Muchos bancos mexicanos tratan de minimizar el impacto de las pérdidas de beneficios por el actual tipo de interés, con el cobro de comisiones. Sin embargo, existen entidades financieras que ofrecen entre sus productos para empresas cuentas sin comisión. En este post enumeraremos las 5 mejores cuentas para empresas sin comisiones.
Una de las herramientas más efectivas usada por los bancos para aumentar sus ingresos es el cobro de comisiones, bajo la mirada costumbristas de muchas empresas clientes. Sin embargo, muchas otras empresas emprenden la búsqueda de nuevas alternativas a estas cuentas comisionadas.
¿Qué Comisiones cobran los bancos?
Por disposiciones legales, los bancos tienen la obligación de informar de manera escrita cuales son las comisiones y gastos que se cobraran en la cuenta contratada. Generalmente, estos puntos rezan en el contrato de servicios, lo que te permite conocer exactamente los gastos y comisiones que deberás pagar. Y cualquier cambio al respecto te deberá ser informado con antelación. Veamos los gastos y comisiones que habitualmente cobran los bancos: Entre los gastos más habituales que pueden aplicar las entidades financieras, figuran:
Comisiones | Descripción |
Comisión por mantenimiento | Se cobra por mantenimiento de cuenta en el año. |
Comisión por transferencias | Tasa cobrada por el servicio de transferencias nacionales o internacionales. |
Comisiones por uso de cajeros Automáticos | Esta tasa es cobrada por uso de cajeros de otros bancos y será cobrada por los mismos. |
Comisiones por administración | Se cobra por gastos administrativos generados por la cuenta. |
Comisiones por emisión e pago de cheques | Se cobra una tasa por evento. |
Pagos por tarjetas asociadas a la cuenta | Se pagara por evento, mantenimiento y reposición. |
Cuentas para empresas sin comisiones
Entre las entidades financieras que ofrecen cuentas para empresas sin comisiones tenemos:
- Bancomer; Cuenta Maestra Pymes.
- Scotiabank; Cuenta Única Empresarial.
- Banorte; Cuenta de cheques Enlace Global Persona Moral
- Banregio; Cuenta Tradicional
- Oyster; Cuenta digital Oyster.
Bancomer
Cuenta Maestra Pymes
La cuenta Maestra Pymes de BBVA es una cuenta vista en moneda nacional diseñada para pequeñas y medianas empresas, o para personas físicas con actividad empresarial que suelen realizar múltiples operaciones bancarias. Cuenta con Tarjeta de Débito Negocios.
Para contratar a una Cuenta Maestra Pymes de BBVA, debes cumplir los siguientes requisitos:
Para personas físicas con actividad empresarial (PFAE)
- Credencial de elector vigente
- Comprobante de domicilio fiscal y operativo del negocio, no mayor a 3 meses de antigüedad
- RFC (constancia de situación fiscal)
- Número de celular vigente
- Constancia de Firma Electrónica Avanzada, (e. firma, antes FIEL)
Para persona moral:
- Formato de Auto declaratoria de propietario real; consulta más información aquí
- Acta constitutiva con sello de inscripción al RPP y C; para Sociedad por Acciones Simplificada (SAS) deberás presentar el contrato social firmado por la Secretaría de Economía
- Poder de los representantes legales facultados para suscribir y emitir títulos de crédito con sello notarial
- RFC (constancia de situación fiscal)
- Número de celular vigente
- Credencial de elector vigente de los apoderados y firmantes autorizados a registrar
- Constancia de la Firma Electrónica Avanzada (e. firma, antes FIEL)
- Comprobante de domicilio fiscal y operativo del negocio, no mayor a 3 meses de antigüedad.
Tarifas y comisiones
La cuenta Maestra Pymes te ofrece:
- Sin monto mínimo de apertura
- Protección de cheques sin costo
- Disposición de efectivo con tu tarjeta de débito
- Obtienes una Tarjeta Débito Negocios
- Obtén bonificaciones sobre el costo de tu Banca por Internet
Sin embargo, penaliza por saldo inferior al mínimo, es decir, menor a $12,000. Por intento de sobregiro de cheque sin fondo $969 y $16 por cheque emitido.
