Un préstamo hipotecario es un producto financiero que permite disponer de la cantidad de dinero necesario para comprar o rehabilitar una vivienda u otro inmueble. Lo más usual es que se solicite de manera presencial en las oficinas de un banco, pero actualmente se han popularizado los procesos online, incluso para solicitar hipotecas. A continuación conoceremos cuál es el mejor crédito hipotecario online 2024.
Crédito hipotecario online: características y ventajas
Un crédito hipotecario online es una excelente herramienta para lograr adquirir la casa soñada. A través de él se puede obtener el capital que necesitamos para comprar un inmueble (casa, apartamento, local comercial, etc.)
Una de las grandes ventajas que tiene este tipo de préstamo es la facilidad para ser contratado, ya que el proceso es 100% online, es decir, no es necesario acudir a una oficina o sucursal de un banco para concertar una cita y gestionar la solicitud, solo debes acudir a una página web e introducir una serie de datos para esperar una respuesta y recibir el dinero.
Entre las características que debería tener un buen crédito hipotecario online, se encuentran:
- La facilidad de contratación a través de una plataforma digital.
- Plazos iguales o más largo que los de una entidad financiera.
- Tasas de interés bajas y a veces fijas durante el plazo que dure el préstamo.
- El tiempo de aprobación es menor al de un préstamo presencial.
- Financian hasta el 90% del costo de una propiedad.
- Este tipo de préstamo se otorga exclusivamente para la compra de un bien inmueble
- La garantía de pago del crédito se fija con la misma propiedad, por lo que, si llegan a faltar los pagos de las mensualidades, el cobro se realiza con la propiedad que se ha dejado como garantía.
- Al finalizar el plazo de pago del crédito, se tramita una carta de libertad de gravamen (ratificando que no se debe dinero y que la casa ya no está hipotecada)
- Este tipo de préstamos se fijan a mediano y largo plazo, con planes de pago desde los 5 hasta los 30 años. Generalmente, el pago del crédito se hace de forma mensual.
- Para contratar una hipoteca, se debe comprobar ingresos adecuados a la deuda que se va a adquirir (tener un ahorro inicial).
A continuación conoceremos cuál es el mejor préstamo hipotecario online 2024:
Préstamo hipotecario Online: Creditaria
- Créditos desde 1 millón de pesos.
- Ingresos mínimos 20 mil pesos mensuales.
- Revisión en Buró de Crédito.
- Asesoría y trámites si costo.
- Diferentes opciones dependiendo de la capacidad de pago.
Préstamo hipotecario Online: Yave
Yave, antes Smart Lending, es una plataforma digital que ofrece servicios de hipoteca en línea. Es reconocida como una empresa transparente, rápida y flexible que ofrece tasas de interés similares a las de las grandes entidades bancarias. Busca brindar el mejor préstamo hipotecario acorde a las posibilidades y necesidades del usuario. Este es su producto:
- Compra de casa: para adquirir una vivienda con mensualidades y plazo que se ajusten a las necesidades del cliente.
Características del crédito:
- Tasa de interés fija durante todo el plazo del crédito.
- Monto mínimo del préstamo: $500,000.
- CAT de 12.31%.
- Tasa de interés desde 10.45 anual.
- Financiamiento de hasta 90% del valor de la vivienda.
- Preaprobación tiempo real.
- Aprobación en 24 horas.
- Facilidad para extranjeros.
- Documentos mínimos.
- Ingresos flexibles y revisión en buró de crédito.
Préstamo hipotecario Online: Creditas
Creditas es una plataforma digital de préstamos con garantía líder en Latinoamérica, gracias a la facilidad que presenta para solicitar financiamiento a la medida de tus posibilidades. Cuenta con varios préstamos, y entre ellos se encuentran el préstamo con garantía hipotecaria.
- Plazo de hasta 15 años.
- Monto mínimo del préstamo: $250,000
- Monto máximo del préstamo: $5,000.000
- Comisión por apertura del 2%
- Tasa de interés promedio ponderada por saldo 23%
- CAT promedio 27.01%
- Solicitud y proceso 100% online.
Comparativa: Mejor Préstamo Hipotecario Online 2024
A continuación se presenta una tabla comparativa para destacar cuál es el mejor préstamo hipotecario online de este año:
- Smart Leading
Con una tasa de interés de 8.99% y plazos de hasta 30 años. El monto mínimo del préstamos es de $500.000 con un máximo de $10.000.000
- Creditaria
La tasa de interés es variable, pero el plazo puedes obtenerlo de hasta 30 años. Con un monto mínimo de $1.000.000 y máximo de $5.000.000.
- Creditas
Tiene la tasa de interés a 23% y el plazo es de hasta 15 años. El monto mínimo para pedir el crédito hipotecario es de $250.000 y el máximo de $5.000.000
Recuerda que los últimos créditos hipotecarios relacionados, deben cotizarse directamente con la empresa a cargo a través de su página web, con el fin de poder conocer sus condiciones y tarifas.
Adicionalmente, existe en el mercado, compañías que disponen de una App o plataforma web que te ayudan en la búsqueda y comparación de diferentes instituciones financieras que ofrecen créditos hipotecarios, con las siguientes categorías:
- Mejora de hipoteca
- Adquisición de vivienda
- Liquidez hipotecaria
- Adquisición de terreno.
Recuerda siempre usar un simulador de crédito antes de solicitar el crédito hipotecario; ya que esta es una herramienta que está disponible en muchas entidades y cuya función es calcular el valor de las cuotas mensuales que debes pagar, considerando las tasas de interés, el plazo y el CAT (costo anual total).Generalmente, el simulador requiere los siguientes datos:
- Costo del bien
- tipo de crédito
- plazo en que la deuda se liquidará
- el tipo de interés (fijo, variable, mixto).
Adicionalmente, se recomienda que elijas al menos 3 entidades para solicitar el crédito para vivienda; y compararlos. Por esta razón es que, el crédito hipotecario online es la mejor opción para tramitar la obtención del crédito y hacer que el proceso sea más fácil y ágil.
En resumen, si está interesado (a) en solicitar un crédito hipotecario online tiene varias opciones para evaluar y escoger el que se adapte a sus necesidades.
