¿Qué comisiones cobra mi banco? Costos y Comisiones de los bancos mexicanos

¿Qué es el cobro por manejo de cuenta? 

Contratar una tarjeta de débito o abrir una cuenta de ahorro además de fácil, pueden No necesitar comprobar sus ingresos ni pasar por un filtro de situación financiera por parte del banco para recibir la tarjeta o abrir la cuenta.

Pero dicho servicio no suele ser gratuito, se aplica comisiones por manejo de cuenta. Las comisiones por manejo de cuenta se cobran por: 

• No cumplir con el saldo mínimo requerido en la tarjeta
• No utilizar la tarjeta en determinada cantidad de veces al mes desde la fecha de emisión.

Siendo como los bancos aplican el cobro a cambio que el cliente disponga de ciertos beneficios y a cambio el cliente paga dicha comisión por administración.

Qué comisiones bancarias no deben cobrar los bancos

Según Banxico, hace un tiempo estableció que los bancos quedan prohibidos de cobrar comisiones bancarias por los siguientes servicios:

1. En productos básicos: En cuentas de nómina.
2. Por retiros de efectivo y consultas de saldo en ventanillas de sucursales y en cajeros automáticos propios, si la transacción es de sus clientes.
3. Por recibir y abonar recursos en las cuentas de depósito de clientes, mediante ventanillas de sus sucursales y de cajeros automáticos propios.
4. Por no utilizar las tarjetas de débito asociadas a cuentas de nivel uno.
5. Por recibir el pago periódico total o parcial de créditos del mismo banco, en las ventanillas de sus sucursales, desde sus cajeros automáticos, de transferencias electrónicas de fondos, o domiciliación.
6. Por devolución, de cheques recibidos como medio de pago de un crédito del que sean acreedoras.
7. Por recibir el pago de créditos otorgados por otros bancos.
8. Por cargo por manejo de cuenta y por no mantener un saldo promedio mínimo, a la vez y, de un mismo período en el estado de cuenta y que su importe sea determinado por medio de varias opciones o fórmulas de cálculo con cuentas de depósito, excepto si la comisión por aplicar dichas opciones o fórmulas sea la más baja.
9. Por sobregiro, en cuentas de depósito, No así: cuando el banco y el cliente acuerden una línea de crédito, O cuando se libren cheques sin fondos, y la comisión no supere el monto que sea menor de: i) la diferencia que exista entre el monto del cheque y el saldo en la cuenta, y ii) el monto que el banco determine y registre ante el Banco de México.
10. El monto que se determine mediante varias opciones o fórmulas de cálculo respecto a los créditos, No así, si la comisión resultante de aplicar dichas opciones o fórmulas, siendo la más baja.
11. Por pago tardío del crédito, no pago u otro concepto equivalente, al cobrarse intereses moratorios durante el mismo período, evitando un mismo cobro de dos comisiones por el mismo hecho generador.
12. Por incumplir el pago periódico del crédito, No así si la comisión no supera el monto que resulte menor de: i) el importe de dicho incumplimiento, y ii) el importe que la institución de crédito determine y registre ante el Banco de México.
13. Por no utilizar durante un año calendario la tarjeta de crédito para ejercer la línea de crédito, si en el mismo período pagan comisión por anualidad o por otro concepto equivalente.
14. Por la cancelación de cuentas de depósito, tarjetas de débito, tarjetas de crédito o servicio de banca electrónica.
15. Por el servicio de portabilidad de nómina.
16. Por gestionar cancelar un crédito hipotecario, si los clientes cubren los gastos notariales y registrales.
17. Cuando sea requisito abrir una cuenta de depósito para realizar cargos del pago de un crédito otorgado, por: apertura, cargo por manejo de cuenta y no mantener un saldo promedio mínimo.
18. Al depositante de un cheque para abonarlo en su cuenta al devolverlo o rechazar su pago por parte de la institución de crédito librada.
19. Al realizar operaciones mediante comisionistas, según el monto de la operación, salvo transferencias desde Dispositivos Móviles la Comisión no debe superar el monto menor de: i) un porcentaje del importe de la transferencia, o ii) la cantidad enominada en moneda nacional, determinada y registrada ante el Banco de México, según el Artículo 6 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
20. Ni por tramitar y resolver objeciones procedentes, ni por cancelar los cargos recurrentes.
21. Ni por tramitar y resolver objeciones procedentes ni por cancelar la Domiciliación.
22. Las entidades emisoras de medios de disposición, adquirentes y demás propietarios de infraestructura relacionada con Redes de Medios de Disposición que definan prácticas, políticas o cobros discriminados, por las características del tercero o cliente, por el Medio de Disposición empleado o por la identidad de la Entidad Emisora, adquirente o demás accesorios de la operación particular, salvo en aquellos casos justificados por diferenciales en los costos para proveer el servicio debiendo ser comprobables.

 

¿Qué comisiones cobra mi banco?. Todos los bancos de México, tienen la obligación de tener a disposición de sus clientes, la información actualizada sobre los costos y comisiones máximas, que nos pueden llegar a cobrar, por la totalidad de sus productos y servicios.
 

