¿Cuál es la mejor tarjeta departamental? La realidad es que al ser una herramienta financiera la clave está en saberla utilizar, y para saber usarla hay que estar informado de las características de las tarjetas para elegir aquella que cumpla mejor con nuestras necesidades y estilo de vida. Vamos a ver el ranking de tarjetas departamentales más destacadas de México que hemos realizado en Rankia con nuestros expertos.
Por otro lado, de acuerdo con encuestas nacionales de Inclusión Financiera, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, así como Instituto Nacional de Estadística y Geografía, la tarjeta de crédito preferida por los mexicanos es la departamental, así lo dice el hecho de que es la tarjeta que más poseen los mexicanos de entre 18 y 70 años, por encima de las tarjetas de crédito bancarias.
¿Por qué la tarjeta de crédito departamental es la que más tienen los mexicanos? En gran parte se debe a que es más fácil contratarla porque pide menos requisitos que los bancos, incluso en muchos casos no pide comprobantes de ingresos, y en México alrededor de la mitad de la población económicamente activa trabaja en el sector informal. Aún así, también puedes ver las mejores tarjetas de crédito de México que ofrecen los bancos.
Características de las tarjetas departamentales
Generalmente, las tarjetas departamentales de crédito ofrecen lo siguiente:
- Descuentos en la primera compra.
- Normalmente no hay cobro de anualidad, ni comisiones por apertura de crédito.
- Las tarjetas adicionales no tienen costo.
- Los seguros y servicios asociados a la tarjeta tienen costo extra.
- Los requisitos son menos en comparación a la tarjeta de crédito bancaria.
- Regularmente la línea de crédito aumenta cuando se paga a tiempo la Tarjeta.
Tarjetas departamentales destacadas en México
Tarjeta de Crédito Falabella Mastercard
- Oportunidades Únicas y Meses Sin Intereses
- Obtén dinero electrónico con tus compras
- Difiere tus compras hasta en 36 meses
Cuota anual
$700 + IVA
American Express Green
- $500.00 M.N de descuento en Starbucks
- Asistencia Global den Viajes y protección contra cargos no Reconocidos
- Sin cuota anual el primer año
Cuota anual
$160 USD más IVA diferido a 3 meses
Tarjetas de crédito Liverpool
Requisitos:
- Ser mayor de 18 años.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio.
- Historial crediticio: contar con una tarjeta de crédito bancaria, departamental, autoservicio o un crédito de nómina personal, automotriz o hipotecario.
- Comprobante de ingresos mayor a $4,000.
Beneficios:
- 10% de descuento en restaurantes Liverpool.
- 10% de descuento adicional en el primer día de compras en tiendas Liverpool.
- 10% de descuento adicional en el primer día de compras en Liverpool.com
- Anualidad gratis de por vida.
- Tarjetas adicionales sin costo.
- Seguro Protección Integral Familiar.
- Monedero electrónico integrado a la tarjeta.
Comprueba todos los beneficios y requisitos de la tarjeta departamental Liverpool y sus comisiones.
Liverpool Visa
Requisitos:
- Ser mayor de 18 años.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio.
- Solicitud con historial crediticio.
- Contar con una tarjeta de crédito bancaria, departamental, autoservicio o un crédito de nómina personal, automotriz o hipotecario.
Beneficios:
- Aceptada en miles de establecimientos.
- 10% de descuento adicional en el primer día de compras en tiendas Liverpool.
- 10% de descuento adicional en el primer día de compras en Liverpool.com
- Anualidad gratis el primer año, a partir del segundo $399+IVA.
- Todas las compras acumulan puntos rosas.
- Meses sin intereses.
- Tarjetas adicionales sin costo.
- Seguro Protección Integral Familiar.
- Monedero electrónico integrado a la tarjeta.
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Liverpool universitaria
Requisitos:
- Tener entre 18 y 23 años.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio.
- Comprobante de ingresos del último mes por un mínimo de $ 2,500 presentando recibo de nómina.
Beneficios:
- 10% de descuento en restaurantes Liverpool.
