En este artículo, abordaremos qué es Banorte, su funcionamiento financiero, las maneras de invertir en sus acciones, así como las ventajas y riesgos que conlleva, además de los perfiles de inversores que podrían beneficiarse de esta alternativa.
En el contexto financiero de México, Grupo Financiero Banorte se posiciona como una de las entidades bancarias más destacadas y confiables. Fundado en 1992, Banorte ha logrado establecerse como uno de los cuatro bancos más importantes de México y Latinoamérica, gracias a su robusta cartera de préstamos y su extensa red de servicios a nivel nacional. Para quienes buscan diversificar sus inversiones, aprender a invertir en Banorte puede ser una opción interesante. En este artículo, abordaremos qué es Banorte, su funcionamiento financiero, las maneras de invertir en sus acciones, así como las ventajas y riesgos que conlleva, además de los perfiles de inversores que podrían beneficiarse de esta alternativa.
¿Qué es Grupo Banorte y cómo gana dinero?
Grupo Financiero Banorte, conocido como el banco fuerte de México, es una entidad financiera que se estableció en Monterrey en 1899. Desde su privatización en 1992, ha experimentado un crecimiento notable gracias a adquisiciones estratégicas y a su expansión en todo el país. En la actualidad. Banorte opera bajo un modelo de banca universal que abarca servicios como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y financiamiento para negocios y automóviles. Además, Banorte es el administrador más antiguo de afores en México, lo que le brinda una fuente adicional de ingresos.
El Banco proporciona una variedad de productos y servicios financieros tanto a clientes individuales como a empresas. Además, cuenta con diversas filiales, incluyendo Almacenadora Banorte S.A. de C.V., Organización Auxiliar del Crédito Grupo Financiero Banorte, Casa de Bolsa Banorte IXE S.A. de C.V. y la filial IXE Servicios S.A. de C.V.
La principal fuente de ingresos de Banorte proviene de los intereses generados por sus préstamos, las comisiones por servicios financieros y los rendimientos de sus inversiones. También obtiene ingresos a través de la gestión de fondos y activos para sus clientes.
Estructura de Ingresos de Banorte
Fuentes de ingresos
Descripción
Intereses por créditos
Banorte obtiene ingresos mediante la concesión de préstamos personales, comerciales e hipotecarios.
Servicios financieros
Abarcan seguros, pensiones y fondos de inversión.
Operaciones bursátiles
A través de su Casa de Bolsa, proporciona asesoría financiera y gestión de carteras.
Inversiones
Rendimientos de las inversiones propias de Banorte.
Con más de 12 millones de clientes y una extensa red que incluye más de 1,200 sucursales y 7,400 cajeros automáticos, Banorte se establece como uno de los principales actores en el sector financiero de México.
Radiografía financiera de Banorte: ingresos, cartera y dividendos
A lo largo de los años, Banorte ha mostrado una sólida situación financiera.
Dividendos: $12.64 (9.2% del valor de sus acciones anualmente).
Volatilidad del precio de las acciones
En los últimos 12 meses, el valor de las acciones ha oscilado entre $130.04 y $182. La beta de Banorte es 0.35, lo que sugiere que las acciones son menos volátiles que el promedio del mercado.
Dividendos
En lo que respecta a los dividendos, Banorte ha mantenido una política de distribución de una parte considerable de sus ganancias a los accionistas, lo que lo convierte en una opción atractiva para los inversores que buscan ingresos pasivos. Banorte ha demostrado ser una empresa robusta con un rendimiento financiero consistente, este crecimiento se debe principalmente a un incremento en los ingresos por intereses y a una expansión en la actividad crediticia.
Indicadores financieros Banorte
A continuación, se presentan los principales indicadores financieros de Banorte para el año 2024, basados en los datos disponibles hasta el tercer trimestre:
Indicadores financieros
1T2024
3T2024
Índice de Morosidad
El índice de morosidad se mantuvo en 0.9%, reflejando una gestión cuidadosa de los portafolios crediticios
El índice de morosidad se ubicó en 1.0%, lo que indica una calidad general de cartera estable.
