¿Qué banco me conviene más para abrir una cuenta de ahorro? Vamos a analizar las mejores cuentas de ahorro, entre las que destacamos la cuenta de ahorro de Bancomer, Banorte, Fondeadora, Banregio, Scotia, HSBC, entre otros. En este post te presentamos algunas de las cuentas de ahorro de varios bancos con presencia en México. pero además pensaremos en el conjunto de la entidad para decirte cuál es el mejor banco de México para ahorrar contando todos sus beneficios. A partir de su descripción y las características ustedes mismos podrán escoger la cuenta de ahorro que más les interese, analizamos monto mínimo, comisiones, GAT y las cuentas que dan más intereses.
Sabemos lo importante que es tomar decisiones informadas sobre tu dinero, por eso te brindamos esta guía detallada para ayudarte a encontrar la cuenta de ahorro que se adapte perfectamente a tus necesidades y encuentres cual es el mejor banco para ahorrar tu dinero.
Comparativa de cuentas de ahorro con rendimientos
Las 5 mejores cuentas de ahorro fueron consideradas en base al monto mínimo de apertura y cuotas que aplican dichos bancos, sobresaliendo las 5 que menos monto mínimo exigen y que menos cuota cobra o las que no aplican cuota mensual.
Vamos a comprobar la lista de las mejores cuentas de ahorro que hay en México para este año, puedes contarnos cuál es la mejor para ti o si añadirías otra. Un hombre ahorra en México con la mejor cuenta que le da intereses
Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC
Si ya tienes una Cuenta Flexible Simple en HSBC, la Cuenta de ahorro Inversión Flexible es para ti ya que te ofrece rendimientos por tus ahorros que son depositados mensualmente a tu cuenta. Este es un banco ideal para ahorrar, además de por esta cuenta, porque tiene beneficios que se alargan a todos sus usuarios: muchos de sus productos tienen cashback, puedes acceder a promociones...
Retiro y/o consulta en Cajeros propios / No aplica
Retiro y/o consulta en Cajeros ajenos / No aplica
Retiros en Cajeros en el extranjero / No aplica Consulta de saldos en Cajeros en el extranjero
No aplica Aclaración Improcedente / No aplica
Meta Ahorro Personal BBVA
Si cuentas con un mínimo de $4,000, la Cuenta Meta Ahorro Personal de BBVA Bancomer puede ser lo que buscas. El monto mensual con el que se puede incrementar la cuenta va desde los $100 pesos mensuales, que serán cargados de una cuenta asociada en la que deberá existir el saldo suficiente en la fecha que previamente hayas seleccionado.
En cuanto a los rendimientos estos se obtendrán si cumples con las mensualidades durante el plazo de laMeta Ahorro BBVA, el capital ahorrado aumentará con una Tasa de Interés Premium. Al terminar el plazo, se depositará el saldo en tu cuenta BBVA asociada. Además, por ser miembro de este banco accedes a descuentos y promociones de BBVA, ya que es uno de los mejores bancos donde abrir una cuenta en México.
Si retiras tu ahorro antes del plazo acordado, tu ahorro generará un interés con una Tasa Base Fija Anual del 0.20% antes de impuestos, sin importar los meses que se haya realizado el cargo a tu cuenta Meta Ahorro. Si cumples con el plazo de tu meta la tasa fija anual será de 2.70% antes de impuestos.
Requisitos
Identificación oficial vigente
Número telefónico celular vigente.
Una cuenta BBVA Bancomer (con o sin chequera) a tu nombre para realizar la asociación.
Tarifas
$0 Comisiones
$4,000 Ahorro mínimo
Gana intereses sin pagar comisiones
$0 Cumplan o no cumplas con tu plazo de ahorro
Monto ahorrado generará los siguientes intereses (todas anuales antes de impuestos): La tasa fija anual que obtendrás si cumples con tu plazo es del 2.70% antes de impuestos.
Scotia Ahorro Programado
La Cuenta Scotia ahorro Programado es un servicio que te permite comenzar a ahorrar con montos pequeños y según tu disponibilidad. Consiste en realizar traspasos de una cuenta eje a una cuenta objetivo con el fin de ahorrar y al mismo tiempo invertir. La menera en la que funciona es traspasando el monto que decidas en las fechas que definas, de tu cuenta de cheques o nómina a una cuenta de ahorro o inversión propia o de terceros, con la finalidad de que descubras lo fácil que es el hábito del ahorro.
