Carlos, el primero de dos amigos hipotéticos, necesita una forma más sencilla de hacer pagos de servicios. Le sería muy útil domiciliarlos, pero no quiere una tarjeta de crédito. Alejandro, un amigo hipotético del otro personaje, está hasta el cuello con los intereses. Carlos tiene miedo de acabar como Alejandro.
La falta de comprensión de esta tecnología origina el problema para ambos casos. Lo más sencillo para hablar de cuáles son las tarjetas de crédito más caras en México es darte una lista con las tarjetas disponibles en el país, pero juzgamos conveniente explicar primero estos productos y la mejor forma de compararlos.
Las tarjetas de crédito y el CAT
En pocas palabras, una tarjeta de crédito es un documento vinculante entre tú y tu banco. Por medio de ella, la institución financiera te reconoce como un cliente con ciertos montos de préstamos preaprobados, los cuales deben ser devueltos con las condiciones de tiempo previstas y con los costos que fueron acordados.
Un factor para tomar en cuenta es, por supuesto, la tasa de interés efectiva, que se calcula sumando la tasa estipulada por el banco y la tasa de interés interbancaria del Banxico. Sin embargo, no es el único costo que implica tener una tarjeta de crédito. Eso hace necesario utilizar otra metodología para la comparación.
Quizás habrás escuchado mencionar el CAT (Costo Anual Total), en la radio o televisión, al cerrar el anuncio publicitario de un producto financiero. Está implícito que el dinero del banco debes devolverlo, añadiendo un costo. El CAT, expresado en porcentaje, incorpora cada uno de esos costos con fines informativos.
Los bancos están obligados a detallar los CAT de productos como éstos, es su parte de responsabilidad en ese proceso; la tuya es que, con base en esa información, compares los diferentes productos para que así puedas escoger el que de mejor manera se adapte a las condiciones de tu vida y a las de tus finanzas.
Debes recordar también que cada préstamo es para el banco una inversión que tiene un riesgo de impago. Los clientes con ingresos más bajos normalmente implican un mayor riesgo de insolvencia. Es por este motivo que las tarjetas con límites de crédito menores suelen tener un CAT más elevado.
Finalmente, resulta importante mencionar la anualidad: Se trata de una comisión que representa un importe cobrado por el derecho de uso y acceso a la línea de crédito del banco. En algunos casos no la hay y en otros puede omitirse, si se consigue cumplir criterios establecidos por la entidad.
Ranking de las tarjetas de crédito más caras
La siguiente es una lista con las tarjetas de crédito más caras por segmento en México. Estos datos fueron recopilados y calculados por el Banco de México y la Condusef, así como dicta la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, basándose en reportes de bancos a junio.
Banorte tiene las tarjetas clásicas más caras en el segmento de productos con un límite menor o igual a 4,500 pesos:
- Ke Buena (Banorte): anualidad de 695 pesos y CAT de 138.6%
- Tarjeta 40 (Banorte): anualidad de 675 pesos y CAT de 137.5%
- La Comer (Banorte): anualidad de 675 pesos y CAT de 129.6%
Banorte también tiene las tarjetas más caras en el segmento de productos con límite de crédito de 4,501 a 8,000 pesos:
- Clásica (Banorte): anualidad de 675 pesos y CAT de 115.8%
- Walmart (Inbursa): anualidad de 600 pesos y CAT de 112.7%
- Ke Buena (Banorte): anualidad de 695 pesos y CAT de 111.7%
Inbursa ofrece la tarjeta de crédito más cara en el segmento de productos con un límite entre 8,001 y 15,000 pesos:
- Walmart (Inbursa): anualidad de 600 pesos y CAT de 118.7%
- IDEAL Scotiabank: sin anualidad y CAT de 107.9%
- Clásica (Banorte): anualidad de 675 pesos y CAT de 107%
Scotiabank tiene la tarjeta clásica con límite de crédito de más de 15,000 pesos más cara en el mercado mexicano:
- IDEAL Scotiabank: sin anualidad y CAT de 107.9%
- Walmart (Inbursa): anualidad de 600 pesos y CAT de 102%
- Scotia Travel Clásica: anualidad de 720 pesos y CAT de 92.2%
Entre las tarjetas de clase oro, Afirme tiene la más cara en México:
- Afirme HEB: sin anualidad y CAT de 98%
- Marriott Bonvoy (Banorte): anualidad de 1,400 pesos y CAT de 90%
- Banorte Por Ti: anualidad de 1,020 pesos y CAT de 89.1%
Banorte está a la cabeza de las tarjetas más caras en el nivel platino, Santander tiene dos:
- United (Banorte): anualidad de 2,950 pesos y CAT de 75.6%
- Fiesta Rewards Platino (Santander): anualidad de 1,850 pesos y CAT de 74%
- Black Unlimited (Santander): anualidad de 2,000 pesos y CAT de 73.4%
Los datos fueron tomados por las autoridades de reportes de bancos a junio de 2022. En ellos puedes encontrar también las tarjetas de crédito que generan menos costos en México.
Si conoces a Carlos o Alejandro, comparte los datos con ellos y ayúdalos a decidir mejor.
