Si te preguntas sobre ¿Cuál es el mejor crédito automotriz para 2024?, ya que buscas compras un vehículo, es bueno saber antes en el siguiente artículo sobre los diferentes aspectos del crédito automotriz, comparar y decidir cuál les conviene.
¿Qué es un crédito automotriz?
Antes de comenzar a encontrar el mejor crédito automotriz para este año, es bueno recordar un poco qué es un crédito automotriz. El crédito automotriz es un préstamo a través del cual las instituciones financieras (o a veces las divisiones de crédito de las mismas terminales automotrices) entregan a los clientes una cantidad de dinero para la compra de un automóvil.
En general, en este tipo de crédito se deja en prenda el automóvil que se adquiere con el crédito; es decir, es un crédito que cuenta con una garantía física que no es otra que el automóvil que compramos. Sin embargo, también existen créditos automotrices a sola firma, sin necesidad de prendar el auto. El deudor está obligado a comprar el vehículo con el crédito y a devolver la cantidad que se le prestó, así como los intereses que se hayan pactado.
En general, en este tipo de crédito se deja en prenda el automóvil que se adquiere con el crédito; es decir, es un crédito que cuenta con una garantía física que no es otra que el automóvil que compramos. Sin embargo, también existen créditos automotrices a sola firma, sin necesidad de prendar el auto. El deudor está obligado a comprar el vehículo con el crédito y a devolver la cantidad que se le prestó, así como los intereses que se hayan pactado.
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¿Qué tipo de crédito es un crédito automotriz?
El crédito automotriz es un tipo de crédito específico para la compra de auto, bien sea nuevo o usado. No puede utilizarse para otro fin, y puede ser un crédito con garantía, en caso de que el auto quede prendado hasta la cancelación del crédito, o un crédito a sola firma, sin garantías. La mayoría de bancos y compañías de financiamiento ofrecen este tipo de créditos, bien sea directamente en sus sucursales o en alianza con las agencias o concesionarios de venta de autos.
¿Cómo funciona un crédito automotriz?
Todos sabemos como funciona un crédito personal a sola firma. No hablaremos de ello ya que hay otros artículos con mucho detalle. Pero si le contaremos como funciona un crédito automotriz prendario.
Un crédito automotriz prendario, que es el más común, funciona de la siguiente manera: el tomador del crédito va a una concesionaria y elige el auto a comprar. En ese momento solicita el préstamo prendario, que se le otorgará de acuerdo al historial crediticio del cliente.
De esta forma, el vehículo adquirido a partir del financiamiento queda “prendado” a favor de la entidad que otorga el crédito como garantía, hasta la cancelación total del mismo. En ese lapso, el tomador del préstamo está impedido de vender el vehículo hasta tanto no abone la totalidad de las cuotas.
En la mayoría de los casos, al adquirir un auto con un crédito prendario, el dueño del mismo no puede escoger el tipo de seguro. De hecho, en la misma cuota del crédito prendario se encuentra el pago del seguro, que se hará con la entidad que el otorgante del crédito escoja.
Un crédito automotriz prendario, que es el más común, funciona de la siguiente manera: el tomador del crédito va a una concesionaria y elige el auto a comprar. En ese momento solicita el préstamo prendario, que se le otorgará de acuerdo al historial crediticio del cliente.
De esta forma, el vehículo adquirido a partir del financiamiento queda “prendado” a favor de la entidad que otorga el crédito como garantía, hasta la cancelación total del mismo. En ese lapso, el tomador del préstamo está impedido de vender el vehículo hasta tanto no abone la totalidad de las cuotas.
En la mayoría de los casos, al adquirir un auto con un crédito prendario, el dueño del mismo no puede escoger el tipo de seguro. De hecho, en la misma cuota del crédito prendario se encuentra el pago del seguro, que se hará con la entidad que el otorgante del crédito escoja.
¿Cómo obtener un crédito automotriz?
Los requisitos que necesitan para obtener un crédito automotriz suelen ser alguno de los siguientes:
- La persona física o moral sin deudas de ningún tipo
- Tener mayoría de edad (la edad puede ir de 21 a 65 años)
- Tener cierta antigüedad laboral (entre 1 o 2 años laborando en el puesto)
- Aportar datos personales como el domiciliario
- Cierto nivel de ingreso mensual.
¿Cómo elegir el mejor crédito automotriz 2024?
