Hablemos de realidades y de negocios ¿por qué el sector juvenil podría perecerle atractivo a las instituciones de crédito si muchos de ellos aún no tienen un poder de consumo importante? la respuesta es simple: porque se trata de sus próximos clientes.
En los últimos años los bancos han lanzado cada vez más productos para jóvenes, y ello se debe a que ese sector significa un potencial mercado en el futuro inmediato para colocar sus productos y servicios, y qué mejor que “engancharlos”, "mostrarles" o "familiarizarlos" desde antes con ciertos productos financieros. Como casi todos los jóvenes, puede que el salario sea bajo, por lo que también te puede interesar: las mejores tarjetas de crédito con CAT más bajo.
Jóvenes pagando con tarjeta de crédito
En el caso específico de las tarjetas de crédito para jóvenes, estas se han diversificado para adaptarlas a las necesidades, hábitos y/o estilos de vida de personas que aún están cursando sus estudios y que no han entrado de lleno a la vida laboral, pues en muchos casos son trabajadores de tiempo parcial que ya generan cierto ingreso y de esta manera comenzarían a construir historial crediticio, ya que en no mucho tiempo se convertirían en la clase media que suele ser la clientela de los bancos.
Tarjetas de crédito para jóvenes
Estas son las mejores opciones para aquellos jóvenes que ya generan ingresos propios:
Santander Zero
Se trata de una tarjeta con varios beneficios, por ejemplo un plan de recompensas en donde acumulas puntos por compras en viajes como: transferencia a líneas aéreas y certificados, tarifas especiales en líneas aéreas, certificados de viaje y paquetes vacacionales.
Cuenta con protección por el mal uso de la tarjeta desde que se reporta por pérdida o robo. Además también tiene cancelación de deuda por fallecimiento que cubre el saldo deudor en caso de fallecimiento del titular.
Para jóvenes a partir de 18 años.
Beneficios
Sin anualidad al gastar por lo menos $100 mensuales.
Programa de recompensas: acumula 1 punto por cada dólar gastado.
Asistencia vial, médica y legal.
Características
CAT Promedio sin IVA 78.40%
Comisión anual $0.00.
Tasa de Interés promedio ponderada por saldo: 59.50%
Requisitos
Alumnos: tener entre 18 y 69 años 11 meses de edad.
Docentes y administrativos: tener entre 20 y 69 años 11 meses de edad.
Alumnos: ingresos mínimos de $2,750 pesos.
Docentes y administrativos: ingresos mínimos de $7,500 pesos.
Llenar y firmar la solicitud.
Entregar copia de una identificación vigente. En caso de ser extranjero, pasaporte vigente y copia del documento migratorio FM2.
Comprobante de domicilio no mayor a dos meses (teléfono fijo, agua, predial, gas entubado, luz o estados de cuenta emitidos por Santander), sólo si la credencial de elector es diferente a su dirección actual.
Sólo los alumnos menores de 25 años deberán entregar copia de la credencial de la universidad o tira de materias o cualquier documento emitido por la universidad que lo certifique como estudiante de esa institución con no más de 6 meses de graduado.
Alumnos: si es menor a 25 años podrá comprobar sus ingresos teniendo una Súper Cuenta Universitaria o Tarjeta Universitaria Inteligente con depósitos que sumen por lo menos $1,500 pesos en el último mes.
B Smart Universidades de Citibanamex
Se trata de una tarjeta que tiene como objetivo que quien la contrata vaya construyendo historial crediticio con Banamex para que en un futuro pueda acceder a otro tipo de créditos. Es importante advertir que se trata de una tarjeta de crédito de tasa variable, lo cual quiere decir que los intereses pueden aumentar de manera importante si no se paga a tiempo. Además, al incumplir con las obligaciones que trae consigo la tarjeta se pueden generar comisiones e intereses moratorios.
Beneficios
Acumula Puntos al comprar gasolina y 10% al adquirir otros productos (aplican condiciones).
Las compras se autorizan con firma electrónica.
Preventas en boletos para espectáculos y eventos deportivos.
Características
CAT Promedio 99.7% sin IVA.
Comisión anual $385 Sin IVA.
Tasa de interés promedio ponderada anual 59.26%.
Requisitos
Para personas desde los 18 años o tener entre 20 y 24 años 11 meses.
Ingreso mínimo comprobable de $1,500.
3 meses de residencia comprobable.
Identificación oficial, para mexicanos credencial de elector o pasaporte vigente; para extranjero mostrar la tarjeta de residente permanente o pasaporte vigente.
Ser estudiante universitario y presentar la credencial de la Universidad vigente o algún comprobante de estudios.
