Si se encuentra buscando una tarjeta de crédito, en el siguiente post le ayudaremos a comparar los principales aspectos de dos tarjetas de crédito ofrecidas por BBVA (antiguo Bancomer) vs. Citi Banamex, pero sin olvidar que son muchas las opciones de tarjetas de crédito ofrecidas tanto por estas entidades bancarias como de otras instituciones.
Estos dos bancos se presentan como buenas opciones, pero desgranando los beneficios y desventajas de algunos de sus productos podremos decir qué entidad es mejor: BBVA o Banamex. Vamos a ver tarjetas básicas y tarjetas oro, si quieres más información, te recomiendo que veas cuáles son las mejores tarjetas de crédito de México.
Tarjetas básicas BBVA vs. Citibanamex
En este apartado vamos a comprobar sobre todo las comisiones de una y otra, así como su acceso a puntos del banco, acceso online al plástico... Estas dos tarjetas son las más clásicas de las entidades, accesibles a casi cualquier perfil, por lo que son unas de las más solicitadas. Pon atención:
Tarjeta de crédito BBVA Azul
Esta "azulita" es una tarjeta de crédito que permite realizar compras tanto en México como en el extranjero, pero no es una tarjeta multidivisa, es decir, solo ofrece crédito en pesos mexicanos. Es una de las más clásicas del banco.
8.0
Tarjeta Azul
- 5% de tus compras en Puntos BBVA
- 3 meses sin intereses en tus compras los primeros 30 días con la contratación.
- Obtén tarjetas adicionales sin costo
Cuota anual
Gratis
En cuanto a seguridad, esta tarjeta se caracteriza por informar al titular de la tarjeta cuando se realice un gasto con ella, es importante saber detectar cuándo es una comunicación de la entidad y cuándo es uno falso; por eso puedes ver cómo saber si este mensaje es de mi banco o no. Además, para realizar compras online con mayor seguridad, existe la posibilidad de incluir tu tarjeta Azul BBVA en tu Wallet, pues con ella mantendrás las tarjetas digitales bajo control.
Como cualquier otra tarjeta de crédito, para acceder a ella, se deben cumplir una serie de requisitos. Esta es una tarjeta solo apta para personas mayores de edad con un ingreso mínimo mensual de 6,000 pesos. Pueden acceder a este plástico tanto si son nacionales de México como extranjero, pues el requisito tan solo es residente de México.
En la siguiente tabla puede observarse los principales costos de la tarjeta BBVA Azul:
Costos de BBVA Azul | Tarifas |
CAT Promedio | 71,1% |
Anualidad de la tarjeta | $748,00 |
Gastos de cobranza | $447,00 |
Reposición de tarjeta | $192,00 |
Disposición de efectivo en cajeros | 6,50% |
Disposición de crédito en efectivo extranjeros | 6,50% |
Tarjeta de crédito Citibanamex Clásica
En este caso, los requisitos para obtener Banamex Clásica son: tener más de 18 años, residir en México y contar con unos ingresos mínimos mensuales de 7.000 pesos. Uno de los beneficios que te ofrecen las tarjetas de crédito Citi Banamex es la posibilidad de domiciliar gastos periódicos, como puede ser el gasto de luz del hogar.
8.0
Tarjeta de Crédito Clásica Citibanamex
- Acumula Puntos Premia y cámbialos por efectivo, con bono de bienvenida de 6,000 puntos
- Haz pagos fijos en salud
- Obtén meses sin intereses
Cuota anual
$689
Este banco también quiere ofrecer una alta protección para el cliente, siendo necesario la firma digital del titular de la tarjeta para aumentar la seguridad. Además, en caso de robo o extravío de la tarjeta, tendrán una protección para cargos no reconocidos, de esta protección se encarga MasterCard. También puedes controlar el uso de la tarjeta, imponiendo un límite mensual de gasto, por ejemplo.
Por último, las tarjetas Citi Banamex ofrecen un programa de fidelización que consiste en la acumulación de puntos. Por cada compra que se realice, un porcentaje del importe se guarda como puntos premia, que podrán ser convertidos en efectivo.
Costos Citi Banamex Clásica | Tarifas |
CAT Promedio | 87,90% |
Anualidad (comisión por administración) | $815,00 |
Tasa de interés promedio | 63,17% |
Reposición de tarjeta | $130,00 |
Disposición de efectivo en cajeros | 4,00% |
Disposición de efectivo en cajeros extranjeros | 4,00% |
¿Cuál es mejor: Azul vs. Clásica?
