Continuando con la revisión de los puntos más importantes de la obra “El nuevo millonario de la puerta de a lado”, los autores señalan que el punto de partida para convertirse en el “nuevo millonario” de a lado es en tener claro lo siguiente: “los ingresos no son lo mismo que riqueza”. El primer concepto está relacionado con el dinero en el corto plazo, mientras que el segundo atañe al patrimonio para afrontar el futuro financiero.
En este sentido, Stanley y Faraw demuestran que un ingreso alto y una afluencia constante de dinero no son sinónimos de riqueza: un buen ingreso no significa necesariamente una familia estable o una sólida posición financiera. De hecho, estos autores citan lo siguiente, como ejemplo:
Los médicos y cirujanos ganan más de cuatro veces más que el estadounidense promedio cada año. ¿Cuál es el problema? Caen en el percentil 33ro por debajo en nuestra evaluación y también tienden a puntuar bajo en la perspicacia financiera (medida de conocimiento y experiencia en la inversión y gestión financiera)”[1]
Desde su punto de vista, la clave está en entender que la riqueza se sustenta en las decisiones tomadas en torno a los ingresos, así como el diseño y la puesta en marcha de las estrategias financieras adecuadas para el ahorro y el consumo, y no en los ingresos como tal: si las personas no son capaces de aplicar las estrategias adecuadas para ahorrar e invertir dinero, entonces no tendrán una buena oportunidad de construir riqueza.
Así, los prospectos a “nuevos millonarios” alejan su interés en parecer personas acaudaladas, evitan llevar una vida de dependencia y poca libertad económica, y comienzan a crear un plan financiero alternativo: ahorrar más, consumir menos y mantenerse por debajo de los medios actuales. En otras palabras, vivir de manera frugal. Como sustento, Stanley y Faraw presentan algunos datos interesantes:
- Más del 70% de los nuevos millonarios conocen sus gastos personales.
- Aproximadamente el 60% son frugales.
- Los vehículos que poseen son Toyotas, Hondas o Fords, con un valor menor a $35,000 USD, y suelen cambiarlos poco más de 10 años después.
- En términos de vestimenta, ellos gastan 50 USD en unos jeans, 100 USD en unas gafas, y 300 USD en un reloj, en promedio.
- En general, ellos evitan comprar vehículos de lujo, ropa de diseñadores y accesorios demasiado elegantes.
Otro punto fundamental para construir riqueza, de acuerdo con estos autores, es mantener la disciplina en las finanzas personales. Primero, ser disciplinados en los gastos. En la actualidad, más del 70% de los estadounidenses están en las redes sociales y pueden ser fácilmente influenciados por lo que otros están haciendo o comprando. A pesar del gran atractivo generado por marketing actual, tanto los “viejos” como los “nuevos millonarios” no suelen caer en este tipo de tentaciones y mantienen su posición frugal. A continuación, los puntos a considerar en el rubro de los gastos:
- Vivir por debajo de los medios, donde vivir es gasto y medios son ingresos. Entonces, el neto entre ingreso y gasto debe ser positivo.
- Mantener este neto favorable en un lapso determinado, dependiendo de las metas.
Segundo, también importa la disciplina en materia de presupuestos. Los “nuevos millonarios” se preocupan por diseñar presupuestos, y seguirlo al pie de la letra. En este tenor, ellos establecen una cantidad específica que van a apartar para sus ahorros, fondos de emergencia y consumo. De hecho, el 91% de los “nuevos millonarios” estadounidenses señaló a la disciplina como el factor de éxito más importante. A continuación, los puntos a considerar en el rubro de los presupuestos:
- Crear un fondo de emergencia. En otras palabras, tener recursos inmediatamente disponibles para alguna situación adversa.
- Presupuestar los gastos para las necesidades básicas y las compras opcionales, en ese orden.
- Analizar las metas y presupuestos, y su potencial impacto en la vida actual de los individuos y las familias.
- Discutir y analizar compras no planificadas o inesperadas antes de tomar la decisión.
