¿En algún momento de tu vida has querido recuperar tu libertad financiera o simplemente consideras la posibilidad de transferir tu crédito hipotecario?, en este post te contaremos cómo traspasar un crédito hipotecario a otra persona.
¿Cómo traspasar un crédito hipotecario a otra persona?
La transferencia o cesión de un crédito consiste en la posibilidad que tiene el deudor de un crédito hipotecario o de cualquier otro crédito de transferir la deuda a otro deudor, previo pago de la suma de dinero que el deudor actual ha cancelado por concepto del valor del crédito,
Lo anterior se realiza con el fin de que el nuevo deudor asuma de forma total o parcial la obligación, comprometiéndose a cancelar el crédito en el estado en que se encuentre.
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Pasos a seguir para traspasar un crédito hipotecario a otra persona
Para realizar este proceso se deben realizar el siguiente proceso:
Conseguir un deudor
El paso inicial y quizás el más importante es conseguir y obtener el deudor que desee acceder a la cesión del crédito, el cual deberá previa cesión, cancelar al deudor el valor que este haya pagado por concepto de crédito al momento del acuerdo de cesión del crédito.
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Verificar la identidad y las referencias personales
Con el fin de que obtengas la mayor seguridad, debes solicitar las referencias a la persona que vaya a adquirir la cesión, para ello es necesario, obtener su número de documento y consultar todos sus antecedentes y así evitar inconvenientes a futuro.
Recuerda que para que la cesión tenga los efectos deseados, el deudor que pretenda asumir o adquirir el crédito, deberá acreditar solvencia económica y por otro lado, no tener reportes negativos ante las centrales de riesgos.
Acudir a la entidad financiera
Una vez encuentres la persona que va asumir el crédito hipotecario, deben acudir ante la entidad financiera administradora del crédito y aportar la información requerida.
Para realizar la cesión del crédito, dentro del análisis previo el asesor del banco verificará las cláusulas del crédito hipotecario, indicándote si el crédito aplica para la cesión del mismo.
En este proceso el Banco solicitará qué expliques las razones por las que deseas acceder a este proceso.
Realizar el proceso de cesión
Al aprobarse el proceso de cesión por parte del banco o entidad financiera, las partes deben acudir ante un notario con el fin oficializar la cesión del crédito hipotecario. El documento deberá tener la firma del cedente y cesionario.
Aportar copia del acto
Con el fin que la entidad financiera proceda al cambio de datos, no olvides allegar la copia del documento por el cual se realizó el proceso definitivo de cesión.
Recomendaciones finales antes de acceder a la cesión del crédito hipotecario
Luego de todo esto, podemos dejarle una serie de recomendaciones finales que tiene que tener en cuenta antes de acceder a la cesión de un crédito:
- Antes de que tomes esta decisión, es necesario que identifiques las razones que generan la intención de ceder el crédito, pues las razones más comunes son divorcio, el fallecimiento de uno de los cónyuges que pagaban la obligación, la falta de solvencia económica, el interés de adquirir una vivienda por menor valor o en otra ciudad y en otros casos porque se quiere obtener libertad económica.
- La última recomendación que te daré es que verifiques la posibilidad de vender tu vivienda por un valor que cubra el valor total de la obligación y así puedas liberarte del total de la deuda; en este caso una vez cancele el valor total del crédito que incluya la vivienda, recuerda solicitar el levantamiento de la hipoteca.
- Revisa los requisitos y costos que exige el banco o entidad financiera para lograr un proceso exitoso.
Puedes ver el ranking de los bancos con mejor crédito hipotecario.
¿Cómo Realizar la Transferencia de una Hipoteca en México?
La transferencia de una hipoteca en México implica ciertos pasos y requisitos importantes que deben cumplirse para garantizar un proceso exitoso. A continuación, te explicamos los aspectos clave a considerar:
- Comprobación de Solvencia: Cuando un nuevo prestatario busca transferir una hipoteca, es fundamental demostrar su solvencia financiera durante el proceso. Esto implica presentar la documentación adecuada que respalde su capacidad para asumir la hipoteca existente.
- Tasación de la Propiedad: En algunos casos, puede ser necesario realizar una nueva tasación de la propiedad como parte del proceso de transferencia. Esta tasación determinará el valor actual de la propiedad, lo que puede influir en los términos de la hipoteca.
- Casos de Transferencia Permitidos: En México, una hipoteca es transferible en situaciones específicas, que incluyen:
- Muerte del cónyuge, copropietario o pariente.
- Transferencias entre miembros de la familia, como el cónyuge o los hijos del prestatario.
- Acuerdos de divorcio o separación en los que un excónyuge continúa viviendo en el hogar.
- Acuerdos de fideicomiso en vida en los que el prestatario es un beneficiario.
Para llevar a cabo esta transferencia de propiedad de manera efectiva, es esencial que el nuevo prestatario sea agregado a la escritura de la propiedad. En algunos casos, el propietario anterior debe ser eliminado por completo de la escritura, o bien, puede optarse por la renuncia a la propiedad a través de una escritura de renuncia.
La transferencia de una hipoteca en México es un proceso que requiere de cumplimiento de normativas y procedimientos específicos. Es importante contar con asesoramiento profesional para asegurarse de que se sigan todos los pasos adecuados y se cumplan los requisitos legales pertinentes.