Características
Puedes obtener tu rentabilidad según la periodicidad que necesites: diaria, semanal, quincenal, mensual o semestral.
El monto mínimo de apertura es de $50 pesos.
Puedes cambiar tu importe, periodicidad o agregar más de una cuenta destinada al ahorro a través de ScotiaWeb.
Sin cobro de comisiones por mantenimiento de cuenta.
Scotiabank tiene una cuenta en la que programas tu ahorro
Requisitos
Para solicitar Ahorro Programado de Scotia deben cumplir con los siguientes requisitos:
Dar el alta del servicio en sucursal o en ScotiaWeb
Monto mínimo de contratación de $50 pesos
Para traspasar a Fondos de Inversión el monto mínimo es de $100.
Tarifas
En cuánto a las tarifas, costos como las comisiones de Scotia Ahorro Programado, en este caso Scotia no cobra comisiones. Al aplicar las comisiones de la/s cuenta/s contratadas para cargo y abono.
Si buscan un producto de ahorro e inversión que les ofrezca beneficios y a la vez no le cobren comisiones Scotia Ahorro Programado puede ser ideal para ustedes.
Esta cuenta facilita las metas de sus usuarios de forma automática, ya que puedes realizar transferencias programadas desde tu cuenta eje hacia tu cuenta Ahorro Scotiabank, con la herramienta del servicio de Scotia Ahorro Programado para acrecentar tu ahorro. En tus manos está decidir el monto y la frecuencia de los traspasos.
Los requisitos para abrirte una cuenta de ahorro Scotiabank son, como en los bancos anteriores, la identificación oficial vigente, el comprobante de domicilio, y para personas de nacionalidad extranjera también pasaporte y forma migratoria vigentes.
Beneficios adicionales:
Cobertura nacional
Pueden realizar mantenimientos a su periodicidad y monto a través de ScotiaWeb (la Banca por Internet)
Cuenta Naranja Lite+ de Banregio
La Cuenta Ahorro Naranja de Banregio es una de las mejores cuentas de ahorro ya que ofrece una GAT nominal de 5.13% y una GAT Real de 1.62%, es decir, los rendimientos obtenidos en la cuenta cubren la inflación y además te queda un pequeño porcentaje positivo.
Características
Sus características son:
Contratación digital desde tu Banca Electrónica.
Ahorro con rendimientos del 5%.
Programa depósitos quincenales o mensuales.
Puedes tener varios ahorros al mismo tiempo con diferentes objetivos.
Disponibilidad inmediata de tu ahorro solo en días hábiles y horario de oficina.
Banregio tiene una cuenta de ahorro con rendimiento de hasta 5%
Requisitos
Ser Persona Física o manejo personal de Persona Física con Actividad Empresarial Identificación oficial vigente con fotografía y firma
Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses
Alta de Hacienda SHCP (PFAE)
Cédula Fiscal (PFAE).
Tarifas
Sin comisión.
Tiene un monto mínimo de apertura de $250 hasta $300,000.
Deposita hasta 10, 000 UDIS mensuales (o su equivalente en pesos) desde desde cualquier banco.
Los únicos requisitos son el monto mínimo inicial y tener habilitada la Banca Electrónica.
Tiene una comisión de mantenimiento de cuenta de $35.
Emisión de plástico adicional 50.00 M.N.
Bancos con montos de apertura más elevados en Cuentas de Ahorro
Cabe destacar que existen mejores cuentas de ahorro que ofrecen excelentes rendimientos, pero que no entraron en este ranking por tener montos de apertura que pueden ser un poco elevados para algunas personas que quieren comenzar a ahorrar con poco dinero. Uno de estos ejemplos es la:
Cuenta Ahorro Más BANSEFI
Cuenta ahorro Bansefi se trata de un producto financiero que permite plena disposición de tu dinero en cualquier momento y que te brinda rendimiento por tus ahorros, así como la posibilidad de participar en campañas promocionales de la entidad financiera.