Al decidir sobre cómo elegir el mejor crédito automotriz es seguir ciertos consejos de la Condusef sobre cómo decidir a la hora de elegir el mejor crédito automotriz para comprar un auto en México en 2024 en alguno de los bancos de México.
Una de las principales modalidades préstamos que más buscan los mexicanos es el crédito automotriz. Una de las formas de conocer cuál elegir es a través de los consejos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, (Condusef), veremos algunos aspectos a considerar.
Comparar antes de decidirse
Aunque mucho miremos una oferta u otra, la mejor forma de saber que tan buena es esa oferta es la de comparar los créditos automotriz en diferentes aspectos y poder saber si el financiamiento mediante el crédito automotriz, que las instituciones prestan a partir de un monto de dinero para comprar un vehículo, que tan ventajoso es respecto a las demás instituciones.
¿Qué aspecto hay que considerar de un crédito automotriz?
Entre los diferentes aspectos a considerar a la hora de decidirse por cuál es el mejor financiamiento para comprar un auto son algunos de los siguientes:
Enganche
Suele solicitarse desde un mínimo de 10% del valor del automóvil. Siendo el enganche uno de los principales aspectos ya que influye sobre las demás condiciones, cuanto más alto sea el enganche, se supone que menos deberán pagar a largo plazo. Lo que permitirá ahorrar y saldar la deuda de forma más rápida.
Monto del préstamo
El monto del préstamo no es fijo, y es diferente entre los bancos que lo ofrecen, algunos bancos realizan un financiamiento sobre el 30% del vehículo a financiar.
Seguro vehicular
Otro aspecto a tener en cuenta además del monto de la cuota del préstamo a pagar y del enganche o del plazo del crédito, es el seguro de auto que en muchos casos incrementa el monto total a pagar por el crédito vehicular. Además deben pagarlo en cuotas mensuales.
Comisiones
El monto de las comisiones se define en base al plazo del préstamo. Algo ventajoso es solicitar el crédito vehicular en el banco del que sean clientes, así podrán pagar tasas de interés bajas. Lo que permite bajar el costo del crédito automotriz.
¿Qué requisitos debo cumplir para pedir el financiamiento de un crédito vehícular?
Los requisitos que necesitan para solicitar un crédito automotriz suelen ser alguno de los siguientes:
- La persona física o moral sin deudas de ningún tipo
- Tener mayoría de edad (la edad puede ir de 21 a 65 años)
- Tener cierta antigüedad laboral (entre 1 o 2 años laborando en el puesto)
- Aportar datos personales como el domiciliario
- Cierto nivel de ingreso mensual.
¿Cuál es el mejor crédito automotriz para 2024?
A modo de ejemplo y en base al comparador de la CONDUSEF para una persona que busca solicitar un crédito para comprar un automóvil cuyo valor es de $375,900 (sugerido por CONDUSEF) y el enganche es del 30% a 48 meses. Pueden consultar la siguiente Tabla Actualizada en base al siguiente modelo y marca de vehículo:
- Fecha de la tabla comparativa: Actualizada a 19 de Octubre de 2024
- Marca: NISSAN
- Submarca: SENTRA
- Modelo: SENSE MT
- Valor del auto: $ 226,500.00
- Enganche: $ 67,950.00
- Monto del crédito $ 158,550.00
- Plazo 48 meses
Si el seguro de auto es financiado, los valores serían:
INSTITUCIÓN | PAGO MENSUAL | DESEMBOLSO INICIAL | TASA DE INTERES ANUAL | CAT | PAGO TOTAL |
Afirme | $8,163.21 | $122,494.33 | 16.90% | 20.8% | $383,051.97 |
Autofin | $8,137.62 | $125,284.46 | 16.75% | 19.6% | $378,764.08 |
Bajio | $7,529.09 | $115,822.31 | 13.49% | 15.4% | $358,938.79 |
Banorte | $7,711.58 | $120,447.78 | 14.99% | 18.9% | $370,155.80 |
BBVA | $8,591.57 | $121,926.92 | 18.99% | 22.7% | $404,116.10 |