ScotiaBank
La cuenta Única Empresarial de ScotiaBank, es una cuenta diseñada especialmente para atender las necesidades financieras de la empresa ofreciendo disponibilidad diaria de sus recursos como Scotia en línea empresarial, Banca telefónica, Scotia Sucursal Xpress, además podrás escoger si necesitas cuenta con o sin chequera. Y te brinda acceso a Cash managemet, un paquete de soluciones que le ayudará en la administración de su empresa.
Requisitos de contratación:
- Monto mínimo de apertura: $10.000
- Registro Federal de Contribuyentes y cédula de identificación fiscal expedida por la S. H. C.P
- Comprobante de domicilio de la empresa.
- Testimonio de acta constitutiva y poderes de los representantes debidamente registrados ante Notario.
- Identificación oficial vigente con fotografía y firma de los representantes legales.
- Conocimiento de Firma otorgada por cualquier institución de crédito o cuentahabiente de Scotiabank, el cual deberá tener un arraigo mínimo de 6 meses.
Tarifas y Comisiones:
La cuenta Única Empresarial no cobra comisiones por apertura de cuenta ni anualidad, no cobra manejo mensual de cuenta, no cobra por emisión de tarjeta de debito adicional ni por reposición de tarjeta por robo o extravío. Tampoco cobra comisión por inactividad de la cuenta.
CitiBanamex
- Apertura de cuenta de Cheques con paquete Pyme.
- Sin comisiones por manejo de cuenta.
- No penaliza por saldo promedio.
Para contratar esta cuenta debes presentar los siguientes requisitos:
· Paquete PYME puedes abrir tu cuenta con solo $1.000
- Acta Constitutiva Apostillado o Certificado Consular del Acta Constitutiva.
- Poderes notariados del o los representantes legales.
- RFC de la empresa.
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
- Identificación oficial de los representantes legales, apoderados y/o firmantes.
- Declaración consular (para persona moral extranjera).
Banco Santander
La Cuenta Santander Pyme de Banco Santander, es una cuenta de cheques que brinda muchos beneficios. La cuenta incluye 50 cheques gratuitos y una línea de crédito, lo que la hace idónea para las Pyme en busca de financiamiento.
La cuenta no cobra comisión por:
- Dispersiones de Nómina Ilimitadas
- 300 operaciones de Banca Electrónica Sin Costo
- 15 cheques gratis al mes
- Sin saldo promedio mínimo al mes.
- Acceso a tus recursos a través de una tarjeta de débito.
Requisitos para contratar la cuenta Santander Pyme:
Persona Moral:
- Acta constitutiva de la sociedad
- Estatutos sociales vigentes o compulsa de estatutos
- Poderes de los representantes legales
- Comprobante de domicilio
- Alta de hacienda y cédula del RFC.
Persona Física con Actividad Empresarial:
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio y copia de la cedula de identificación fiscal (RFC)
Banorte
La Cuenta de Cheques Enlace Global con Solución Integral Pyme de Banorte te ofrece los siguientes beneficios:
- Tres meses de membresía gratis al contratar la Solución Integral PYME
- Facilidad y comodidad para activación de chequera a través de las más de 1,100 sucursales
- Sin comisión por apertura o manejo de cuenta.
- Consulta de saldos y movimientos mensual por Línea Directa gratis
- Ahorro en comisiones según modalidad de pago, liquidez.
- Renta de la banca electrónica incluida en la membrecía
Requisitos de contratación:
- Identificación oficial
- Comprobante de domicilio.
- Monto mínimo de apertura, el cual varía de acuerdo a la cuenta que se desea contratar.
- Acta constitutiva de la sociedad y estatutos sociales vigentes o compulsa de estatutos.
Conclusión
Como usuarios inteligentes sabemos que existen algunas comisiones que podemos evitar, sin embargo, también existen cuentas que nos exoneran de la gran mayoría de ellas. Todo está en hacer un buen análisis y escoger la cuenta para empresas sin comisiones que mejor se adapte a las necesidades financieras de nuestra compañía. Por ende, es importante siempre comparar las ofertas existentes en el mercado. Si quieres más información de cuentas puedes usar nuestro Simulador de Cuentas.
