¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito si estoy en buró? Una pregunta común entre aquellos tarjetahabientes que por alguna razón han tenido una marca negativa en buró. Actualmente son pocas las entidades financieras que ofrecen una segunda oportunidad, sin embargo en las próximas líneas te ayudaremos a descubrir cómo y donde puedes obtener una tarjeta de crédito aunque estés en buró.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito si estoy en buró?
¿Qué es el buró de crédito?
El Buró de crédito es la empresa mexicana conformada como una sociedad de información crediticia, cuyo objetivo principal es formar un historial crediticio a través de la recolección de información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas y proveerla a las diferentes entidades financieras antes de conceder algún préstamo o línea de crédito, minimizando así el porcentaje de riesgo de impago. Actualmente, se pueden nombrar dos entidades encargadas de evaluar el historial crediticio, el Buró de crédito y el Círculo de crédito.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito si estoy buró?
Sin importar la razón por la que tengas una marca negativa en buró, aún existen formas en las que puedes optar por una tarjeta de crédito y disfrutar de una segunda oportunidad. Actualmente puedes conseguir ofertas en el mercado como las tarjetas de crédito garantizadas, aunque esto signifique que contarás con un límite de crédito bajo y atado a la cantidad de dinero que deposites antes de usarla, sin embargo un uso responsable, te ayudará a limpiar tuhistorial crediticio.
En la mayoría de los casos, el no exigir un historial de crédito positivo, puede significar límites bajos en la tarjeta o intereses más altos. Debes recordar que estos montos pueden variar según el tipo de tarjeta, la entidad, la capacidad de pago, entre otros aspectos.
Tarjetas de crédito garantizadas
A diferencia de una tarjeta de crédito tradicional, las tarjetas de crédito garantizadas brindan la posibilidad de obtenerlas sin importar nuestro historial creditico, lo que las convierte en la herramienta ideal cuando buscamos mejorar en Buró o simplemente iniciar un historial con buen pie.
Lo que hace especiales a estas tarjetas es el límite de crédito, el cual estará atado a la inversión o garantía de pago que realices antes de usarla. Además, la entidad informa al Buró sobre el comportamiento que tengas, por lo que, al usarla frecuentemente y realizar tus pagos a tiempo te será de gran utilidad para formar un buen historial.
Otra de las ventajas que puedes encontrar en las tarjetas de crédito garantizadas es que al tener que realizar un depósito inicial como garantía, normalmente ofrecen tasas de interés y comisiones bajas en comparación a una tarjeta de crédito tradicional. En ocasiones podrás toparte con opciones que brinden la posibilidad de formar parte de los programas de recompensa, para ello, te recomendamos buscar las opciones que cuenten con respaldos de MasterCard o Visa.
¿Cómo funciona la tarjeta de crédito garantizada?
La forma en la que funcionan estas tarjetas de crédito garantizadas se basa en un depósito de garantía realizado por el usuario/cliente, el cual quedará de respaldo en caso de que el cliente no complete el pago total de lo gastado durante el periodo de facturación de la tarjeta de crédito.
La funcionalidad de este tipo de tarjetas es demostrarle a la entidad emisora de la tarjeta que el cliente es completamente capaz de manejar una tarjeta de crédito y, así, poder acceder a otros productos financieros que ofrecen las entidades bancarias, como créditos de un monto mayor o a productos más sofisticados como préstamos inmobiliarios o automotrices.
Las tarjetas de crédito garantizadas tienen cargos de IVA y anualidad, al igual que otro tipo de plásticos. Asimismo, la entidad bancaria se encuentra en la obligación de devolverle su depósito de garantía si el cliente cancela la tarjeta, siempre y cuando no existan adeudos.
Ventajas y desventaja de la tarjeta de crédito garantizada
Una de las desventajas más marcadas en este producto es que sin depósito de garantía no hay tarjeta. Por lo que obtener tu línea de crédito demora el tiempo que tardas en ahorrar la cantidad solicitada por el banco, que va desde los 5,000 y hasta 15,000 pesos o más.
Al mismo tiempo, a este depósito se le suma una cuota por anualidad, la cual depende de la institución donde la tramitaste, además, este producto cuenta con tasas de interés más altas, pues existe un riesgo alto de incumplimiento de pago por parte de usuario o cliente.
