Aquellos que se preguntan si ¿puedo solicitar un crédito Infonavit? además sobre beneficiarios y requisitos, aquí pueden consultas las diferentes dudas en este artículo sobre solicitar crédito Infonavit.
¿Qué es el crédito hipotecario de Infonavit?
El Crédito Infonavit es un tipo de crédito hipotecario que otorga el Infonavit, para los que buscan comprar una vivienda nueva o usada, o necesitan construir en terreno propio, reparar, ampliar o mejorar la casa o el pagar una hipoteca que tengan con otra entidad financiera.
¿Qué condiciones tengo que cumplir para solicitar el crédito Infonavit?
Cualquier trabajador de empresa o negocio no gubernamental afiliado al IMSS, puede aplicar a un crédito hipotecario del Infonavit para comprar una nueva casa o departamento, o una segunda vivienda para las vacaciones.
Las condiciones del crédito son con base en la precalificación, que toma en cuenta lo siguiente:
- La edad
- La salario
- El ahorro en la Subcuenta de Vivienda
- Los bimestres de cotización continua que has tenido
- El comportamiento de pago de aportaciones de la empresa donde trabajan
Los requisitos y pasos a seguir se dan basándose en el producto y destino que elijan. Aplica a todos los niveles salariales.
Tipos de Crédito Hipotecario Infonavit para compra de vivienda
A continuación pueden ver los tipos de créditos hipotecarios de Infonavit con diferentes esquemas de crédito que permiten comprar una vivienda:
- Cuenta Infonavit + Crédito Bancario
- Crédito Conyugal Infonavit
- Segundo Crédito Infonavit,
- Crédito Infonavit Total
- Cofinavit Ingresos Adicionales
- Cofinavit
- Apoyo Infonavit
- Crédito Tradicional Infonavit
- Unamos Créditos Infonavit.
Además, se encuentra disponible el nuevo "Crédito MejOra Sí"
Requisitos para solicitar un crédito Infonavit
Los requisitos generales suelen ser similares para la mayoría de los créditos Infonavit, con algunas diferencias:
- Ser derechohabiente del Infonavit
- Tener una relación laboral al momento de la solicitud
- Cumplir con los requisitos mínimos de precalificación
- Tener la puntuación solicitada (No así para el esquema Apoyo Infonavit)
- Cursar el taller, gratuito en línea: “Saber + para decidir mejor”.
Documentos para solicitar un Crédito Infonavit
Ciertos créditos exigen aportar documentación, por lo que deben consultar el crédito que desean, aunque existe documentos en común que deben aportar:
- Solicitud de inscripción de crédito
- Acta de nacimiento certificada: original y copia
- Identificación oficial:original y copia
- Credencial para votar vigente, pasaporte, cartilla de servicio militar o cédula profesional.
- CURP del derechohabiente.
Los requisitos y la documentación permiten cumplir con llenar la solicitud de crédito, realizar el avalúo en caso de no tenerlo la vivienda, para la escrituración, etc.
Tasa del Crédito infonavit
Las tasas de los créditos Infonavit son del 1.9% al 10.45%, según el monto de ingreso de cada trabajador. De esta forma, la Tasa de los créditos Infonavit promedio asciende al 8,2% anual.
Como ya mencionamos, el tipo de interés de los créditos hipotecarios se definen a partir del sueldo del trabajador; y aquellos que ganan menos de $6,300 acceden al beneficio de pagar una tasa de 3.3%.
Es importante destacar que la tasa promedio del Infonavit se ubica por debajo del promedio bancario. Por ejemplo, los bancos prestan a una tasa 11.28% en promedio; el Infonavit presta a una tasa promedio de 8.23%.
Requisitos Edad y Salarial
La edad máxima para sacar un crédito en Infonavit, que establece la Ley General del Infonavit, es hasta los 70 años. A esa edad el monto del financiamiento es muy bajo.
Si bien la edad más conveniente para solicitar el crédito es entre los 25 y 35 años, al disponer de 3 décadas para liquidar la deuda, las mensualidades suelen ser aceptables. Al pasar los años, el monto de dinero ofrecido a los trabajadores se reduce de $4,000 a $6,000 por año y los abonos pueden ser altos, al disponer de poco tiempo para pagar.
El monto del crédito para comprar una casa, es determinado por la edad, el sueldo del trabajador y dinero en la subcuenta de vivienda. Para conocer que monto ofrecido al derechohabiente, deben ingresar al portal de Infonavit para probar el simulador del préstamo máximo, la tasa, el pago mensual, el CAT y el plazo para pagar elcrédito.
Liquidación anticipada del crédito Infonavit
Si tienen un crédito Infonavit, pueden acceder al descuento para pagar la mitad mediante la modalidad de liquidación anticipada. Pero esto es solo si les quedara el 25% o menos del monto total a pagar.
Al anticipar la liquidación del crédito, Infonavit puede ofrecer pagar el 50% del saldo final, y el monto que reste se les descontará al cubrir la totalidad de la deuda, saldando el pago anticipadamente.
Solicitar el descuento de la liquidación anticipada del crédito Infonavit
Para solicitar el descuento de la liquidación anticipada del Crédito Infonavit, debes seguir los siguientes pasos:
- Deben revisar el saldo actual del crédito
- Debiendo ingresar a la Web de Infonavit
- Pulsaren “Saldos y movimientos”, en Mi Cuenta Infonavit.
