Infonavit: ¿cómo solicitar el crédito?

Acceder a un crédito para compra de vivienda a través de un banco no siempre es posible por diferentes aspectos, por suerte existe Infonavit:¿cómo solicitar el crédito? que les da la oportunidad de acceder a un crédito para compra de vivienda con más facilidades.

¿Qué es el crédito hipotecario Infonavit?

Es un crédito hipotecario otorgado por el Infonavit, para aquellas familias que buscan comprar vivienda, puede ser una vivienda nueva o usada, o construir en terreno propio, reparar, ampliar o mejorar tu casa o pagar la hipoteca que tengan con una entidad financiera. Por lo que el crédito hipotecario Infonavit es amplio y dinámico.

Características del crédito hipotecario Infonavit

Aplica a todos los niveles salariales
Tasa de 12% anual
La edad al contratar el crédito más el plazo para liquidarlo no puede superar los 65 años de edad del solicitante.
Si el salario es igual a 1 UMA Mensual, se les descontará del salario cada mes el 20%; si cesan la relación laboral, se ajustará al 25% del sueldo.
Si el salario supera a 1 UMA Mensual y hasta 2.8 UMA Mensual, el descuento al mes inicialmente será de hasta 28% del salario; si cesan la relación laboral, se ajustará al 33% del sueldo.
Si el salario supera a 2.8 UMA Mensual, el descuento mensual será inicialmente de hasta 27% del salario; si cesan la relación laboral, se ajustará al 32% del sueldo.
Del monto del crédito se les descontará el 3% por gastos de titulación, financieros y de operación / No aplica si los ingresos son de hasta 2.8 UMA Mensual.

Requisitos para solicitar el crédito Infonavit

Entre los requisitos y condiciones del crédito hipotecario existen los siguientes parámetros dentro de la recalificación, que toma en cuenta:

La edad y salario
El ahorro en la Subcuenta de Vivienda
Los bimestres de cotización continua

Además de considerar el comportamiento de pago de aportaciones de la empresa en la que laboran. Los requisitos y pasos a seguir para el trámite de solicitud se dan según el tipo de crédito hipotecario que soliciten y el destino.

Estos son los requisitos a cumplir para solicitar el crédito hipotecario Infonavit

Ser derechohabiente del Infonavit
Tener relación laboral vigente.
Disponer de 116 puntos.
Tener presupuesto familiar y revisar los ingresos
y egresos antes de solicitar un crédito.
Responder el cuestionario API para recibir asesoría personalizada
sobre usar el crédito hipotecario.
Cursar el taller en línea Saber para decidir, es gratuito.
Presentar dos referencias de personas que los conozcan y den buena fé y aportar sus datos.
Cumplir con el programa Hipoteca Verde, sobre la instalación de accesorios ahorradores de agua, luz y gas, a pagarlos con el crédito adicional Infonavit.
Al inscribir el crédito Infonavit recibirán un formato para consultar sus datos en las sociedades de información crediticia, debiendo llevar su firma.
Haber elegido un AFORE para administrar la Subcuenta de Vivienda.
Cursar el taller en línea Saber para decidir que orienta sobre el uso del ahorro.
Firmar tu historial crediticio
Imprimir Aviso de Retención de Descuentos desde el portal Mi Cuenta Infonavit, debiendo firmarlo y sellado por la empresa que trabajen y entregarlo al notario antes de firmar la escritura
Firmar el historial crediticio
Tener a la mano los documentos del expediente para la inscripción
Inscribirse en la oficina de atención de Infonavit más cercana.
Elegir un notario público.

Últimas modificaciones del crédito Infonavit

Los requisitos para poder solicitar un Crédito Infonavit sufrieron cambios en los últimos tiempos. Ellas son:

Edad para solicitar un crédito; antes hasta 65 años, ahora hasta 70 años.
Aumenta el plazo para pagar los créditos de mejora de vivienda a 42 meses, así las mensualidades son menores.
Flexibilización del crédito para terrenos en el cumplimiento de la boleta de agua para permitir comprar su terreno.
El monto máximo del crédito aumentará 180 mil pesos en promedio.

Pasos para Solicitar el Crédito Hipotecario Infionavit

Para comenzar, y antes de llenar solicitudes, debes tener una cuenta en Infonavit. Si no la tienes, sigue los siguientes pasos:

Ingresar en https://micuenta.infonavit.org.mx/
Pulsar en crear cuenta
Seguir las instrucciones indicadas
Podrán consultar el ahorro tienen en la Subcuenta de Vivienda.

Para registrarse necesitan:

Número de Seguridad Social (NSS)
Clave Única de Registro de Población (CURP)
Registro federal del Contribuyente (RFC)
Cuenta de correo electrónico
Número telefónico.

