dinero para tu sueño de ser propietario. Pero además de estos, también entran aquí los bróker hipotecarios, que no tienen por qué trabajar con entidades bancarias, si no que pueden darte opciones de préstamos con otras financieras.

Por ejemplo, aquí entra el bróker hipotecario de Yave o de Creditaria, de los cuales ya te hemos hablado en Rankia. Ahora mismo consideramos que este último es uno de los que mejores opciones tiene dentro del mercado hipotecario, y por si no lo conoces te damos los servicios que ofrece Creditaria a nivel nacional.

Crédito hipotecario Infonavit

Como ya sabes, el crédito Infonavit es ofrecido en México por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). Consulta aquí cómo puedes acceder a un crédito Infonavit.

Características de los créditos hipotecarios de Infonavit

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

Financiamiento: El Infonavit financia hasta el 95% del valor de la vivienda.
Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a Infonavit.
Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
Flexibilidad: El Infonavit ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el cofinavit, que permite combinar el crédito Infonavit con un crédito bancario.

Crédito hipotecario Fovissste

El crédito FOVISSSTE es ofrecido a los trabajadores del sector público, incluyendo maestros, enfermeros, policías, militares, entre otros, que están afiliados al Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE).

Esto es solo un pequeño resumen, te recomendamos que consultes toda la información de qué es un crédito hipotecario Fovissste y sus tipos.

Características de los créditos hipotecarios de Fovissste

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

Financiamiento: El FOVISSSTE financia hasta el 100% del valor de la vivienda.
Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a FOVISSSTE.
Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
Flexibilidad: El FOVISSSTE ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el crédito respalda2, que permite combinar el crédito FOVISSSTE con un crédito bancario.

Crédito hipotecario para compra de terreno

El crédito para compra de terreno en México es un tipo de crédito hipotecario que se otorga para la adquisición de un terreno o lote en el que se puede construir una vivienda. A diferencia de los créditos hipotecarios tradicionales, que se otorgan para la compra de una casa ya construida, el crédito para compra de terreno permite al beneficiario adquirir el terreno y construir una vivienda de acuerdo a sus necesidades.

Consulta el más destacado en los mejores créditos hipotecarios para comprar terreno, ¿será uno bancario o será alternativo a las entidades tradicionales?

Características de los créditos hipotecarios para compra de terreno

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

Financiamiento: El crédito para compra de terreno financia hasta el 70% del valor del terreno.
Monto del crédito: El monto del crédito depende del valor del terreno y de la capacidad de pago del solicitante.
Plazo: El plazo del crédito es de hasta 20 años.
Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
Flexibilidad: El crédito para compra de terreno permite al beneficiario construir la vivienda de acuerdo a sus necesidades y en el tiempo que desee, siempre y cuando se cumplan con las regulaciones y permisos necesarios.
Requisitos: Para obtener un crédito para compra de terreno, el solicitante debe contar con una fuente de ingresos fija y comprobable, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio.

Crédito hipotecario para construcción de vivienda

El crédito para construcción de vivienda en México es un tipo de crédito hipotecario que se otorga a aquellas personas que desean construir su propia vivienda, ya sea en un terreno propio o en uno adquirido a través de un crédito hipotecario para compra de terreno. A diferencia de los créditos hipotecarios tradicionales, que se otorgan para la compra de una casa ya construida, el crédito para construcción de vivienda permite al beneficiario construir la vivienda de acuerdo a sus necesidades y deseos, es por eso que te presentamos los Mejores créditos hipotecarios para construcción de vivienda.

Características de los créditos hipotecarios para construcción de vivienda

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

Financiamiento: El crédito para construcción de vivienda financia hasta el 80% del costo total de la construcción.
Monto del crédito: El monto del crédito depende del costo de la construcción y de la capacidad de pago del solicitante.
Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
Flexibilidad: El crédito para construcción de vivienda permite al beneficiario construir la vivienda de acuerdo a sus necesidades y deseos, siempre y cuando se cumplan con las regulaciones y permisos necesarios.
Requisitos: Para obtener un crédito para construcción de vivienda, el solicitante debe contar con una fuente de ingresos fija y comprobable, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio. Además, se requiere presentar un proyecto de construcción y contar con un terreno propio o en proceso de adquisición.

Crédito con garantía hipotecaria

Un crédito con garantía hipotecaria en México es un tipo de préstamo en el que se utiliza una propiedad inmobiliaria como garantía para asegurar el pago del mismo.

Es decir, el solicitante ofrece una propiedad que ya posee o está en proceso de adquirir como garantía de pago del crédito, en caso de que no cumpla con las obligaciones de pago. Si no te ha quedado muy claro este resumen, recuerda que puedes ver exactmente qué es un Crédito con garantía hipotecaria.