- 10% de descuento adicional en el primer día de compras en tiendas Liverpool.
- 10% de descuento adicional en el primer día de compras en Liverpool.com
- Anualidad gratis de por vida.
- Seguro Protección Integral Familiar.
- Monedero electrónico integrado a la tarjeta.
Tarjeta de crédito Sanborns
Requisitos:
- Descargar, imprimir y firmar la solicitud de crédito.
- Ser mayor de edad.
- Ingresos mensuales comprobables mayores a $5,000.
- Comprobante domicilio.
- Comprobante de empleo por 1 año.
- Referencia comercial o bancaria.
- Copia de una identificación oficial vigente.
Beneficios:
- 10% de descuento adicional en tus compras en cuenta revolvente.
- Sin costo por apertura de crédito para titular y adicionales.
- 20% de descuento en tu primer día de compra.
- 10% de descuento en restaurante.
- Puntos Sanborns.
- 10% de descuento en Sanborns Café.
Tarjetas de crédito Suburbia
Requisitos:
- Ser mayor de 21 años y contar con historial crediticio o ser mayor de 18 años sin historial crediticio.
- Identificación oficial vigente (INE, IFE, Pasaporte o Tarjeta de residente permanente).
- Comprobante de domicilio.
- Contar con una tarjeta de crédito bancaria, departamental, autoservicio o un crédito de nómina personal, automotriz o hipotecario.
- Comprobante de ingresos mayor a $2,000.
Beneficios:
- 10% de descuento en tu primer día de compras en tiendas Suburbia y suburbia.com.mx
- Tarjetas adicionales sin costo.
- Sin costo por anualidad.
Tarjeta de crédito SEARS
Requisitos:
- Ser mayor de edad.
- Ingresos mensuales mínimos de $5,000.
- Comprobante de domicilio y de empleo por 1 año.
- Referencia comercial o bancaria.
- Identificación oficial vigente
Beneficios:
- Sin costo por apertura o anualidad.
- Hasta 20% de descuento en tu primer día de compras en tiendas físicas.
- 10% de descuento en Restaurantes y pastelerías (Sanborns y Sanborns café).
- Descuentos en otros establecimientos a nivel nacional presentando tu tarjeta.
- Plan tarifario Telcel con cargo a la tarjeta.
- Contratación de seguro para auto con cargo mensual (Autotal Inbursa).
- Contratación de seguro personal con cargo mensual (Protección Personal Sears y/o Protección Personal Sears Plus).
- Contratación de seguro Membresía Medicall Home con cargo mensual.
- Descuento en viajes (Hasta 25% de descuento en Hoteles de grupo Ostar.)
- Tarjetas adicionales sin costo.
- Puntos Sears en todas tus compras con crédito revolvente. Al activar tu tarjeta recibe 100 puntos de bienvenida.
- El mes de tu cumpleaños, recibe 10% de descuento adicional el día que tu elijas
Tarjeta de crédito Palacio de Hierro
Tarjeta Palacio
Requisitos:
- Residente en la República Mexicana.
- En caso de ser extranjero se solicitará credencial de residente vigente (temporal o permanente).
- Edad mínima 18 años.
- Identificación oficial vigente (credencial para votar o pasaporte).
- Ingresos mínimos de $5,000 mensuales comprobables.
- Antigüedad mínima de 6 meses en domicilio y empleo.
Quizá te interesa: Requisitos y comisiones de la Tarjeta Palacio de Hierro.
Beneficios:
- Puntos Palacio.
- Obsequio el día de tu cumpleaños.
- Puntos de compra dobles en promociones participantes.
- Promociones en meses sin intereses.
- Días de cortesía: descuento adicional en promociones participantes de 10%.
Tarjeta Total Palacio
Requisitos:
- Residente en la República Mexicana.
- En caso de ser extranjero se solicitará credencial de residente vigente (temporal o permanente).
- Edad mínima 18 años.
- Identificación oficial vigente (credencial para votar o pasaporte).
- Antigüedad mínima de 6 meses en domicilio y empleo.
Beneficios:
- Puntos Palacio.
