Seguros para Pymes

Como propietarios de una pequeña o mediana empresa una de nuestras preocupaciones es resguardarse de cualquier eventualidad. Por tanto, emprendemos la búsqueda de un seguro para Pyme que entienda nuestras necesidades como pequeña o mediana empresa. En este post, enumeraremos los 5 mejores seguros para Pymes.

¿Qué es un seguro para Pymes?

Podemos entender como seguro para Pymes, una póliza diseñada para proteger tu pequeña o mediana empresa en caso de cualquier eventualidad. La póliza es un contrato firmado por la aseguradora y el asegurado donde se pagan cuotas mensuales, por la garantía de que la empresa esté cubierta en caso de siniestros.

Existen diferentes pólizas, las cuales pueden ser contratadas como únicas o en conjunto con otras pólizas exigidas por las leyes, como el Seguro de Responsabilidad Civil, veamos los tipos de seguros para Pymes.

Seguros para Pymes: Tipos de seguros obligatorios para Pymes

En México al igual que en la mayoría de los países, las leyes exigen a las empresas seguros obligatorios. Las aseguradoras ofrecen pólizas básicas de acuerdo a la rama de las empresas, grandes, pequeñas o medianas. Por lo que, generalmente, las empresas suelen contratar el Seguro de Responsabilidad Civil y pólizas que en su cobertura abarquen robo, incendios, robo de mercancías, seguros contra daños a terceros y seguros de empleados. Sin embargo, todo dependerá del ramo y el tamaño de la empresa y de las necesidades que tenga.

Algunos de los seguros exigidos por la ley son:

Seguro de Responsabilidad Civil: Una póliza de seguro de responsabilidad civil empresarial, protege a las empresas de los reclamos derivados de sus operaciones normales. La póliza de seguro de responsabilidad civil empresarial para protegerse de los daños corporales, los pagos médicos, los daños publicitarios.
Daños a terceros: la póliza cubre daños a terceros en caso de accidentes por errores humanos u operativos a consecuencia de tu labor.
Seguro de daños a la propiedad: la póliza cubre daños o robo al inmueble, al mobiliario, equipos y maquinarias e incluso la mercancía. Algunas aseguradoras cubren incluso daños en el exterior por lo que es recomendable indagar.
Multiriesgos: Generalmente, esta póliza cubre daños tanto al inmueble como a las maquinarias, equipos y mercancía, contra robo, daños o suspensión de las operaciones por algún siniestro. Algunos seguros incluyen la Póliza de Responsabilidad Civil y daños a terceros.
Seguro de vida: te protege a ti y a tus empleados en caso de muerte y emite indemnización a los beneficiarios.
Seguro de gastos médicos: la póliza cubre mayormente los gastos médicos de tus empleados en caso de enfermedad o accidente en horas laborales, dentro o fuera de la empresa.

Oferta de seguros para Pymes

Con la intención de facilitar el recorrido por este post, hemos separado los seguros para Pymes en dos categorías, la primera Seguros para pymes ofrecidos por empresas aseguradoras y seguros para Pymes ofrecidos por entidades bancarias. Veamos:

Empresas Aseguradoras que ofrecen seguros para Pymes

En el mercado mexicano existe una gran oferta de empresas aseguradoras las cuales ofrecen seguros para Pymes, veamos algunas de ellas:

Mapfre, SeguPyME: Es un seguro integral diseñado para pequeñas y medianas empresas de comercio y servicios, que las protege contra cualquier eventualidad.
AXA, Seguro para Pymes: AXA ofrece un seguro destinado a PYMES y negocios que se encuentra entre los mejores seguros para empresas en México.
Aseguradora GNP, Seguros para Pymes: Este seguro va dirigido a Pymes y corporativos, protege a los propietarios de empresas y a sus empleados por fallecimiento, hospitalización a causa del COVID-19 u otras enfermedades.

Seguros para Pymes, Aseguradoras

Para conocer más de cada uno de los seguros para Pymes mencionados veamos sus beneficios, cobertura y requisitos.

Mapfre, SeguPyME

Es una póliza de seguro integral concebida para comercios pequeños, industrias, establecimientos o tiendas de todos los ramos.

Beneficios:

Póliza de seguros para pymes con los deducibles más del sector.
Facilidad de cotización y contratación, podrían asegurar hasta 148 unidades siempre cuenten con resguardo y vigilancia las 24 horas.
Rotura de cristales, incluye decorado de los cristales, vitrales, emplomados y marcos.
Incorporación de negocios con actividades que incluyan almacenaje, transformación y distribución.

Requisitos:

Nombre completo del asegurado, RFC y domicilio detallando la calle, número exterior, interior, colonia, delegación o municipio; estado de la república y código postal.
Giro del negocio y especificación de si se encuentra a más de 500 metros del mar o 250 metros de un río, lago, laguna o presa.
Tipo constructivo en muros y techos y número de pisos del negocio.
Valor estimado del local considerando el costo de construcción por metro cuadrado de acuerdo a la zona o avalúo reciente.
Valor de todos los contenidos considerando los activos fijos y mercancías.
Puedes escoger la forma de pago: único, semestral, trimestral o mensual.