Si nos guiamos por las comisiones que sí o sí vas a tener, es más barata la tarjeta Azul de BBVA, pero eso no tiene por qué ser lo mejor para ti. Recuerda que antes de conseguir un plástico, hay mucho más que mirar. Vamos a ver, por ello, los pros y contras de la tarjeta Azul BBVA.
Pros
- Requisitos accesibles para casi todos los perfiles
- CAT promedio de 71%
- $6.000 ingresos mensuales
Contras
- Comisión del 6.5% para retirar efectivo
Tarjeta de crédito BBVA Oro
Esta tarjeta sigue los mismos requisitos que la tarjeta Azul, a excepción del ingreso mínimo requerido, que en este caso es de 20,000 pesos mensuales. Esta tarjeta también permite realizar compras tanto en México como en el extranjero, al ser una tarjeta emitida por Visa, proporcionando crédito en pesos.
7.5
Tarjeta Oro BBVA Bancomer
- Ofertas de estreno al contratar
- Acumula el 12% de tus compras como puntos Bancomer
- Pagar en cualquier comercio
Cuota anual
$1,033
También cuenta con la misma seguridad mencionada para la tarjeta BBVA Azul.
La principal diferencia con la tarjeta de crédito BBVA azul se basa en el costo en concepto de anualidad, que en este caso es más cara, ascendiendo a 1.151 pesos, y en el ingreso mínimo que se debe tener para ser aceptado. Al aumentar el ingreso mínimo mensual, se presupone que la cantidad de crédito a la que se tendrá acceso con esta tarjeta será mayor que con la tarjeta Azul.
Costos de BBVA Oro | Tarifas |
CAT Promedio | 60,50% |
Anualidad de la tarjeta | $1.151,00 |
Pago tardío | $447,00 |
Reposición de tarjeta | $192,00 |
Disposición de efectivo en cajeros | 6,50% |
Disposición de crédito en efectivo extranjeros | 6,50% |
Tarjeta de crédito Banamex Oro
La única diferencia entre la tarjeta Banamex Oro y la Banamex Clásica es el monto mínimo requerido para que la aprobación del plástico sea aceptada. Los costos serán los mismos, a excepción de la anualidad, que en este caso es de 1,187 pesos.
Costos Citi Banamex Oro | Tarifas |
CAT Promedio | 85,10% |
Anualidad | $1.187,00 |
Pago tardío | $399,00 |
Reposición de tarjeta | $130,00 |
Disposición de efectivo en cajeros | 6,00% |
Disposición de efectivo en cajeros extranjeros | 6,00% |
Tarjeta de crédito BBVA vs Tarjeta de crédito Banamex
Como podemos observar fácilmente con la siguiente tabla resumen, las tarjetas de crédito del banco Citi Banamex tienen un menor costo que las de BBVA, al menos las expuestas aquí, ya que recordamos que existen muchas otras opciones en ambas entidades, observando el CAT promedio.
¿Qué tarjeta es mejor BBVA o Banamex?
Aunque también es cierto que la anualidad es menor para las tarjetas BBVA. En cuanto a beneficios, ambas poseen un programa de beneficios bastante amplio, pero se ha de destacar que Citi Banamex permite convertir los puntos premia acumulados en dinero en efectivo o ser usados en cualquier establecimiento, mientras que los puntos BBVA solo pueden ser canjeados en los comercios asociados a la entidad.
Otra de las principales diferencias es el ingreso mínimo requerido para obtener las tarjetas oro de cada entidad, pues hay una gran diferencia entre los 10,000 pesos mensuales que demanda Banamex, y los 20,000 de BBVA, lo cual hace a esta última una tarjeta más exclusiva.
Comparación tarjetas de crédito clásicas | ||
Concepto comisión | BBVA Azul | Banamex clásica |
CAT Promedio | 70,48% | 85,30% |
Anualidad | $748,00 | $782,00 |
Pago Tardío | $447,00 | $399,00 |
Reposición plástico | $192,00 | $130,00 |
Disposición de Crédito en efectivo | 6,50% | 6,00% |
Disposición de Crédito en cajeros extranjeros | 6,50% | 6,00% |
Comparación tarjetas de crédito Oro | |
Concepto comisión | BBVA Oro |
CAT Promedio | 60,50% |
Anualidad | $1.151,00 |
Pago Tardío | $447,00 |
Reposición plástico | $192,00 |
Disposición de Crédito en efectivo | 6,50% |
Disposición de Crédito en cajeros extranjeros | 6,50% |
Si desea checar otras opciones, no deje de visitar nuestro comparador de tarjetas, donde podrá ver las condiciones básicas y beneficios de muchas y variadas tarjetas de crédito. También puedes consultar cómo funciona realmente una tarjeta de crédito, por si tienes dudas.