Características de los créditos con garantía hipotecaria

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

Monto del crédito: El monto del crédito depende del valor de la propiedad ofrecida como garantía y de la capacidad de pago del solicitante.
Plazo: El plazo del crédito es variable y puede ser de hasta 20 años.
Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
Flexibilidad: El crédito con garantía hipotecaria permite al beneficiario utilizar el dinero para diversos fines, como la consolidación de deudas, remodelación de la propiedad, pago de gastos médicos, entre otros.
Requisitos: Para obtener un crédito con garantía hipotecaria, el solicitante debe contar con una propiedad a su nombre que pueda ser utilizada como garantía, presentar documentación como identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos y tener un buen historial crediticio.
Riesgos: En caso de incumplimiento en los pagos, el solicitante corre el riesgo de perder la propiedad ofrecida como garantía.

Crédito hipotecario para pensionados

¿Qué es un crédito hipotecario para pensionados?

Un crédito hipotecario para pensionados en México es un tipo de préstamo que está diseñado específicamente para aquellas personas que ya están jubiladas y reciben una pensión.

Este tipo de crédito permite a los pensionados acceder a una vivienda propia o realizar mejoras en su vivienda actual, a través de un préstamo que se paga a plazos. Consulta aquí los mejores créditos hipotecarios para pensionados y jubilados

Características de los créditos hipotecarios para pensionados

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

Monto del crédito: El monto del crédito dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de las condiciones del mercado.
Plazo: El plazo del crédito es variable, pero por lo general es más corto que el de otros créditos hipotecarios, debido a que el solicitante ya está en una edad avanzada.
Tasa de interés: La tasa de interés puede ser fija o variable, dependiendo de la institución financiera que otorga el crédito y de las condiciones del mercado.
Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina o mediante depósito en cuenta bancaria.
Requisitos: Para obtener un crédito hipotecario para pensionados, el solicitante debe presentar su identificación oficial, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos, historial crediticio y la constancia de pensión emitida por el IMSS o ISSSTE.
Garantía: Como garantía del crédito, se utiliza la vivienda que se está adquiriendo o mejorando.
Seguro de vida: Es común que se exija un seguro de vida para el solicitante, con el fin de garantizar el pago del crédito en caso de fallecimiento.

¿Es mejor un crédito hipotecario en UDIS o en pesos?

Elegir entre un crédito hipotecario en UDIS (Unidades de Inversión) o en pesos depende de varios factores, incluyendo tu tolerancia al riesgo, el comportamiento de la inflación, y tus expectativas sobre la economía en el largo plazo. Aquí te doy una explicación detallada de cada opción para que puedas tomar una decisión informada:

Crédito hipotecario en UDIS

Es una unidad de medida cuyo valor se ajusta diariamente con base en la inflación. Esto significa que el saldo de tu crédito y los pagos mensuales se actualizan de acuerdo al incremento de la inflación.

Pros

Protección contra la inflación: El saldo de tu crédito está indexado a la inflación, lo que puede ser ventajoso en un entorno de inflación baja.
Tasa de interés más baja: Generalmente, los créditos en UDIS tienen una tasa de interés nominal más baja que los créditos en pesos.

Contras

Riesgo de aumento en los pagos: Si la inflación sube, tus pagos mensuales aumentarán, lo que puede afectar tu capacidad de pago.
Incremento del saldo: Aunque estés pagando puntualmente, si la inflación es alta, podrías ver que tu saldo en UDIS sigue creciendo en términos de pesos.

Crédito hipotecario en pesos

Los pagos son en pesos mexicanos y generalmente tienen una tasa de interés fija o variable, pero no dependen directamente de la inflación.

Pros

Certidumbre en los pagos: En un crédito de tasa fija, tus pagos mensuales no cambiarán a lo largo del tiempo, lo que facilita la planificación financiera.
Sin aumento en el saldo: El saldo se va reduciendo conforme pagas, sin estar sujeto a ajustes por inflación.

Contras

Tasa de interés más alta: Los créditos en pesos suelen tener una tasa de interés más alta que los créditos en UDIS.
Inflación: En un entorno inflacionario, aunque tus pagos se mantengan iguales, el valor real de tus pagos (poder adquisitivo) puede disminuir con el tiempo.

¿Es mejor un crédito hipotecario en UDIS o en pesos?

Crédito en UDIS:

Es más adecuado si la inflación se mantiene baja y controlada, y si prefieres empezar con pagos más bajos aunque estos puedan aumentar en el futuro.
Es recomendable si tienes cierta flexibilidad en tu presupuesto y puedes asumir el riesgo de un aumento en los pagos.

Crédito en Pesos:

Es más seguro si prefieres la estabilidad y tener certeza sobre los pagos que harás a lo largo de la vida del crédito.
Es la mejor opción en un entorno de alta inflación o si prefieres evitar sorpresas relacionadas con el ajuste de los pagos.

En resumen, si tu prioridad es la estabilidad financiera y la planificación a largo plazo, un crédito en pesos podría ser más adecuado. Si estás dispuesto a asumir un poco más de riesgo a cambio de un inicio más bajo en tus pagos, un crédito en UDIS podría ser una buena opción.

