En este post vamos a ver los principios para crear una cartera Boglehead, o dicho de otro modo, una cartera de gestión pasiva. La cartera Bogleheads se basa en la filosofía del John Bogle, dueño de los fondos Vanguard y esta fundamentada en la idea de que invirtiendo en fondos indexados a largo plazo un inversor puede obtener mejores resultados que intentado batir por si solo al mercado.
¿Qué es una cartera Boglehead?
Antes de determinar los principios debemos determinar ¿qué es una cartera Boglehead?. Como he mencionado arriba, se basa en la filosofía de John Bogle, el fundador de los fondos Vanguard y sugiere que para el inversor medio, resulta mucho más interesante invertir en fondos indexados en lugar de intentar batir al mercado.
La filosofía de Bogle se basa en la idea que la gestión activa generalmente no presenta rendimientos mayores que los índices y por tanto, en el largo plazo es más interesante invertir en fondos indexados y basar la estrategia de inversión en la simplicidad y el sentido común.
El objetivo principal de la cartera Boglehead es conseguir lograr la libertad financiera obteniendo rendimientos de nuestro dinero sin grandes requerimientos de habilidades técnicas y sin la necesidad de emplear una gran cantidad de tiempo.
Principios para crear una Cartera Bogleheads
A continuación veremos los principios para crear una cartera Boglehead, muchos de estos principios también resultan interesantes en una inversión Buy and Hold o en la inversión pensada en generar rentas por dividendos.
Crea un plan
Es extremadamente importante crear un plan por escrito. Contar con un plan nos ayuda a mantener nuestras ideas centradas en el objetivo y no desviarnos de el cuando las cosas no salen como nosotros queremos.
Además recuerden que es importante el ahorro, básicamente gastar menos de lo que ganen. Las deudas e intereses les distancian del objetivo de lograr la libertad financiera.
Puede que esta información les resulte de interés: ¿Cómo elegir una operadora o distribuidora de fondos de inversión?
Empezar lo antes posible
En una cartera Boglehead, que está pensada para el largo plazo, el tiempo es extremadamente importante. Cuanto antes empiece a invertir más rendimientos obtendrá de su dinero.
La idea es sencilla y se basa en los intereses compuestos. El interés compuesto representa los rendimientos que obtenemos después de una serie de periodos cuando los intereses de cada uno de estos periodos se van acumulando en el monto total de la inversión, por tanto, cuanto más tiempo pase, mayor sera el monto sobre el que se calculan los intereses.
Nivel de riesgo adecuado
Dependiendo de la edad y del perfil de riesgo del inversor debemos encontrar un balance entre la inversión en bonos y acciones.
Las acciones tienen un nivel de riesgo/volatilidad mayor mientras que generalmente los bonos a largo plazo suelen ser activos más seguros. Por tanto, la cartera Boglehead se basa en la idea de que cuanto más joven eres menos te preocupa el riesgo y que llegados a una edad queremos asegurar nuestros ahorros y huimos en mayor medida del riesgo.
Un buen punto de partida para encontrar el punto de equilibrio es la edad en porcentaje de bonos, es decir, si tienen 35 años el 35% de su cartera Boglehead debería de estar formada por bonos y el resto por acciones (65%).
Estos son los diferentes tipos de fondos que existen: fondos de deuda, fondos de renta variable y fondos de fondos
Diversificar
Es aquí donde entran los fondos indexados. En lugar de adquirir bonos/acciones individuales para su cartera Boglehead debe adquirir fondos que repliquen a índices y por tanto diversificara el riesgo entre los diferentes títulos que formen ese índice.
Reducir costes
Al ser las inversiones de una cartera Boglehead a largo plazo los costes por comisiones pueden llegar a ser extremadamente elevados, deben encontrar el fondo índice con las menores comisiones posibles que mejor se adapte a sus necesidades y recordar que estas siempre serán menores en un fondo índice que un fondo gestionado.
La sencillez es la clave
Este es uno de los principios más importantes en una cartera Boglehead, John Bogle asegura que la sencillez es la clave para el éxito financiero.
La sencillez en su cartera permite mayor flexibilidad para realizar variaciones en la balanza entre bonos y acciones además de simplificar y facilitar la realización de análisis de la información y de las estrategias.
Una de las estrategias más famosas de las carteras Boglehead se basa en invertir en los 3 fondos siguientes:
- Fondo que replique todos las empresas de EE.UU
- Fondo que replique todas las empresas del mundo
- Fondo que replique los bonos nacionales
No cambies el plan
En una cartera Boglehead es muy importante recordar que no todos los años los rendimientos serán como esperamos pero que a largo plazo obtendremos una utilidad positiva. Por tanto, hay que mantener el plan inicial y únicamente realizar una modificación al año para asegurar el balance bonos/acciones que tuviésemos establecido.
Principios para crear una Cartera Bogleheads: Conclusiones
Como hemos visto en el post la estrategia Bogleheads es una buena forma de rentabilizar nuestros ahorros a largo plazo, es un método que no requiere de gran tiempo y conocimiento y que generalmente representa un menor riesgo para el inversor a largo plazo. En mi opinión es vital conocer el nivel de riesgo al que estamos dispuestos a llegar y crear un buen plan donde se especifique claramente la proporción bonos/acciones de nuestra inversión.
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