Luego de finalizado el primer paso, lo siguiente es la solicitud del crédito Infonavit. Para lo que deben seguir los seis pasos:

Paso 1: Precalificarse

Para consultar los puntos que posean y si puedes tramitar el crédito Infonavit.
Verificar el ahorro que poseen en la Subcuenta de Vivienda y la cantidad se sumaría al crédito.
Saber el monto del crédito.
Cuánto se les descontará por gastos de titulación, financieros y de operación.
El descuento mensual que les aplicará el empleador

Podrán consultar si acumulan 1080 puntos para solicitar un crédito y cuánto dinero les pueden prestar y elegir entre los créditos para comprar vivienda, para construir, remodelar, o ampliar vivienda y para comprar vivienda nueva o usada con algún familiar (padres, hijos o hermanos) o con un corresidente (amigo o con tu pareja, si no están casados).

Paso 2: Realizar el curso Saber + para decidir mejor

Para acceder al curso mediante la cuenta Infonavit, debe ir a la opción: "Me interesa un crédito", donde figuran videos y tutoriales explicativos sobre cada crédito, para decidir de mejor forma, según sus necesidades y capacidad de pago.

Paso 3: Solicitud de avalúo

Este paso le corresponde a una constructora o, si la vivienda de interés es particular, pueden solicitar en las unidades de valuación con las que Infonavit se relaciona.

Paso 4: Solicitud de crédito

Deben integrar su expediente e ir al Infonavit a solicitar el crédito. Si la vivienda que desean comprar es de una constructora, la misma deberá tramitar el crédito.

Paso 5: Elegir el notario público

Toca elegir un notario público. El Infonavit ofrece un listado de notarios disponibles, para redactar y legalizar el contrato de compra- venta, revisar las escrituras de la propiedad, inscribir la vivienda en el Registro Público de la Propiedad, y otros trámites.

Paso 6: Obtener la constancia del crédito

El último paso establece las condiciones financieras y la fecha limite para finalizar el proceso.

Documentación a presentar

La documentación que debes tener a mano y presentar para que te otorguen el crédito es la siguiente:

Derechohabiente (Acta de nacimiento original y copia / Identificación oficial (INE/IFE) o pasaporte vigentes, en original y copia)
Crédito conyugal (Acta de nacimiento certificada del cónyuge (original y copia) / Identificación oficial del cónyuge: (INE/IFE) o pasaporte vigentes, en original y copia / Acta de matrimonio (original y copia).
Vendedor (Estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE interbancaria (copia).
Vivienda (Avalúo electrónico y Dictamen Técnico de Calidad de la vivienda a adquirir con antigüedad máxima de 6 meses. Pueden obtenerlo en la unidad de valuación de preferencia. Consulta el Directorio de Unidades de Valuación) / Copia del título de propiedad de la casa sola o departamento que se va a comprar.
Inscribir la solicitud en la oficina de atención del Infonavit más cercana
Elegir el notario disponible al inscribir el crédito se les presentará un listado de notarios disponibles, deben elegir a uno. Consultar el directorio de notarios que colaboran con el Instituto.
Entrar a Mi Cuenta Infonavit al disponer del número de crédito, deben imprimir el Aviso de Retención de Descuentos y presentarlo ante la empresa donde trabajas para que lo sellen y firmen.
Entrega el aviso al notario el día que firmes y la escritura.

Cuota mensual de amortización del crédito y cuota de pago personal

Al otorgarles el crédito existe una cuota mensual de amortización del crédito y una cuota de pago personal -suma de pago personal- será según el caso:

Trabajadores con ingreso de hasta 6.5 UMA Mensual: Si la cuota de pago personal y la aportación patronal no cubren el total de la cuota mensual de amortización del crédito, en ese caso Infonavit aportará una bonificación para cubrir la diferencia.

Si el salario es hasta 2.8 UMA Mensual, anualmente se aplicará un aumento sobre el pago de 4.5% en la suma del pago personal.
Si el salario supera 2.8 y hasta 6.5 UMA Mensual, se aplicará un aumento al pago de 4% sobre la suma del pago personal.

Los aumentos se aplicarán hasta que no requieran la bonificación que aporta el Infonavit como ayuda para complementar el pago mensual.

Trabajadores con ingreso desde 6.6 UMA Mensual: De forma anual se aplicará un aumento al pago de 0.65% sobre la suma del pago personal. Dentro de la mensualidad, junto al crédito deben pagar la cuota de administración, determinada en base a:

Si el salario es de hasta 2.6 UMA Mensual, no se les cobra la cuota de administración.
Si el salario es desde 2.7 y hasta 6.5 UMA Mensual, la cuota se ubicará en 0.3% anual sobre el saldo insoluto del crédito.
Si el salario es desde 6.6 UMA Mensual, la cuota se ubicará en 1% anual, sobre el saldo insoluto del crédito.

Recordando que las cuotas aplicables al Fondo de Protección de Pagos -cubre el pago ante desempleo- / El crédito adicional para compra de ecotecnologías / La prima del Seguro de Daños (por operaciones de crédito conyugal, existe el cobro al titular del crédito y al cónyuge / Los acreditados con ingreso menor o igual a 2.6 UMA Mensual, no aplica el pago de la prima de seguro de daños).