Inbursa | $8,331.91 | $120,400.77 | 18.24% | 21.5% | $398,783.22 |
Scotiabank | $7,705.67 | $120,426.87 | 14.99% | 18.0% | $373,018.70 |
HSBC | $7,756.92 | $120,400.77 | 14.45% | 17.0% | $361,576.64 |
Cibanco | $8,191.18 | $123,640.04 | 14.25% | 20.4% | $371,374.41 |
Bepensa | $8,288.96 | $123,300.46 | 18.04% | 24.7% | $397,869.88 |
Credijal | $11,260.82 | $122,526.92 | 35.00% | 44.8% | $540,519.29 |
Si el seguro de auto se paga de contado, los valores serían:
INSTITUCIÓN | PAGO MENSUAL | DESEMBOLSO INICIAL | TASA DE INTERES ANUAL | CAT | PAGO TOTAL |
Afirme | $8,163.21 | $122,494.33 | 16.90% | 20.8% | $383,051.97 |
Autofin | $8,137.62 | $125,284.46 | 16.75% | 19.6% | $378,764.08 |
Bajio | $7,529.09 | $115,822.31 | 13.49% | 15.4% | $358,938.79 |
Banorte | $7,711.58 | $120,447.78 | 14.99% | 18.9% | $370,155.80 |
BBVA | $8,591.57 | $121,926.92 | 18.99% | 22.7% | $404,116.10 |
Inbursa | $8,331.91 | $120,400.77 | 18.24% | 21.5% | $398,783.22 |
Scotiabank | $7,705.67 | $120,426.87 | 14.99% | 18.0% | $373,018.70 |
HSBC | $7,756.92 | $120,400.77 | 14.45% | 17.0% | $361,576.64 |
Cibanco | $8,191.18 | $123,640.04 | 14.25% | 20.4% | $371,374.41 |
Bepensa | $8,288.96 | $123,300.46 | 18.04% | 24.7% | $397,869.88 |
Credijal | $11,260.82 | $122,526.92 | 35.00% | 44.8% | $540,519.29 |
Recuerda que:
- El valor del vehículo mínimo es de $190,500.00 y el valor máximo es de $1,309,500.00.
- El enganche mínimo es del 20% y el máximo es del 80% sobre el valor del vehículo.
Es decir que, si tomamos como referencia la información anterior que se aporta del comparador de CONDUSEF se puede establecer lo siguiente:
- Para el vehículo de ejemplo, si se financia el seguro: el Banco con el CAT más bajo es Bajio y el Banco con el CAT más alto es Credijal.
- Para el vehículo de ejemplo, si se paga de contado el seguro: el Banco con el CAT más bajo es Bajio y el Banco con el CAT más alto es Credijal.
Características de los Principales Créditos Automotrices
A continuación les acercamos las características de los principales créditos automotrices
BBVA | Santander | HSBC | Banorte | |
CAT Máximo | 22,70% | 36,50% | 17,00% | 18,90% |
Enganche Mínimo | 35,00% | 10,00% | 10,00% | 10,00% |
Meses | Hasta 60 | Hasta 72 | Hasta 72 | Hasta 72 |
Pagos Anticipados | SI | SI | SI | SI |
Comision de Cobranza | $500,00 | $300,00 | $350,00 | 5,00% |
Comision de Apertura | 3,00% | 3,50% | 2,50% | 2,50% |
Afirme | Banregio | Banamex | ScotiaBank | |
CAT Máximo | 20,80% | 25,70% | 31,00% | 18,00% |
Enganche Mínimo | 20,00% | 10,00% | 25,00% | 20,00% |
Meses | Hasta 72 | Hasta 60 | Hasta 60 | Hasta 72 |
Pagos Anticipados | SI | SI | SI | SI |
Comision de Cobranza | 200 | 10,00% | S/D | $400,00 |
Comision de Apertura | 2,5% + $750 | 2,00% | 2,00% | 2,50% |
En conclusión, el mejor crédito automotriz...
Estos son los principales consejos que deben tener en cuenta a la hora de contratar el mejor crédito automotriz en 2024:
- Antes de elegir, verificar el pago total, el Costo Anual Total (CAT), la tasa de interés, las comisiones y el costo de los seguros.
- Conviene elegir un crédito a tasa fija, ya que así permite conocer el monto de los pagos durante lo que dure el crédito.
- Verificar el valor del seguro de auto con diferentes aseguradoras, además de cuál es el costo de financiarlo con las diferentes instituciones que ofrecen crédito.
- Revisar el presupuesto (incluyen los ingresos, sus gastos y el ahorro que tengan) previamente a decidir y contratar un crédito, con la finalidad de saber si pueden o no afrontar el pago.
Como ven el costo de un vehículo automotriz puede varias entre bancos y según los aspectos mencionados, además de la marca del vehículo. Por lo que siempre es bueno comparar antes de decidir.