Características
Retirar dinero en cualquiera de las ventanillas de Bansefi
La cuenta de ahorro Bansefi es con vigencia indefinida
Disponen de rendimiento por los ahorros
Pueden contratarlo las personas físicas o morales
Tienen acceder a campañas promocionales del banco.
Si se da el fallecimiento del titular, el banco BANSEFI otorga una ayuda económica al beneficiario designado (un el monto igual al saldo promedio de los 6 meses previos al fallecimiento, un límite máximo de 20 mil pesos).
Requisitos
Estos son los requisitos para abrir una cuenta en Bansefi:
Ser mayor de edad
Disponer de un monto mínimo de apertura de 50 pesos en efectivo
Presentar una copia de Identificación Vigente con fotografía
Contar con un comprobante de domicilio
Disponer de un saldo promedio mensual de 50 pesos para generar intereses, al menos en los primeros 6 meses desde la apertura.
Cuenta Fondeadora Negocios
Una de las mejores cuentas de ahorro es la cuenta Fondeadora, ya que no tiene comisiones ni requisitos. Podemos abrir cuenta con $50 (que se quedan en tu cuenta) y empezar a ahorrar sin saldo mínimo y sin comprobar ingresos.
Los beneficios de la cuenta son:
5% de rendimiento anual (antes de impuestos) sobre el saldo promedio mensual y sin saldo mínimo. Aplicable solo a nuevos usuarios. Importante: Ten en cuenta que los rendimientos se pagarán a mes vencido.
Sin comisiones de apertura
Sin anualidad
Sin comisiones por transferencias
Help center 100% digital
Sin burocracia
Bloquea y desbloquea al instante tu tarjeta desde la app.
Notificaciones instantáneas
Los requisitos de la cuenta son:
PYME (dado de alta como Persona Moral ante el SAT).
Independiente (dado de alta como Persona Física con Actividad Empresarial, RIF o RSC ante el SAT).
Número de celular
Acreditar domicilio
Identificación vigente
Ser mayor de edad
Cuenta de Ahorro Banco del Bienestar
Con monto mínimo de apertura y para hacer depósitos, esta cuenta permite retirar el dinero en cualquier sucursal del Banco del Bienestar y su vigencia es indefinida. Está dirigida a personas físicas y morales, genera intereses y participa en los sorteos que determine el Banco.
Características
Depósitos subsecuentes a partir de 30 pesos en las ventanillas del Banco del Bienestar.
Disposición de lo ahorrado en ventanillas del Banco del Bienestar a partir de 50 pesos y hasta por el saldo disponible.
Servicio de Domiciliación para pago de servicios disponibles en el Banco del Bienestar.
Requisitos
Estos son los requisitos:
Monto mínimo de apertura es desde 50 pesos en efectivo y ser mayor de edad.
Para personas físicas:
Copia de identificación oficial vigente con fotografía y de comprobante de domicilio.
Saldo promedio mensual: Se requiere mantener un saldo mínimo de 50 pesos para generar intereses por lo menos durante los primeros seis meses después de la fecha de apertura.
Beneficio adicional por fallecimiento: En caso de fallecimiento del titular de la cuenta, el Banco del Bienestar ofrece una ayuda económica para el beneficiario designado. El monto es igual al saldo promedio de los 6 meses anteriores al fallecimiento con monto máximo de 20 mil pesos.
Comisiones
Emisión de estado de cuenta adicional y/o impresión de movimientos: $15.00 + IVA
Emisión estado de cuenta histórico: $30.00 + IVA
Cuota de administración mensual a contratos inactivos durante 12 meses o más: $50.00 + IVA
Comparativa de cuentas de ahorro según la Tasa Anual, Costo Mensual y Monto Mínimo
La siguiente tabla comparativa se da en base a un Saldo Promedio de $50.000:
Cuenta de Ahorro
Tasa Anual %
Monto Mínimo de Apertura
Cuenta Fondeadora
5.00%
$50
Ahorro Flexible HSBC
7.00%
$1,00
Meta Ahorro Personal / BBVA Bancomer
Variable, entre 1 y 3% anual.