Comprobante de domicilio como: recibo de teléfono, luz, agua, tv de paga o predial, estado de cuenta bancario a tu nombre o contrato de arrendamiento vigente y registrado ente Profeco.
Cualquiera de los siguientes documentos: pasaporte vigente, último recibo de teléfono celular, último recibo de depósito de beca, tarjeta de débito vigente, licencia de conducir vigente, membresía de club deportivo o gimnasio
Mi primera tarjeta de BBVA
Se trata de una tarjeta de crédito para pagar bienes y servicios en México que no cobra comisiones. Está dirigida a personas físicas mayores de 18 años con ingresos recurrentes. Con ella también se pueden domiciliar pagos recurrentes y recibir notificaciones sobre tus movimientos. Con este producto también se pueden tener tarjetas de crédito adicionales sin costo extra y tampoco generan anualidad adicional.
Beneficios
Comisión anual de 0%.
Se puede comenzar a usar de inmediato.
Aceptada en una gran cantidad de establecimientos.
Requisitos
Ser mayor de 18 años
Residir en México
Ingreso mínimo mensual de $6,000.
Identificación oficial vigente.
Si eres extranjero debes presentar tu forma migratoria
Comprobante de domicilio fechado hace no más de tres meses (recibo de luz, teléfono o agua).
Tarjeta de crédito Nu
Nu Bank o Banco Nu nació en el año de 2013 con la misión de acercar los servicios financieros a más personas, porque es una realidad que en mayor o menor medida en todos lados hay gente que está excluida del sistema financiero.
Luego de una década de haber iniciado operaciones, actualmente Nu Bank cuenta con un equipo de más de 7 mil personas ubicadas en seis oficinas en Brasil, México, Argentina, Colombia, Estados Unidos y Alemania, cumpliendo con todas las disposiciones y regulaciones financieras y bancarias de los países donde tiene operaciones.
Beneficios
Ideal para comenzar a construir historial crediticio.
Trámites mínimos.
Banco 100% digital.
Cuenta con el respaldo de MasterCard y por ello es aceptada en muchos comercios.
Sin anualidad mínima.
No cobra comisión por apertura.
Sin penalizaciones por uso mínimo.
Sin cobros por reposición.
Sin comisión por retiro de efectivo, solo con la comisión del cajero.
Sin costos por uso en el extranjero.
Con un uso frecuente y pagos puntuales, el límite puede aumentar.
Requisitos
Identificación oficial (INE) o tarjeta de residencia.
CURP.
Solo en algunos casos es necesario un comprobante de domicilio.
Una selfie.
Otorgar permiso para consultar el historial crediticio.
La tarjeta Nu se solicita en línea de manera simple, transparente y segura.
Otra opción para aplicar a la tarjeta Nu es con el enlace invitación de alguien, así será más probable obtenerla.
Tarjeta de crédito Zero de HSBC
Se trata de una tarjeta de crédito que no cobra anualidad ni tampoco cobra comisiones, ideal para estudiantes y para papás de estudiantes que buscan una alternativa cómoda para que sus hijos tengan manera de pagar sus imprevistos y gastos generales, más si tienen que salir o estudian lejos de casa.
Beneficios
Cero anualidad.
Cero en comisiones por disposición de efectivo y reposición de plástico.
Se puede empezar a pagar hasta 3 meses después de su uso.
3% de bonificación en compras efectuadas durante los primeros 30 días después de su activación.
Se puede obtener en línea y ser entregada a domicilio.
Características
Podrás exentar la Comisión por Mantenimiento y Administración al utilizar tu tarjeta por al menos $1 M.N. al mes en compras, transferencia de saldo de otras tarjetas o disposiciones de efectivo.
Promociones, descuentos6 y Meses sin Intereses en cientos de comercios.
Con Happy Weekend HSBC hay beneficios especiales el último fin de semana de cada mes.
Se puede crear una Tarjeta Digital para compras en línea más seguras.
Cuenta con protección de precios.
Tiene protección contra robo, extravío o clonación.
Condonación de saldo en caso de fallecimiento del titular.
Requisitos
Persona física
Edad entre 18 y 74 años 11 meses de edad
No tener antecedentes crediticios negativos en Buró de Crédito
Antigüedad mínima en el empleo de 1 año
Ingreso mínimo mensual de $5,000.00 M.N.
Comparativa de las tarjetas para jóvenes
Tarjeta
Anualidad
Ingreso mínimo
Santander Zero
No la cobra gastando $100 al mes
$2,750
B Smart Banamex
$385 + IVA
$1,500
BBVA
0%
$6,000
Tarjeta Nu
No
No
Zero de HSBC
No
$5,000
Si buscas la más barata, puedes solicitar la tarjeta Nu, al no tener costo de anualidad y, además, no contar con el requisito de tener un ingreso mínimo.