A continuación, les presento una lista con los links de acceso a la información relacionada, con los costos y comisiones de los principales bancos de México.
 

Como he mencionado anteriormente, estos son los costos y comisiones máximos que les pueden cobrar.
 

Puede ocurrir que el banco, no aplique o que les cobre una cantidad menor, con respecto a las comisiones, ya sea por variaciones de precios, inflación o políticas internas de la compañia; por lo tanto, estas tarifas pueden cambiar dependiendo del contrato que tengan con su banco.
 

Les puede interesar consultar este post: ¿En qué cajeros puedo sacar dinero sin costo? ¿Qué bancos les cobran menos comisiones?
 

 
 

En el caso de Citibanamex, hemos considerado mencionar los últimos cambios en los costos y comisiones del año 2022:

 

Costo o Comisión	Cambia de:
Anualidad tarjeta de crédito clásica	$752 pesos sin IVA
Anualidad tarjeta de Crédito Citibanamex Simplicity (Sin anualidad)	$145 sin IVA por comisión por no usarla, se puede evitar comisión gastando 1$ por mes.
Anualidad tarjeta Oro Citibanamex	$1,141 pesos sin IVA
Anualidad tarjeta de crédito Platinum Citibanamex	$2,519 Sin IVA
Anualidad tarjeta de Crédito Citibanamex Rewards	$1,141 Sin IVA
Anualidad tarjeta de crédito Citibanamex premier	$2,519 Sin IVA
Cheque girado	$15
Comisión por retiros en cajeros automáticos	$2 pesos por cada $100 pesos.
Manejo de cuenta (tarjeta, cheque, crédito)	Sin cobro de comisión por manejo de cuenta siempre y cuando se mantenga saldo de $4000, se efectúen compras por $5000 pesos o se domicilie la nomina

En cuanto a BBVA Bancomer, les presento los principales costos y comisiones, puesto que en muchas ocasiones, las desconocemos:

 

Para que puedan comparar, a continuación una tabla con algunos de los costes y comisiones mencionados en el apartado anterior para el banco Banorte:

 

Banco Azteca ofrece unas condiciones muy favorables en cuanto a los costes y comisiones que cobran:
 

 

HSBC México, para las cuentas a la vista, también ofrece tarifas de costos y comisiones bastante buenas:

 

Costo o Comisión	Monto
Saldo promedio	$4000,00 cuenta nómina
aclaración improcedente por transferencia no recientes al extranjero vía internet	$80,00 USD
Aclaración improcedente por transferencia recientes  al extranjero vía internet	$40,00 USD
Interbancario mismo día por internet	$0,00
Cheque girado	$0,00

 

Importante mencionar que están exentos de membresía si el saldo promedio mensual (SPM) es mayor a $500 mil MN, en caso contrario el costo es de $500 pesos.

 

A no ser que tengan un plan concreto, como podría ser la cuenta para universitarios del Santander, este cobra comisiones bastante elevadas, como se puede observar abajo:

 

Costo o Comisión	Monto
Saldo promedio mínimo	$4,000
No mantener este saldo promedio	$280
Cheque girado	$13
Manejo de cuenta	$50,00
Interbancario mismo día por internet	$100,00

Se mantienen las mismas tarifas del año 2021.
 

 

 

Bancos	Pago de Luz (CFE)	Pago de Servicios Telmex	Cheque de Caja
Banamex	No Aplica	No Aplica	$165
Banca Afirme	No Aplica	$8,00	$50,00
Banca Mifel	No Aplica	No Aplica	$150,00
Banco Autofin	$7,00	$7,00	$125,00
Banco Azteca	No Aplica	$8,63	$100,00
Banco del Bajío	$5	$5	$100,00
Banco Inbursa	No Aplica	No Aplica	$50,00
Banco Interacciones	No Aplica	No Aplica	$100,00
Banco Multiva	No Aplica	No Aplica	$87,96
Banjercito	No Aplica	No Aplica	$40,00
Banorte	No Aplica	$15,00	$100,00
BanRegio	No Aplica	No Aplica	$100,00
Bansefi	No Aplica	$5,00	No Aplica
Bansi	No Aplica	$10,00	$100,00
BBVA Bancomer	No Aplica	$12,48	$165,00
CIBANCO	No Aplica	No Aplica	$100,00
HSBC	No Aplica	No Aplica	$164,00
Monex	No Aplica	No Aplica	$150,00
Santander	No Aplica	$15,00	$150,00
Scotiabank	No Aplica	No Aplica	$150,00

 
 

En el sitio web del Banco de México, pueden ampliar la información mencionada arriba, ya que nos ofrece una herramienta donde comparar todos los costos y comisiones para todos los productos y servicios de la totalidad de los bancos que trabajan en México.
 

El Banco de México recalca que:
 

Además de esto, el Banxico nos ofrece una calculadora del costo anual total (CAT) para líneas de crédito que nos puede facilitar la tarea de comparar entre diferentes entidades a la hora de pedir un préstamo.
 

 
 

 
 

Si están pensando en elegir una cuenta seguro les resulta de utilidad este post, donde podrán ver de forma muy visual los diferentes costos de las cuentas básicas de los principales bancos de México: Mejores cuentas sin comisiones: comparativa