Fintual es una fintech con matriz en Silicon Valley que inició operaciones en Chile y posteriormente en México. Actualmente, ofrece servicios a más de 110 mil clientes en ambos países.
En México, Fintual opera a través de dos entidades reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV):
- Fintual Asesor: Proporciona asesoría de inversión y recomendaciones financieras.
- Fintual Distribuidora: Se encarga de la distribución de fondos de inversión.
Fintual simplifica la inversión con un proceso 100% digital, sin mínimos de inversión ni sucursales físicas.
¿Cómo funciona Fintual?
Fintual es una plataforma de inversión automatizada basada en algoritmos tecnológicos que asignan los activos según los objetivos y perfil del inversionista.
Algoritmo de inversión
- Asigna inversiones según la tolerancia al riesgo del usuario.
- Optimiza portafolios para diversificación a menores costos.
- Ofrece bajas comisiones en comparación con otras plataformas.
Proceso de apertura de cuenta
- Descargar la app de Fintual.
- Crear una cuenta con INE, comprobante de domicilio y cuenta bancaria.
- Responder preguntas sobre objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.
- El algoritmo asigna el perfil y crea el portafolio adecuado.
La app permite monitoreo en tiempo real, rebalanceo automático y consulta vía WhatsApp con un asesor virtual basado en IA.
¿Qué productos y servicios ofrece Fintual?
Fintual ofrece tres productos principales:
- Cash Up: Cuenta de inversión de bajo riesgo, sin montos ni plazos mínimos.
- Plan Personal de Retiro (PPR): Ahorro deducible de impuestos, sin plazos forzosos.
- Objetivos de inversión: Personalización de plazos y riesgos.
Fondos de inversión disponibles
Fondo | Comisión | Estrategia | Riesgo | Horizonte de inversión |
|---|---|---|---|---|
Franklin Templeton Deuda Corto Plazo | 0.3% + IVA | Deuda de corto plazo | Bajo | < 12 meses |
Moderate Portman | 1% + IVA | Mixto (acciones y deuda) | Medio | 1 a 3 años |
Risky Hayek | 1% + IVA | 100% acciones globales | Alto | > 3 años |
Comparativa con otras plataformas
Fintual vs GBM+, Kuspit y Bitso:
- GBM+: Mayor variedad de fondos, pero comisiones más altas.
- Kuspit: Accesible, pero con menor automatización.
- Bitso: Centrado en criptoactivos, sin fondos diversificados.
¿Es seguro invertir en Fintual?
Fintual está regulada por la CNBV, lo que garantiza transparencia en sus operaciones. Sin embargo, como toda inversión, hay riesgos asociados a la volatilidad del mercado y según foros y redes sociales:
- Satisfacción media-alta con la app y servicio al cliente.
- Usuarios valoran la facilidad de uso y la automatización.
- Algunos consideran que faltan más opciones de inversión personalizadas.
Ventajas y desventajas de Fintual
Pros
- 100% digital y sin mínimos de inversión.
- Comisiones bajas.
- Diversificación automática con algoritmos.
- Regulada por la CNBV.
Contras
- Pocas opciones de personalización manual.
- No tiene asesores financieros humanos.
- Dependencia de la tecnología (automatización total).