Si cumplieran con todos los requisitos, la web mostrará el monto con descuento a pagar y el plazo que el Infonavit les dará para saldar la deuda, además de imprimir el documento en el que figura el monto a pagar.
A inicios de año, el Infonavit informaba que a las mensualidades y saldos de los créditos se les aplicarían un ajuste equivalente al 5.2% durante el año 2023, aunque menor al aumento del 20% al salario mínimo y de un 7.82% de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
Los créditos en VSM no sufrirán por el aumento del 20% al salario mínimo ni por el aumento del 7.82% de la UMA. Desde el pasado 9 de febrero de 2023, los créditos en VSM Infonavit permitirá convertirlos a pesos por la Ventanilla Universal de Responsabilidad Compartida.
Pasos para solicitar un crédito Infonavit
Deben seguir los siguientes pasos para solicitar mi Crédito Infonavit:
- Precalifícarse
- Luego elegir el crédito Infonavit
- Completar el curso Saber + para decidir mejor
- Solicitar el avalúo
- Tramitar la solicitud del crédito
- Elegir un notario público
- Así accederán a la constancia del crédito.
Precalifícarse para que conocer
- Los puntos que tienen y si pueden tramitar el crédito.
- El ahorro en la Subcuenta de Vivienda y qué cantidad se sumaría al crédito.
- El monto de crédito.
- Cuánto se les descontará por los gastos de titulación, financieros y de operación.
- El descuento mensual que te hará tu patrón.
Documentos para integrar al expediente
Derechohabiente
- Solicitud de inscripción de crédito
- Acta de nacimiento original y copia.Ten en cuenta que los siguientes estados emiten actas de nacimiento digitales, sin embargo, debes traerla impresa: Aguascalientes, Baja California, Baja California Sur, Campeche, Chiapas, Chihuahua, Ciudad de México, Coahuila, Colima, Durango, Estado de México, Guanajuato, Guerrero, Hidalgo, Jalisco, Nayarit, Nuevo León, Morelos, Michoacán de Ocampo, Oaxaca, Puebla, Querétaro, Quintana Roo, San Luis Potosí, Sinaloa, Sonora, Tabasco, Tamaulipas, Tlaxcala, Veracruz, Yucatán y Zacatecas
- Identificación oficial (INE/IFE) o pasaporte vigentes, en original y copia.
- Crédito Conyugal Acta de nacimiento certificada del cónyuge (original y copia)
- Identificación oficial del cónyuge: (INE/IFE) o pasaporte vigentes, en original y copia.
- Acta de matrimonio (original y copia)
Vendedor
- Estado de cuenta bancario del vendedor con CLABE interbancaria (copia)
- Vivienda Avalúo electrónico y Dictamen Técnico de Calidad de la vivienda que se va a adquirir con antigüedad máxima de 6 meses. Lo obtienes en la unidad de valuación de tu preferencia. Consulta el Directorio de Unidades de Valuación.
- Copia del título de propiedad de la casa sola o departamento que se va a comprar
El tomador del crédito, además, debe:
- Inscribir la solicitud en la oficina de atención del Infonavit más cercana.
- Al inscribir el crédito disponen de un listado de notarios disponibles, deben elegir uno.
- Entrar a Mi Cuenta Infonavit luego de tener el número de crédito / buscar e imprimir Aviso de Retención de Descuentos. Deben llevarlo a la empresa donde trabajan para que lo sellen y firmen.
- Entregar el Aviso de Retención de Descuentos al notario el día que firmen la escritura.
Beneficiarios Crédito Infonavit: ¿Qué es una Designación de Beneficiarios?
Se da a partir de un juicio de designación de beneficiarios iniciado al fallecer el trabajador y sus beneficiarios (esposa, concubina, hijos, padres, etc,) cualquiera de estos pueden hacer valer el derecho y reclamar las prestaciones generadas por este en la empresa, pudiendo ser vía SAR, AFORE e INFONAVIT, mediante un juicio ante la Junta Federal de Conciliación y Arbitraje, designación de beneficiarios.
El juicio de designación de beneficiarios deben iniciarlo cuando un trabajador activo o que ha dejado de laborar fallece por Accidente de trabajo; Por Enfermedad General.
¿Quiénes pueden ser beneficiarios?
Según el artículo 501 de la Ley Federal del Trabajo; tienen derecho a recibir indemnización ante fallecimiento:
- La viuda, o el viudo
- Los hijos/as menores de 16 años
- Los hijos/as mayores de esta edad si tienen una incapacidad de 50% o más
- Los ascendientes deberán concurrir con las personas mencionadas, salvo que se compruebe que no dependían económicamente del trabajador fallecido; Si no existe cónyuge supérstite, deberá concurrir con las personas indicadas, la persona con quien el trabajador vivió como si fuera su cónyuge durante los 5 años anteriores a su muerte, o con la que ha tenido hijos, si ambos hubieran permanecido libres de matrimonio durante el concubinato.
Si no existiera cónyuge supérstite, hijos y ascendientes, las personas que dependían económicamente del trabajador fallecido deberán concurrir con la persona que reúna los requisitos, en la proporción en que cada una dependía de él. - A falta de las personas mencionadas en las fracciones anteriores, el Instituto Mexicano del Seguro Social.
Algo a considerar es que al adquirir una vivienda nueva en desarrollo, la constructora deberá encargarse del avalúo, de elegir el notario y de gestionar el trámite ante el Infonavit.