Seguros de las hipotecas

En la venta de casas hay tres factores que el cliente, a menudo, no considera; los cuales tendrá que cancelar con un porcentaje menor, los cuales se pagan con el pago de su hipoteca:

Seguro de desempleo: Se usa para proteger el crédito hipotecario del cliente en caso de que quede desempleado, se activa cuando ya no tiene trabajo y debe conseguir otro lo más pronto posible.
Seguro de vida: Es un seguro que por ley pagar todos los clientes para liberar la hipoteca en caso de fallecimiento y así proteger su patrimonio.
Seguro de daños: Este seguro se paga para proteger la inversión del cliente en caso que, por ejemplo, un desastre natural afecte su vivienda.

Estos tres seguros se integran a la mensualidad de la hipoteca y a veces ellos cambian, modificando el precio de los pagos parciales, aunque en realidad sus incrementos no son escandalosos y casi siempre son por los ajustes naturales de la economía.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario funciona de la siguiente manera: se hace una solicitud de crédito al banco o entidad de créditos hipotecarios. Después de presentar los requisitos y la documentación, la entidad valorará tu solicitud y te podrá otorgar el crédito hipotecario de México que hayas pedido. Tienes toda la información: ¿cómo funciona un crédito hipotecario?

¿Cómo funciona la hipoteca inversa en México?

La hipoteca inversa es un producto financiero diseñado para personas mayores de 60 años que sean propietarios de una vivienda. Este tipo de hipoteca permite a los propietarios convertir parte del valor de su hogar en ingresos sin tener que vender la propiedad ni mudarse. A continuación, se explica el funcionamiento de la hipoteca inversa en México:

Proceso de la hipoteca inversa

Evaluación de la propiedad: El primer paso es que una institución financiera realice una evaluación del valor de la vivienda. El monto del préstamo se basará en esta tasación y en la edad del solicitante.
Solicitud y aprobación: Una vez evaluada la propiedad, el propietario puede solicitar la hipoteca inversa. La institución financiera revisará la solicitud y, si se aprueba, se establecerán los términos del préstamo, incluyendo el monto a recibir y las condiciones del acuerdo.
Recepción de fondos: El propietario puede optar por recibir los fondos en un solo pago, en pagos periódicos (mensuales, trimestrales, etc.), o como una línea de crédito disponible para uso según se necesite. Esta flexibilidad permite al beneficiario adaptar los pagos a sus necesidades financieras.
Uso de los fondos: Los fondos recibidos a través de la hipoteca inversa pueden ser utilizados para cualquier propósito, como cubrir gastos médicos, mejorar la calidad de vida, realizar mejoras en la vivienda o pagar deudas.
Pago del préstamo: A diferencia de las hipotecas tradicionales, no es necesario realizar pagos mensuales para la hipoteca inversa. El préstamo, más los intereses acumulados, se paga cuando el propietario vende la vivienda, se muda permanentemente, o fallece. En ese momento, los herederos pueden optar por pagar la deuda y conservar la propiedad o venderla para liquidar el préstamo.

Beneficios

Permite a los adultos mayores obtener liquidez sin vender su hogar.
Los ingresos recibidos no están sujetos a impuestos.
No se requiere reembolso del préstamo mientras se viva en la propiedad como residencia principal.

Consideraciones

Los intereses acumulados incrementan el monto total del préstamo.
Disminuye el valor de la herencia que se puede dejar a los herederos.
Es fundamental entender todos los términos y condiciones antes de comprometerse con una hipoteca inversa.

La hipoteca inversa puede ser una solución financiera viable para los adultos mayores que desean mejorar su calidad de vida utilizando el valor acumulado en su vivienda, siempre y cuando se comprendan y acepten sus implicaciones.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo que se utiliza para financiar la compra de una vivienda. En México, los créditos hipotecarios son otorgados por entidades financieras, como bancos, cooperativas de crédito, y algunas instituciones gubernamentales, como Infonavit y Fovissste. Puedes seguir leyendo más sobre ¿Qué es un crédito hipotecario?

¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

Investigación y comparación de créditos hipotecarios
Reúne la documentación necesaria y requisitos solicitados
Solicita información y aplica
Evaluación y aprobación de la entidad
Firma del acuerdo y pagos

Es importante tener en cuenta que la aprobación para un crédito hipotecario depende de muchos factores, incluyendo tu historial crediticio, tus ingresos y tus capacidades financieras. Es importante considerar cuidadosamente tus capacidades financieras y los términos del préstamo antes de tomar una decisión.

¿Qué alternativas tengo si no califico para una hipoteca?

Si no calificas para una hipoteca en México, considera estas alternativas:

Mejora tu perfil crediticio: Paga deudas, aumenta ingresos y construye historial crediticio.
Ahorro y autofinanciamiento: Ahorra para un enganche mayor o utiliza fondos como Infonavit o Fovissste.
Uniones de crédito o cooperativas: Busca financiamiento con requisitos más flexibles en estas instituciones.

¿Qué se necesita para un crédito hipotecario?

Para obtener un crédito hipotecario en México, es probable que debas cumplir con algunos requisitos y proporcionar la documentación necesaria que te pidan desde la entidad, tal como tu identificación, comprobante de domicilio, tu cuenta bancaria y su estado o la información de deuda que tengas.

¿Quieres saber más? Documentos necesarios para solicitar un crédito hipotecario.