Y, por último, los “nuevos millonarios” asignan a una persona que se comprometa a ser disciplinada en las tareas presupuestarias y administrativas concernientes al hogar, en el caso de la familia, o hacerse directamente responsable de estas labores, si se trata del plano individual. A continuación, los puntos a considerar en el rubro de las tareas administrativas:
- Pagar las facturas a tiempo, y así evitar cargos adicionales por pago no oportuno.
- Preparar y archivas las declaraciones de impuestos.
- Pagar las tarjetas de crédito y otras deudas contraídas a tiempo con el fin de no incurrir en cargos por intereses.
- Pagar el saldo de las tarjetas de crédito cada mes, preferiblemente.
Ahora, punto número tres para construir riqueza: el papel de las opciones disponibles. Aquellos que son financieramente independientes y exitosos se centran en ciertas opciones de vida y entretenimiento. En otras palabras, toman el control de sus actividades y evitan cualquier influencia del exterior.
En general, los autores señalan que los “nuevos millonarios” se dedican a aprender y tener hobbies menos onerosos y, por tanto, no hacen las mismas actividades que los aparentemente “ricos”. Asimismo, los verdaderos acaudalados no suelen aceptar invitaciones y recomendaciones a actividades que comprometan sus planes financieros.
El cuarto punto para construir riqueza esta relacionado con la influencia familiar. Algunos testimoniales presentados en este libro muestran como la crianza y la influencia familiar ayudan a moldear cómo ahorramos y gastamos dinero.
Por un lado, algunos “nuevos millonarios” informaron que tienen buenas habilidades de gestión del dinero gracias a la frugalidad de sus padres y su apertura a discutir abiertamente asuntos relacionados con el dinero durante su niñez y juventud. Por otro lado, los adultos con malos hábitos financieros aprendieron los comportamientos financieros insostenibles por parte de sus padres, principalmente el despilfarro.
Finalmente, un punto crucial con miras a la acumulación de la riqueza: el uso eficiente de uno de los recursos más valiosos, el tiempo. Por una parte, las distracciones son una razón significativa por la que los individuos no lograr sus objetivos. Sabemos que cuanto más podamos concentrarnos sin distracciones, mejor somos capaces de construir la verdadera riqueza a largo plazo. Con base en los estudios realizados por Stanley y Farraw, los “nuevos millonarios” pasan menos tiempo en redes sociales, comprando, y jugando videojuegos.
En contraste, los “nuevos millonarios” pasan más tiempo leyendo artículos de negocios, educándose sobre las inversiones disponibles y leyendo libros en comparación con los ciudadanos promedio, de acuerdo con la información presentada por los autores. También, ellos dedican más tiempo a la gestión de sus inversiones y a la actividad física. O sea, ellos invierten su tiempo cultivan su mente y su cuerpo.
Aunado a esto, el uso eficiente de su tiempo les permite estar más informados y evitar caer en engaños y fraudes a los que están expuestos por ser millonarios. Por ejemplo, ellos no suelen aceptar las recomendaciones de inversión de terceros y siempre negocian para obtener un mayor beneficio. A continuación, algunas cifras[2] tomadas del libro y que sustentan las afirmaciones anteriores:
- Leer artículos de negocios: 16.5 horas de los “nuevos millonarios” (NM) vs 10.8 horas de los ciudadanos promedio (CP).
- Leer por placer: 5.5 horas NM vs 2.0 horas CP.
- Hacer ejercicio: 5.8 horas NM vs 2.5 CP.
- Revisar redes sociales: 2.5 horas NM vs 14 horas CP.
- Jugar videojuegos: 0.8 horas NM vs 1.7 horas CP.
En resumen, este libro 1) enfatiza que un ingreso alto no se traduce automáticamente en riqueza, 2) introduce la relevancia de vivir por debajo de los medios, y 3) aborda la importancia de ahorrar y prepararse para invertir para mejorar la posición financiera. Asimismo, esta obra presenta cuatro pilares que juegan un papel crucial en la construcción de la riqueza: las estrategias financieras, la disciplina, los comportamientos y las decisiones. En general, este es el “enfoque distinto” para generar riqueza y ser un auténtico “nuevo millonario”.
Enlace al libro:
https://www.amazon.com/-/es/Thomas-J-Stanley/dp/8491115900
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