Abrir una cuenta bancaria actualmente ya no significa tener que ir a una sucursal bancaria ni hacerlo con un banco físico, desde hace unos años se puede abrir cuenta bancaria digital con los llamados neo bancos o bancos digitales. Por lo que es bueno saber ¿Qué bancos tienen cuentas digitales? HSBC es uno de los bancos que ofrece cuentas digitales y además con Cashback
¿Qué bancos tienen cuentas digitales?
Los bancos digitales que ofrecen abrir cuentas digitales ofreciendo beneficios buscando captar clientes jóvenes o no y a partir de la pandemia muchas más personas vienen buscando consultar sobre ¿Qué bancos tienen cuenta digital?
Bancos que ofrecen cuentas digitales
A continuación el listado de bancos que ofrecen cuentas digitales, como los siguientes:
HSBC con Cuenta Digital Stilo Connect
- Tarjeta de débito Visa
- Reembolsos por pagar con la tarjeta 25% de reembolso en servicios seleccionados
- Revisar saldo y movimientos
- Exige límite de depósito bajo.
- Si quieres saber ventajas y beneficios de esta cuenta.
Hey Banco de Banregio
- Tarjeta dual de débito y crédito VISA internacional
- Transferir dinero
- Disponer de metas de ahorro
- Pagar servicios.
- Si quieres saber requisitos y comisiones de la Cuenta Hey
Santander Cuenta Super Digital
- Transferencias gratis ilimitadas
- Pagar y domiciliar servicios
- Sin monto mínimo de apertura
- Sin saldo promedio mensual.
- Si quieres saber cómo funciona la Cuenta Super Digital de Santander.
BBVA
- La tarjeta de débito virtual pueden usarla desde la app
- Hacer transacciones
- Solicitar una tarjeta física
- Revisar los movimientos
- Si quieres saber cómo funciona la Cuenta Digital BBVA.
Tarjeta Azul
- 5% de tus compras en Puntos BBVA
- 3 meses sin intereses en tus compras los primeros 30 días con la contratación.
- Obtén tarjetas adicionales sin costo
Cuota anual
Gratis
Banco Azteca Cuenta Guardadito Digital
- Retirar efectivo de cajeros automáticos
- Pagos en tiendas
- Revisar movimientos
- Solicitar una tarjeta física Visa o Mastercard.
- Si quieres saber los beneficios y requisitos de la Cuenta Guardadito Digital de Banco Azteca.
Scotiabank
- Solicitar una tarjeta de débito Visa internacional
- Hacer pagos y cobros CODI
- Retirar dinero gratis en cajeros nacionales y extranjeros.
- Si quieres saber cómo funciona la Cuenta Digital de Scotiabank.
Nu Bank
- Tarjeta de crédito Nu MasterCard Contactless
- Sin cobro de anualidad
- Sin cobro por retiros de efectivo
- Sin costo por reposición o uso en el extranjero
- Servicio personalizado 24/7
- Si quieres saber cómo crear la cuenta Nu Bank.
Vexi
- Sin cobro de anualidad de por vida
- Tarjeta digital y física Vexi
- Con línea de crédito
- Plan de pago
- Vexi Carnet y Vexi American Express
Banco Klar
- Libre de comisiones
- Recompensa con 4% de lo que gastado por usar la tarjeta (cashback)
- Diferir pagos a meses desde la app
- Pago en cuotas y crédito.
- Si quieres saber qué es y cómo funciona Klar.
Banco Afirme Cuenta Visión Digital
- Apertura 100% digital desde la App de Afirme Móvil. y sin ir a una sucursal.
- Sin comisión por apertura ni saldo promedio mínimo.
- Podrás recibir depósitos mensuales de hasta $18,000 pesos.
- Retiros de efectivo sin costo en Cajeros Automáticos Afirme, cajeros en Alianza, y tiendas de autoservicio participantes.
- Notificaciones Push de tus compras.
- Solicitar préstamos en línea y recarga tiempo aire
- Conoce todo sobre la Cuenta Visión de Afirme.
Bancos con cuentas digitales sin comisiones y sin historial crediticio
Existen bancos que ofrecen cuentas digitales, y también plataformas fintech sin comisiones y sin historial crediticio.Esto es muy bueno para aquellas personas que no pueden acceder a una cuenta bancaria por tener un mal historial crediticio o no tener ninguno. Algunas de las entidades que ofrecen este tipo de servicio son:
Banco o institución | Nombre del producto |
HSBC | Cuenta Digital |
Santander (aplica para universidades y clientes nómina). | Cuenta Digital Lite |
Afirme | Cuenta Visión Digital |
Banco Inmobiliario Mexicano | Cuenta Digital BIM |
BanCoppel | Cuenta Efectiva Digital |
Banco Bancrea | Cuenta Digital |
Banregio | Cuenta Digital Hey |
Banco Sabadell | Cuenta NS |
¿Cómo abrir una cuenta bancaria digital en un banco?