Para domiciliar tu pago, debes proporcionar: número de cuenta, tipo de tarjeta y su vigencia, banco y fecha del cobro.

El seguro integral SeguPyMe, incluye en su póliza las siguientes coberturas:

Riesgos cubiertos

Seguro contra robo de negocio o asalto ya sea de mercancías o efectivo. Cubre los daños al inmueble o sus contenidos y el robo a clientes.
Seguro contra incendio del contenido.
Responsabilidad Civil sobre actividades e inmuebles.

Riesgos adicionales

El asegurado podrá contratar las siguientes coberturas adicionales:

Daños ocasionados por incendio, rayo, explosión, huelgas y alborotos populares en el continente y construcciones adicionales del edificio.
Siniestros por terremoto o erupción volcánica, huracán, inundación, inundación por lluvia, vientos, granizo, nevadas…
Pérdidas consecuenciales: remoción de escombros, gastos extraordinarios, pérdidas por paralización de negocio incluidos gastos fijos.
Responsabilidad civil sobre productos y estacionamiento.
Daños a productos refrigerados: alimentos o medicamentos.
Rotura de maquinaria y equipos electrónicos contra impericia, cortocircuito, sabotaje…
La cobertura ofrece hasta 6 servicios anuales de asistencia en el comercio: plomero para rotura de tuberías, electricista por averías en la instalación, cerrajero por extravío de llaves o inutilización de cerraduras.

AXA, Seguro para Pymes

Con la intención de potenciar el espíritu emprendedor de los pequeños y medianos empresarios, AXA ofrece su seguro para Pymes. Brindándote la posibilidad de escoger la cobertura que necesitas, las cuales pueden ser una póliza contra incendios y todo riesgo o los riesgos específicos que tú elijas.

Coberturas:

Cobertura por fenómenos naturales y siniestros, la cual protege tu negocio contra sismos, huracanes, inundaciones, etc. Además obtienes un anticipo del pago en caso de algún siniestro inesperado.
Podrás escoger el nivel de protección deseado, sin penalización alguna en el monto convenido por indemnización.
Cobertura con protección a mercancías por percances sufridos en traslados.
Daños a terceros, la póliza no solo protege tu negocio y empleados sino también a ts clientes.

Axa te ofrece distintos planes y variantes en tu póliza de seguro, como: Plan Protege Daños y Protección a bienes empresariales y carga.

Requisitos:

Si deseas contratar un seguro con AXA, deberás completar la solicitud a través del 0800 900 1292 y el asesor te indicará los requisitos necesarios según el tipo de empresa que tengas. O bien podrás completarla en la página web oficial de AXA y si la solicitud es aprobada se te enviará la póliza vía correo electrónico o recibirás la visita de un agente. Generalmente, los requisitos solicitados son documentos fiscales relacionados a la empresa y el agente te hará saber exactamente cuáles son, y te hará entrega de la Guía de usuario.

Aseguradora GNP

GNP Empresarial COVID-19, un Seguro de Vida para las pequeñas, medianas y grandes empresas, que ofrece protección para los empleados y dueños del negocio ante fallecimiento u hospitalización a causa de COVID-19 u otras enfermedades.

GNP Empresarial Covid-19, Brinda servicios como: ambulancia, orientación médica telefónica, médico a domicilio, asistencia funeraria, telemedicina y orientación psicológica, nutricional y veterinaria vía telefónica.

Beneficios:

A causa de la actual emergencia sanitaria por COVID-19, La Aseguradora GNP, Ofrece su seguro para Pymes Covid-19, muy conscientes del valor de tus empleados, un respaldo ante una esta situación y cualquier otra enfermedad imprevista, que brinde tranquilidad al contar con un apoyo económico. Veamos:

Cuenta con el respaldo y solidez de Seguros GNP.
Apoyo económico para hacer frente a gastos médicos, hospitalización y fallecimiento.
Un seguro que brinda confianza y seguridad a tus empleados frente a la actual crisis sanitaria.
Brinda tranquilidad al saber que sus familias están protegidas.
Además un descuento del 10 % en la tarifa global si cuentas con seguro colectivo de cualquier ramo.

La póliza cubre:

Indemnización por hospitalización por Covid-19, por la suma contratada en caso que el asegurado sea ingresado por más de 48 horas por causa del virus.
Indemnización por diagnóstico de enfermedades por la suma asegurada en caso de que el asegurado sea diagnosticado con: cáncer, enfermedad vascular cerebral, esclerosis múltiple, infarto al miocardio, insuficiencia renal crónica o parálisis.
En caso de fallecimiento a causa del Covid-19, los beneficiarios recibirán el doble de la suma contratada. Si el deceso es a causa de cualquier otra enfermedad, la indemnización será por la suma contratada.
Además ofrece cobertura por servicios funerarios, como: traslado del cuerpo, runa para depósito de cenizas, ataúd, sala de velación hasta por 24 horas, arreglos estéticos, tanatología y servicio de cremación. .