$100,00
Cuentahorro Más /BANSEFI
2.04%
$50,00
Cuenta Naranja de Banregio
2.00%
$100,00
Cuenta EFE / INBURSA
1.72%
$0,00
Mi Cuenta Banamex / Citibanamex
1.02%
$300,00
Cuenta de Ahorro / ABC Capital
1.00%
$500,00
Banorte Fácil / Banorte
0.08%
$0,00
Cuenta Digital / Bnext
0.00%
$0,00
Cuenta Maestra / BanBajío
0.10%
$5.000,00
Cuenta Efectiva / Bancoppel
0.10%
$0,00
Guardadito / Banco Azteca
0.01%
$1,00
Cuenta Digital / Scotiabank
0.00%
$0,00
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro?
Desde luego todas las opciones son buenas. Si observamos las cuentas de ahorro, podemos pensar que hay dos grandes opciones destacadas:
Cuenta HSBC Inversión Flexible
Pros
Sin monto de apertura
Sin comisiones
Sin cuota inicial
Recibes intereses/rendimientos por tu ahorro
Contras
Sí que necesitas depósito inicial
Conclusiones
Las cuentas de ahorro que presentamos tienen varias similitudes, una de ellas es que tienen montos accesibles para iniciar el hábito del ahorro y adicionalmente estos mecanismos de ahorro utilizan una cuenta eje. Ofrecen la flexibilidad de retirar el dinero prácticamente en cualquier momento. En todas las cuentas se puede consultar en cualquier momento el comportamiento de la inversión y una tarjeta de débito para retirar a través de los cajeros automáticos.
Y como pudimos observar las mejores cuentas de ahorro en México (basándonos en que no cobran comisiones y no tienen montos mínimos de apertura) tienen una GAT Real negativa. Es por esto que la recomendación es tener al menos $50,000 para iniciar y contratar una cuenta de ahorros que ofrezca un GAT Real positivo, de esta forma estarás ganando realmente al ahorrar y no perdiendo la capacidad adquisitiva del dinero que con esfuerzo ganas.
A partir de esta información que les brindamos, ustedes tendrán que escoger la mejor en función de sus preferencias y características personales. Si aún les queda alguna pregunta, ¡no duden en comentárnosla o acudir a los propios bancos para que la solucionen!
Mejor Banco para abrir una Cuenta de ahorros
Con todo lo que hemos podido ver, podemos decir que uno de los mejores Bancos para abrir una cuenta de ahorro es BBVA, ya que tiene un importe bajo y no cobra comisiones mensuales.
Sin embargo, también es una excelente opción HSBC, donde recibes rendimientos desde $1 M.N. de saldo que tengas en tu cuenta.
¡Buenos días! Deseo abrir una cuenta como extranjero no residente en México, ¿será posible? Existe algún banco en el que ello sea más sencillo? Saludos, René Fernández Montt
en respuesta a
Alejandro G.C.
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Nuevo
#50
03/03/21 21:18
Es recomendable, yo he Invertido ahí, actualmente tienen rendimientos del 8% anual, tu dinero invertido en plazo te lo dan en la fecha indicada (No es comercial) y ha sido todo seguro, llevo como 2 años invirtiendo y he visto crecer mis ahorros poco pero mas que si los dejara en un banco.
Lo que no me gusta es que su atención de servicio es tardado pero te atienden, solo el tiempo en que se tardan en contactarte es lo que no me agrada.
¿Que cuenta me recomiendan para recibir el retiro total de mi afore?
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#48
03/03/20 14:01
Hola!
Me pueden dar su opinión sobre abrir una cuenta de ahorro en Kubo Financiero.
¿Qué opinan de esa sociedad?, ¿Me la recomiendan?.
en respuesta a
Gema Martínez
-
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#47
10/12/19 12:39
En mi opinión los bancos no son los lugares idóneos para el ahorro. Depende de lo que quieras (ahorro a corto plazo, largo plazo, o por una meta, o quizá pensión?) es el tipo de lugar y de instrumentos donde ahorrar.
Te daré tres ejemplos, partiendo de 25 mil pesos
Ejemplo 1. Esa cantidad es el ahorro inicial para una meta de mediano plazo (quizá unos 3 años), que puede ser comprar un auto, viaje, enganche para casa.