- Obsequio el día de tu cumpleaños.
- Puntos de compra dobles en promociones participantes.
- Promociones en meses sin intereses.
- Días de cortesía: descuento adicional en promociones participantes de 20%.
- 3% de reembolso anual de tus compras.
- Soluciones Palacio y ventas especiales.
- Envío de gaceta y Libro Amarillo
- Estacionamiento sin costo hasta por dos horas.
- Atención personalizada de ejecutivo de cuenta.
- Garantía extendida.
- Área de atención exclusiva para clientes Total Palacio.
- Ajuste exprés de tiendas.
¿Cuáles son las características de las tarjetas departamentales de crédito?
Las tarjetas de crédito departamentales son productos financieros emitidos por tiendas comerciales, ofreciendo una forma accesible de comprar a crédito. Sin embargo, tienen particularidades que las diferencian de las tarjetas de crédito bancarias.
Emisión
- Son emitidas por empresas comerciales como Liverpool, Sears, y Palacio de Hierro.
- No están reguladas por la Condusef, ya que no son productos de instituciones financieras.
Uso
- Se utilizan principalmente en los comercios que las emiten.
- También pueden ser aceptadas en otros comercios con los cuales las tiendas tienen alianzas o convenios comerciales.
Tasa de interés
- Generalmente, tienen una tasa de interés más alta que las tarjetas bancarias.
- Esto se debe a que los requisitos para obtenerlas son menores, lo que aumenta el riesgo de impago para la tienda.
Costos
- Normalmente, no cobran anualidad ni tarifas por tarjetas adicionales.
- No tienen comisiones por robo o extravío, lo que las hace atractivas para los usuarios que buscan evitar costos extras.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta departamental?
Decidirse por alguna tarjeta departamental dependerá de las necesidades de cada persona, por ejemplo, si a alguien le gusta más adquirir hospedajes, conciertos, viajes, etcétera, le sería más conveniente una de crédito, pues la departamental se usa más para comprar en el comercio que la expidió y si acaso, en otras empresas con las cuales se tenga un convenio.
Lo que no se debe perder de vista es que una tarjeta departamental es un crédito, es decir, funciona con dinero prestado por el cual se paga un interés y ese hecho obliga a usarlas de manera correcta para no pagar de más y que se acabe convirtiendo en una mala experiencia, para ello hay que seguir estos consejos básicos:
- Los créditos no son una extensión de salario, así que primero se debe hacer un presupuesto para saber si se puede pagar lo que se compre a crédito.
- Antes de comprar en tiendas departamentales hay que comparar precios, pues muchas veces el mismo producto es más caro en uno u otro lugar.
- No compres a meses sin intereses aquellos productos que su tiempo de vida sea más corto que el plazo de pago, por ejemplo, no adquirir algo a 12 meses si te lo vas a terminar en 6.
- Paga el total de tu deuda cada mes, de esa manera no acumularás intereses.
- No hay que hacer demasiadas compras a meses sin interés. Cuando se abusa de esa forma de pago, se acumula una gran cuenta al mes lo cual hace que se pague mucho dinero cada 30 días.
- No contrates la primera tarjeta departamental que te ofrezcan (eso es lo que pasa generalmente) compara y evalúa los beneficios que te ofrecen unas y otras.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa “crédito revolvente” de las tarjetas de crédito?
Es cuando la cantidad de crédito de la tarjeta baja cada vez que haces una compra, cuando la pagas obtienes de regreso la misma cantidad de crédito que tenías.
¿Cómo puedo utilizar los puntos generados en mi crédito Sanborns?
Los puntos pueden ser utilizados al realizar compras en las tiendas Sanborns.
¿Dónde se paga la Tarjeta Palacio?
Pago en Banca en Línea. También en la sección de Pago de Servicios de las plataformas digitales de otros bancos y en sus sucursales en algunas ocasiones.
¿Dónde se puede presentar una queja contra una tarjeta departamental?
Como las tarjetas departamentales muchas veces operan bajo una regulación comercial y no financiera, es la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) la que se encarga de vigilar el comportamiento de estos productos y no la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
