La ley en México obliga a los bancos e instituciones de crédito a calcular y publicar el costo anual total (CAT) de los créditos que ofrecen al público. Este indicador, expresado en porcentaje, incluye todos los conceptos que un cliente paga por un financiamiento, permitiendo comparar entre distintas opciones de crédito. Además, las instituciones deben proporcionar un CAT personalizado para cada cliente al contratar un crédito.
¿Qué conceptos incluye el CAT?
El CAT es una herramienta clave para evaluar el costo real de una tarjeta de crédito o un préstamo. Incluye los siguientes conceptos:
- Intereses generados por compras realizadas con la tarjeta.
- Comisiones por disposición de efectivo.
- Anualidad de la tarjeta.
- Seguros adicionales contratados por el cliente.
- Línea de crédito asignada.
- Tipo de interés anual aplicado.
- Pagos mensuales o el pago mínimo requerido.
- Plazo del crédito considerado en el cálculo.
Estos elementos permiten a los consumidores comparar entre diferentes tarjetas y elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Cómo se calcula el CAT?
El cálculo del CAT puede parecer complejo, pero se basa en una fórmula estandarizada que incluye varios factores, como:
- Intereses anuales: La base del cálculo del CAT.
- Comisiones: Incluye cargos por apertura, disposición de efectivo y administración.
- Costos asociados: Seguros, anualidades u otros pagos obligatorios.
- Plazo del crédito: Afecta directamente el porcentaje final.
Por ejemplo, si comparas dos tarjetas con intereses similares, pero diferentes comisiones y anualidades, el CAT te ayudará a identificar cuál representa un menor costo total.
Ventajas de conocer el CAT
Entender y considerar el CAT te ofrece las siguientes ventajas:
- Transparencia: Te permite conocer todos los costos asociados a tu tarjeta o crédito.
- Comparación: Facilita la evaluación de diferentes productos financieros.
- Ahorro: Elegir un producto con un CAT más bajo puede ayudarte a ahorrar dinero a largo plazo.
- Planeación financiera: Te da claridad sobre los pagos mensuales que deberás realizar.
Tarjetas que cobran el CAT más alto en México 📈
Según información del Banco de México, estas son las tarjetas con el CAT más elevado:
Tarjeta | Anualidad | CAT |
Ke Buena (Banorte) | $695 | 121,10% |
Tarjeta 40 (Banorte) | S675 | 120,60% |
Clásica (Banorte) | $675 | 116,80% |
Tigres Afirme | $700 | 116,10% |
Crea BBVA | $343 | 114,30% |
Walmart (Inbursa) | $660 | 114,00% |
Affinity Card Citibanamex | $782 | 108,30% |
Tarjetas que cobran el CAT más bajo en México 📉
Por otro lado, estas son las tarjetas con el CAT más bajo:
Tarjeta | Anualidad | CAT |
HSBC Air | $879 | 52,40% |
Volaris INVEX 0 | $0 | 62,80% |
Light (Santander) | $630 | 72,40% |
Visa Clásica Garantizada (Bajío) | $550 | 76,10% |
Hey (Banregio) | $0 | 77,00% |
Citibanamex Simplicity | $0 | 79,50% |
Clásica Inbursa | $384 | 79,50% |
Tarjetas de crédito destacadas 🎖
Cuota anual
$450.00 USD más IVA diferidos a 3 meses
Cuota anual
$1,300.00 USD más IVA diferido a 3 meses
Cuota anual
$160 USD más IVA diferido a 3 meses
Consejos para elegir una tarjeta de crédito con el mejor CAT
Al momento de contratar una tarjeta de crédito, ten en cuenta las siguientes recomendaciones:
- Compara el CAT: Solicita información de varias instituciones y revisa el CAT de cada producto.
- Evalúa tus necesidades: Considera factores como la anualidad, los beneficios y la tasa de interés anual.
- Lee las condiciones: Asegúrate de entender los costos adicionales como comisiones y seguros.
- Opta por transparencia: Prefiere instituciones que presenten el CAT de forma clara y completa.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio que el banco proporcione el CAT al cliente?
Sí, la ley mexicana exige que las instituciones financieras publiquen el CAT de forma general y personalizada para cada cliente.
¿Un CAT bajo siempre significa un crédito más barato?
No necesariamente. Aunque el CAT refleja el costo total, debes analizar otros factores como los beneficios y servicios adicionales.
¿El CAT incluye el IVA?
Sí, el CAT incluye todos los costos, incluyendo impuestos aplicables.
¿Puedo negociar el CAT con el banco?
En algunos casos, puedes negociar ciertos aspectos, como las comisiones o la tasa de interés, lo que podría reducir el CAT.
En resumen, el costo anual total (CAT) es un indicador clave para evaluar el costo real de las tarjetas de crédito y otros productos financieros en México. Este porcentaje refleja los intereses, comisiones, anualidades y otros cargos asociados al uso de una tarjeta, permitiendo comparar entre distintas opciones y elegir la más adecuada.