Ingresos por intereses netos (IIN)
Los IIN crecieron un 10% en comparación con el mismo período del año anterior, impulsados por el volumen y la mezcla de originación crediticia.
El margen financiero aumentó un 8.5% anualmente, apoyado por la generación de ingresos por intereses y un menor gasto por intereses.
Margen de intermediación (MIN)
El MIN del Grupo se ubicó en 6.5%, ligeramente mayor que en el cuarto trimestre de 2023. Para el Banco, el MIN fue de 6.4%, reduciéndose tanto secuencial como anualmente.
No se reportan cambios significativos en el MIN en el tercer trimestre, pero se mantiene la tendencia de gestión eficiente de los márgenes.
Índice de capitalización
El índice de capitalización neto se ubicó en 20.2%, lo que indica una fortaleza en el perfil de solvencia.
El índice de capitalización se redujo ligeramente a 19.23%.
Utilidad neta
La utilidad neta fue de 14,208 millones, un 9% superior al mismo período de 2023.
La utilidad neta aumentó un 7.3% anualmente, impulsada por el resultado neto operativo positivo.
En 2024, Grupo Financiero Banorte ha sido galardonado con varios premios significativos que evidencian su innovación y fortaleza en el ámbito financiero. A continuación, se indican los reconocimientos más importantes:
Banco del año 2024 en México por The banker: Banorte fue distinguido por su solidez financiera, su enfoque innovador y su fortaleza en la banca digital, sobresaliendo en su capacidad para adaptarse a las necesidades de los clientes en un entorno digital en constante cambio.
Premio DORA 2024 por transformación digital: Banorte recibió este premio en los DORA de Google Cloud 2024, en la categoría de "Mejoras a gran escala", gracias a su notable transformación digital, que ha permitido acelerar la innovación en software y optimizar la eficiencia operativa.
Banco más innovador en Latinoamérica: The Banker también reconoció a Banorte como el banco más innovador de Latinoamérica en 2024, resaltando su habilidad para reinventar la experiencia del cliente.
¿Cómo invertir en acciones de Banorte?| Paso a paso con InteractiveBrokers
Las acciones de Grupo Financiero Banorte (BMV: GFNORTEO) pueden adquirirse a través de Interactive Brokersa continuación indicaremos los pasos:
1. Elija una plataforma. Si es principiante, seleccionar una plataforma de compraventa de acciones.
2. Abra su cuenta. Proporcione su información personal y regístrese.
Nos vamos a la web de InteractiveBrokers, a la que puedes ir haciendo clic aquí
Clic sobre el botón "Abrir cuenta"
Procedemos a registrarnos, complete los datos solicitados.
Ingreso InteractiveBrokers
3. Dependiendo del tipo de cuenta requiere adicional
Cuenta Individual: Para cada titular de cuenta, necesitará
Información personal y de contacto.
Información residencial para ingresos e impuestos.
Información sobre experiencia y objetivos en negociación.
Información de la cuenta bancaria.
Instituciones: Necesitará lo siguiente
Información fiscal y de contacto de la organización.
Información personal y de contacto de la persona autorizada en esta cuenta.
Documentos que prueben la existencia de su organización.
Información de la cuenta bancaria.
Importante: Usa datos reales para evitar rechazos.
4. Depositar Fondos: El mínimo varía por región ($0 USD para cuentas Lite, $100 USD para Pro en algunos países).
Métodos de depósito:
Transferencia bancaria (la más común).
Tarjeta de débito/crédito (puede tener comisiones).
Otras opciones como Wise o PayPal (depende del país).
5. Configurar la plataforma (TWS o IBKR Mobile)
5.1 Descarga la plataforma: TWS (Trader Workstation) para escritorio (Windows/Mac), IBKR Mobile App para iOS/Android. 5.2 Inicia sesión: Usa las credenciales que creaste al abrir la cuenta.