Errores de los jóvenes al utilizar las tarjetas de crédito
De acuerdo con el más reciente informe de Credit Karma, los centennials o generación Z (es decir, los nacidos entre 1995 y 2010, y que no sobrepasan los 28 años de edad) son la generación más endeudada porque están acumulando obligaciones por pagar a un ritmo más acelerado en comparación a generaciones anteriores y además se están retrasando en hacer sus pagos.
De hecho, esta generación registra atrasos o cuentas vencidas en prácticamente cualquier crédito:
Tarjeta de crédito.
Crédito hipotecario.
Préstamo estudiantil.
Préstamo para gastos médicos.
Y hasta en renta de autos.
Es importante pagar los créditos y préstamos que adquirimos porque eso es la llave del acceso a productos financieros más grandes que permitirán crear patrimonio, como por ejemplo la compra de una casa o un automóvil.
Para evitar caer en los errores de esta generación se debe hacer lo siguiente:
Realizar un presupuesto de gastos y apegarse a él.
No gastar en exceso, o lo que es lo mismo no gastar más de lo que se gana.
No abusar de los meses sin intereses.
Jamás pagar el mínimo.
Define planes y metas a largo plazo, por ejemplo, cuándo quieres comprar un auto o pagar algún curso en una escuela, por ejemplo.
Haz historial crediticio. No hacerlo te imposibilita para comprar bienes de largo plazo como autos, casa, etcétera, así que en cuanto comiences a trabajar adquiere una tarjeta y úsala responsablemente.
No prestar la tarjeta de crédito. No compres algo para otra persona. Recuerda que es tu nombre el que aparece en la deuda y si alguien no paga, quien queda mal en el buró de crédito eres tú y no la otra persona.
Regla de oro en el uso de Tarjetas de Crédito
La regla de oro en el uso de las tarjetas de crédito es manejar correctamente tu dinero de esta manera: sé responsable al administrar el fruto de tu esfuerzo no gastando más de lo que puedes pagar, es decir, no caigas en sobreendeudamiento. A veces deseas mucho algo y la tarjeta de crédito es una tentación para adquirirlo, pero no es dinero extra, se trata de una herramienta que te ayuda a financiar deudas para pagarlas tres semanas o hasta un mes después, sirve para usarla en emergencias o para hacer historia crediticia para construir patrimonio, por ello debes cuidar su uso porque con el crédito puedes realizar cosas positivas para ti y los tuyos, pero será una pesadilla si lo haces de manera irresponsable.
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas de crédito para jóvenes?
Se trata de tarjetas diseñadas para quienes se van a introducir a los productos financieros y de crédito, con la finalidad que vayan creando historia crediticia y la utilicen para administrar sus gastos. Estas tarjetas suelen ofrecer cero pago de cuota por anualidad y planes de recompensas. Por otro lado, siempre viene bien conocer qué intereses pueden cobrar las tarjetas de crédito, por si hay alguna exenta.
¿Se puede comprar con ellas dentro y fuera de México?
Al tener el respaldo de Visa o Mastercard se pueden hacer comprar en el extranjero sin problema.
¿Cómo se paga la tarjeta de crédito?
Puede hacerse desde casa usando medios digitales de pago, como banca móvil, banca por internet o incluso por teléfono. En muchas de ellas también pueden usarse comercios como tiendas de conveniencia, super mercados e incluso algunos bancos en cajeros automáticos.
¿Para tener una de estas tarjetas es necesario comprobar ingresos?
Sí es necesario. Se pide este requisito porque lo qua los bancos buscan es captar clientes futuros, así que en esta etapa le interesan clientes que, aunque generen poco ingreso, se vayan familiarizando con sus productos financieros para crear fidelidad, haciendo historial para poco a poco ofrecerles mejores condiciones y beneficios.
¿Los adolescentes deben tener tarjeta de crédito?
Sí, cuando están cursando el nivel medio superior o la universidad y con el objetivo de que obtenga un mayor control de los gastos, la tarjeta de crédito puede servirles para que tengan comodidad para esos momentos en los cuales los padres no pueden darles dinero y (principalmente) para que comiencen su educación financiera.
Una tarjeta de crédito propia es un paso importante para la independencia financiera, pero no todos los adolescentes pueden estar listos para una responsabilidad así, de modo que dependiendo de su nivel de responsabilidad es como se le deberá otorgar o no una TDC.