La ventaja, si eres cumplidor y responsable con el crédito, la institución que emitió tu tarjeta garantizada puede evaluar ofrecerte más de sus productos financieros. Asimismo, será un registro positivo para tu historial crediticio.
Beneficios de la tarjeta de crédito garantizada
Te da un margen de control de gastos.
Puedes realizar compras de algún producto a meses con plazos de 3, 6, 9 o 12 meses.
Si incrementas tu línea de crédito, puede bajar la tasa de interés que se te cobra.
Requisitos para una tarjeta de crédito garantizada
Al igual que otros productos financieros o de crédito, existen algunos requisitos que deberás cumplir en cualquier entidad financiera, siendo estos:
Ser mayor de 18 años
Tener identificación oficial vigente
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
Hacer el primer depósito de la línea de crédito
Tarjetas de crédito sin Buró
Como hemos mencionado antes, aunque tengas una marca negativa en Buró, aún es posible obtener una tarjeta de crédito, a continuación te mostraremos algunas de ellas:
Tarjeta de Crédito Nu
Sin comisión de anualidad ni gasto mínimo.
Retiro de efectivo libre de comisiones.
Reposición por robo o extravío completamente gratis.
Posibilidad de adelantar mensualidades.
Puedes bloquear y desbloquear la tarjeta cuando lo necesites.
Puedes controlar tu límite de crédito.
Tarjeta de Crédito Stori
Con tecnología Contactless.
Notificación de los movimientos en tiempo real.
Hasta un 5% de Cash-back en tus compras.
Sin costo de anualidad.
Puedes realizar los pagos mensuales por transferencias o en sucursales bancarias.
Tarjeta de Crédito Vexi Carnet
Sin cuota anual ni comprobantes de ingresos.
Aumento de línea de crédito por buen uso de la tarjeta.
Uso de Vexi App sin costo adicional.
Comisión por apertura desde $250.
Podrás diferir compras a meses sin intereses y con intereses a plazos de 3 hasta 12 meses.
Tarjeta Visa Clásica Garantizada de BanBajío
Podrás realizar Transferencia de saldos desde otros plásticos con una tasa de interés y plazo preferencial.
Participación en el Programa de recompensas.
Servicio de Protección de Precios para compras en el extranjero.
Inversión mínima de 1.25 veces la línea de crédito solicitada.
Tasas de intereses de las tarjetas de crédito sin buró
Ahora bien, una buena forma de comparar las tarjetas de crédito sin buró es a través de las tasas de interés que le cobran a sus clientes. A continuación, esta importante información:
Tasas Tarjeta de Crédito Nu:
Tasa de interés ordinaria: 29%-69% sin IVA (fija) de tasa promedio de interés anual ordinaria.
Tasa de interés moratoria: Hasta un porcentaje adicional del 75% de la tasa de interés anual ordinaria.
CAT promedio: 33.2%-95.6% (sin IVA) de Costo Anual Total promedio
Tasas Tarjeta de Crédito Stori:
Stori Lider: 69.93%
Stori “Clásica”: 99.9%
Stori con garantía: 71.93%
Stori Construye: 99.9%
Tasas Tarjeta de Crédito Vexi Carnet:
(COMIENZOS)
Comisión por apertura: $450.00
Tasa de Interés promedio anual: 54.08%
CAT Promedio anual: 77.10%
(AVANZADO)
Comisión por apertura: $250.00
Tasa de Interés anual: 35.64%
CAT Promedio anual: 48.07%
Tasas Tarjeta Visa Clásica Garantizada de BanBajío:
Tasa de Interés anual: 59.26%
CAT Promedio: 81.00%
Debes recordar que las tarjetas de crédito garantizadas son un método de pago, con el cuál podrás realizar compras online y en comercios sin perder los beneficios y comodidades de una tarjeta de crédito tradicional. La posibilidad de controlar tu capacidad de endeudamiento, al disponer de un límite de crédito acorde a tu capacidad de pago puede, sin duda, representar un punto a tu favor. Ahora cuéntanos, ¿Cuál de ellas es tu tarjeta favorita? ¿Estás en buró y necesitas una tarjeta de crédito?