6. Busque en la plataforma el código de la acción: Para ello, en la pantalla principal de inicio, en la parte alta de la lupa, escribiremos el nombre de la empresa, o el ticker en nuestro caso es GFNORTEO Búsqueda GFNORTEO
7. Investigue las acciones. La plataforma debe proporcionar la información más reciente disponible. Entre sus secciones tenemos:
Ficha de resumen
Gráfica
Cartera
Negociación
Rendimientos e Informe
Ficha Resumen GFNORTEO
En la gráfica, se nos abrirá el gráfico de la acción GFNORTEO con velas japonesas y temporalidad de un día
Velas japonesas
Hecho esto, podemos pasar a comprarla, para lo que será conveniente, establecer la orden de compra.
8. Compre sus valores. Coloque una orden de mercado o una orden limitada con el número de acciones que prefiera. Así de sencillo. Establezca sus take profit y stop loss.
Recomendaciones generales
Elige brókers regulados por entidades como la SEC o FCA para asegurar la protección de tu inversión.
Tomar en cuenta los costos asociados, como comisiones y tarifas de mantenimiento
Fondos de inversión: Si prefieres reducir el riesgo, puedes considerar los fondos que ofrece Banorte. Estos fondos permiten inversiones desde cantidades pequeñas (a partir de $50 pesos) y están disponibles tanto en sucursales físicas como en plataformas digitales.
Ventajas y riesgos de invertir en Banorte
Como en cualquier inversión, adquirir acciones o participar en los fondos de Banorte conlleva tanto beneficios como riesgos que es importante evaluar.
Pros
Estabilidad financiera: Su bajo índice de morosidad (1%) indica una cartera de créditos saludable.
Diversificación: Proporciona una variedad de productos financieros que ayudan a mitigar riesgos específicos.
Crecimiento sostenido: Ha mostrado un aumento constante en utilidades y en la expansión de su cartera crediticia.
Dividendos: Históricamente, ha ofrecido dividendos regulares a sus accionistas.
Acceso digital: Su plataforma móvil permite gestionar inversiones desde cualquier lugar.
Contras
Volatilidad del mercado: Las acciones pueden experimentar fluctuaciones debido a factores externos, como cambios económicos o políticos.
Regulaciones financieras: Cambios en la normativa podrían afectar sus operaciones.
Competencia: A pesar de su solidez, enfrenta retos de otros grandes bancos como BBVA México o Santander.
Riesgo de mercado: Los precios de las acciones pueden variar por condiciones económicas generales.
Riesgo crediticio: Problemas en la cartera de préstamos pueden tener un impacto negativo en los resultados financieros.
¿Para qué perfil de inversor conviene Banorte?
Banorte es una opción ideal para los inversores que priorizan la estabilidad y los dividendos constantes. Resulta especialmente atractivo para aquellos con un perfil conservador o moderado que desean diversificar su portafolio con acciones de una entidad financiera robusta.
Asimismo, para los inversores interesados en capitalizar las oportunidades de crecimiento en el mercado mexicano, Banorte se presenta como una alternativa interesante gracias a su posición destacada en el sector bancario.
Perfil de inversor
Características
Conservador
Busca estabilidad y dividendos regulares.
Moderado
Diversifica su cartera con acciones sólidas.
Agresivo
Persigue altos rendimientos, enfocado en operaciones bursátiles dinámicas
Adicionalmente, es una opción para quienes buscan invertir directamente en el desarrollo económico de México a través de instituciones sólidas.
Invertir en Grupo Financiero Banorte ofrece una oportunidad valiosa para involucrarse con uno de los bancos más sólidos y rentables del país. Con un historial comprobado y estrategias diversificadas, este grupo financiero brinda opciones tanto para inversores conservadores como para aquellos más agresivos.
Ya sea a través de la compra directa de acciones o mediante la inversión en fondos gestionados por profesionales, Banorte garantiza accesibilidad y confianza para quienes desean aumentar su patrimonio en México.