R: Mi recomendación es acercarte a una manejadora de fondos de inversión. Ellos pueden invertir tu dinero en fondos de diferentes tipos. Busca que siempre la GAT (Ganancia real total) sea superior a la inflación. Instrumentos de mediano riesgo a mediano plazo te pueden dar entre 5 y 10% de GAT. Un banco te ofrece entre -1% a -3%
Ejemplo 2. Esa cantidad es el ahorro inicial para la educación universitaria de mi hijo(a) que tiene 2 años.
R: Te recomiendo contratar los servicios de un broker patrimonial (importante, a éstas personas no les pagas por asesorarte, ellos ganan cuando contratas un plan) para que diseñe un plan de pagos mensuales según tu ingreso / gastos. Algunos planes traen intrínseco un seguro de vida, por lo que si faltas, la meta de ahorro está asegurada para tu hijo (a). Los rendimientos van acorde a una entrevista que te hacen para conocer tu perfil de inversionista (no te espantes, no necesitas saber gran cosa de temas financieros; mas bien necesitas saber para que quieres tu dinero y en cuántos años necesitas disponerlo)
Ejemplo 3. Quiero guardar lo que alcance a juntar en un año. No tengo planes específicos para ese dinero. QUiero ahorrar lo que yo quiera cada que yo quiera sin comprometerme a ahorrar cada mes.
R: Aquí puedes contratar una diversidad de servicios en un banco (pagarés, fondos) pero son de rendimiento casi 0, al menos tu dinero no pierde valor en el tiempo (GAT casi cero). Existen plataformas digitales de ahorro simple (ejemplo, Piggo). De otra manera, acercate a una operadora de fondos, o casa de bolsa (Actinver, Gbm, Inbur, JP Morgan) y explicales lo que pretendes. BUsca informacion de ellos en Google.
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#46
02/09/19 18:14
Hola, La cuenta Banorte Facil, sigue vigente? Parece que si pero esta cuenta le fue cancelada a mi Madre que porque ya ese tipo de cuenta no existia?
Pero estoy viendo aqui, que sigue vigente y siendo considerada una de las mas practicas. Me podrian orientar porfavor? Hay comentarios del 2017 pero el articulo dice 2019, es vigente la informacion?
Muchas gracias.
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#45
28/06/19 22:30
Hola buena noche estoy algo confundida ,que banco me recomendarías para abrir una cuenta de ahorro si por el momento cuento con 25mil ....sabes me late Bancomer pero tú qué me recomiendas
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#44
17/06/19 21:48
Hola, quisiera que me ayudaras a elegir qué cuenta me conviene más abrir por favor. Te comento cómo está mi situación: estoy a semanas de mi divorcio y mi ex pareja me depositará lo de las pensiones de mis niñas a una cuenta la cual debo abrir, me depositará dinero semanalmente y semanalmente lo iré sacando, cual es la cuenta que más me conviene abrir para lo que necesito ? De antemano gracias.
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#43
18/05/19 20:19
Hola tengo una super duda
Tengo la cuenta inversión flexible de hsbc
Pero alguien me comento que era mala idea hacer inversiones grandes en los bancos por que te podías meter en problemas con el SAT por aquello de que hay de demostrar de donde proviene el dinero, alguien podría asesorarme en este sentido? Si le meto tres mil pesos a la cuenta diariamente ganaría unían pesos y cuanto me descontarian de comisión? No entiendo muy bien
Gracias
en respuesta a
Cindyy
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#42
18/05/19 20:15
Hola, yo aperture la cuenta hsbc "producto básico general" y el monto inicial fue de 0 pesos, y no generó comisión anual ni mensual, ni por manejo tampoco por número de transacciones, estamos a mayo 2019, deberias reportar este problema a las oficinas centrales, porque tambien tengo la cuenta inversión flexible y no la he usado y nunca me genero ninguna comisión, amo este banco. Hasta compro por Internet
Hola Brenda,
Las últimas noticias de las que tengo conocimiento es que habían cancelado la apertura de cuentas para asociaciones civiles en todas las entidades bancarias de México. Desconozco si existe alguna entidad que las siga concediendo.
Saludos.