Existen diferentes bancos que disponen de sus cuentas digitales y cada uno tiene sus pasos para abrir una cuenta digital. En este caso tomemos como ejemplo la apertura de la cuenta digital del BBVA:
- Bajar y abrir la app BBVA
- Ingresa la contraseña
- De tener más de una cuenta digital, elegir la cuenta que desean utilizar y elige la opción “Comprar con tarjeta digital”
- Dispondrán del número de tarjeta, la fecha de vencimiento y un código de seguridad dinámico, como refuerzo de seguridad al hacer compras
- Ingresar los datos anteriores en el portal o tienda digital donde realizarán sus compras.
Cada plataforma dispone de un proceso de apertura, si bien pueden ser pasos similares para abrir una cuenta 100% digital. Deben seguir estos pasos:
- Tener un teléfono celular con acceso a Internet
- El smartphone debe tener un SO Android o iOS para poder ingresar a las tiendas de Google Play o en App Store Apple
- Desde la tienda de Google o Apple ingresar a la sección finanzas
- Descargar la app e iniciar el proceso
- Cargar los datos personales, además de validar la identidad con una fotografía/selfie e identificación oficial vigente
- Con estos pasos dispondrán de una cuenta digital y recibirán una tarjeta vinculada a la cuenta en su domicilio.
Ahora ya saben los pasos de cómo abrir una cuenta bancaria por internet, así podrán administrar el dinero, a gastarlo, controlarlo y consultar sus movimientos digitales financieros.
Comisiones y gastos de las cuentas digitales
En lo que hace a las cuentas digitales y las comisiones y gastos. Hay que decir que los bancos digitales ofrecen cuentas sin comisiones. Por otro lado los mismos bancos digitales pueden cobrar una cuota mensual o una comisión adicional por diferentes operaciones:
- Por retirar dinero del cajero
- Por no uso de la cuenta durante
- Por retirar dinero del cajero de otro banco.
Preguntas frecuentes
Tarjeta digital o tarjeta física
Entre las ventajas o beneficios que disponen al abrir una cuenta digital es acceder a una tarjeta de débito y/o tarjeta de crédito, las que pueden ser en versión de tarjeta digital y también una tarjeta de crédito o débito física, existen casos que mientras esperan recibir la tarjeta física pueden utilizar la tarjeta digital, o tener ambas. Si bien vale aclarar que más allá que algunos bancos digitales digan que se trata de una tarjeta de crédito puede que sea una tarjeta de prepago, y no de crédito.
¿Cómo funcionan las cuentas digitales?
Las cuentas digitales, al menos en México, están divididas hasta en cuatro niveles según el tipo de operación y en base a los requisitos de apertura:
- Cuentas nivel 1: La suma de los abonos de todo un mes calendario no puede superar el monto equivalente en moneda nacional a 750 UDIS. Y el saldo de las cuentas no podrá superar al equivalente en moneda nacional a 1,000 UDIS.
- Cuentas nivel 2: En este caso la suma de los abonos en un mes calendario no podrá superar el equivalente en moneda nacional a 3,000 UDIS.
- Cuentas nivel 3: Al sumar los abonos de un mes calendario nunca podrá ser más que el equivalente en moneda nacional a 10,000 UDIS.
- Cuentas nivel 4: En este caso los abonos no tienen límite, excepto que las instituciones acuerden un límite con el cliente.
Respecto a los cuentahabientes, las instituciones pueden abrir cuentas digitales a personas físicas de los niveles 1 y 2. Sobre los niveles 3 y 4 podrán abrir cuentas digitales para personas físicas y morales.
¿Cuáles son los servicios de una cuenta digital?
Además de facilidades a la hora de manejarla, también ofrecen una serie de beneficios y servicios. Entre los servicios a los que pueden acceder como los siguientes:
- Verificar saldo
- Transferir dinero
- Retirar dinero sin tener la tarjeta a mano
- Realizar el pago de servicios básicos
- Recibir depósitos y verificarlos en línea
- Comprar en comercios electrónicos de manera segura.
¿Cuáles son las ventajas de tener un banco digital?
Que se evita ir al banco para abrir una cuanta porque puede hacerse en línea. Pero su principal aportación es que al requerirse sólo un teléfono inteligente, se contribuye a aumentar la inclusión financiera en nuestro país ya que con ellas es más fácil abrir cuentas remotas.
Son cada vez más las cuentas digitales de los bancos tradicionales y los bancos digitales los que ofrecen cuentas bancarias digitales, solo deben elegir cuál le conviene más e iniciar el trámite para abrir una cuenta 100% digital.