GNP cuenta además con múltiples servicios de asistencia médica los cuales puedes consultar en su página web oficial.

Requisitos:

Para contratar un seguro para Pymes Covid-19, deberás ser una empresa residente y registrada en México. Pautar visita de un asesor, completar la solicitud y presentar los documentos de la empresa y fiscales que este te solicite.

Entidades Bancarias que ofrecen seguros para pymes

Entre la oferta de seguros para pymes en México también contamos con buenos seguros ofrecidos por entidades bancarias de renombre, que brindan seguridad y confianza a las pequeñas y medianas empresas, veamos:

Banorte, seguros de daños empresarial Banorte: es una póliza enfocada en Pymes y negocios, principalmente brinda cobertura contra daños operativos, robos o fenómenos naturales.
BBVA Bancomer, Seguro Pyme Segura: Enfocado en Pymes y negocios BBVA Bancomer ofrece su Seguro Pyme Segura. Reconocido como uno de los mejores seguros para empresas.

Seguros para Pymes, Entidades bancarias

Entre las ofertas de seguros para pymes en México contamos entre los mejores con las siguientes ofertas:

Banorte, Seguro de daños empresarial Banorte

Las Pymes de México pueden contar con el Seguro de daños empresarial Banorte, el cual está enfocado en cubrir las necesidades de estas empresas. Ofreciendo cobertura contra robos, daños operativos y fenómenos naturales.

Beneficios:

Cobertura sobre daños ocasionados por accidentes o desastres naturales.
Cobertura contra robos o daño de mercancía en traslados.
Protección de equipos y maquinarias por daños o roturas. Tanto como a equipos electrónicos por fallas de la red eléctrica y eventos como cortos circuitos.
Cubre riesgos a contratistas.
Cobertura en responsabilidad civil y daños ocasionados a obras civiles.
Cobertura por robo de efectivo, de forma violenta, dentro y fuera del inmueble, negocio o local comercial, la indemnización asciende al límite del monto contratado.
Ofrece amparo en caso de paro de las actividades propias de la empresa como consecuencia de un siniestro.
Incluye cobertura contra daños a cristales y anuncios publicitarios.

Requisitos:

La empresa debe contar con registros contables.
La edificación o el inmueble donde se establece la empresa debe estar completamente construido, no ser mayor de 50 años y ser totalmente funcional. Debe tener una estructura sólida y las puertas y ventanas deberán estar protegidas.
La contratación del seguro se efectúa en una sucursal de Banorte y debe facilitar al agente la dirección exacta del inmueble.

BBVA Bancomer, Seguro Pyme Segura

Consientes que consolidar un negocio o pequeña empresa no es tarea fácil, BBVA Bancomer te ofrece Seguro Pyme Segura, con la intención de proteger tu inversión ante cualquier imprevisto que pueda afectarla.

Beneficios:

Asesoría Legal los 365 días del año.
Te ofrece planes que se ajustan a tus necesidades como: el plan para propietario o el plan para arrendatario del inmueble donde se ubique la empresa o negocio. El primero protege tu inmueble físico y lo que contenga, el plan para arrendatario sólo protege el contenido.
Total libertad para escoger el plan que mejor te convenga.
Asegura tu inversión en caso de cualquier evento o siniestro, como incendios, inundaciones o sismos.
Cobertura contra robo o daño de mercancía y materia prima por efecto de algún desastre natural o incendio.
Cobertura total por gastos generados por asesoría legal y demandas.
Puedes pagar tus cuotas a través de la tarjeta de débito o crédito de BBVA Bancomer.
Además puedes elegir la periodicidad del los pagos: mensual, trimestral, semestral o anual.
Vigencia anual y renovación automática.

Requisitos:

Ser persona física con actividad empresarial o representante legal de alguna persona moral.
La edificación y el inmueble donde se ubique la empresa debe estar 100 % construido, contar con techo y paredes sólidos (Concreto). Y estar dentro del territorio nacional.
Monto mínimo para asegurar la empresa es de $350.000 y el monto máximo de $30.000.000.
La solicitud se hace personalmente en alguna sucursal BBVA Bancomer.

Para concluir, podemos destacar la importancia de los seguros para Pymes, la cual radica en la protección de tu inversión, inmueble, maquinarias y equipos, a tus empleados y a ti mismo, incluso de caer en quiebra. Por tanto, contratar un seguro para Pyme implica protegerse contra cualquier evento fortuito que pueda poner en riesgo nuestra empresa, proteger la empresa contra fenómenos naturales e incluso mantener protegidos a nuestros empleados con pólizas con servicios médicos, servicios de hospitalización, servicios funerarios, etc.