Los créditos digitales son una novedosa forma de obtener dinero prestado desde la comodidad del hogar, permiten recibir un monto el mismo día o al día siguiente y disponer de ese recurso para atender una contingencia. Son préstamos personales para cualquier destino.
¿Qué es un crédito digital?
¿Qué es un crédito digital? ¿Como solicitarlo?
Para solicitar un crédito digital, la persona interesada debe, en primer lugar, cerciorarse de que la empresa o banco que lo ofrezca cumpla los requisitos de ley. En ese sentido, puede visitar la página de CONDUSEF, que muestra a las compañías autorizadas para ofrecer estos servicios.
Veamos seguidamente cómo funcionan estos créditos, qué entidades los ofrecen y qué ventajas y desventajas tienen:
Ventajas y desventajas
Los créditos digitales permiten al interesado obtener rápidamente un monto que le permitirá enfrentar una emergencia financiera. El proceso que se realiza para recibir este dinero suele ser sencillo, por lo que no es necesario salir de casa ni tener a la mano una gran cantidad de requisitos. Además, el crédito puede ser liquidado anticipadamente o en un periodo que varía desde uno hasta cuatro años, lo que depende de la empresa que lo ofrezca.
Sin embargo, esta modalidad crediticia también tiene desventajas, pues sus tasas de interés son altas. Además, las empresas financieras que los ofrecen cobran comisiones por pagos anticipados o mora. Asimismo, el retraso en estos pagos también afecta el historial crediticio del cliente.
Empresas de financiamiento que los ofrecen y requisitos
Hay varias financieras que ofrecen estos créditos digitales de manera rápida y sencilla. Algunas son:
Crédito Digital Coppel
Coppel ofrece un crédito simple en moneda nacional. Para solicitar el crédito Coppel no es necesaria garantía específica ni aval.
Características: Los principales beneficios del crédito son:
Tasa de interés anual fija
Pagos anticipados sin penalización
Pagos fijos mensuales
Monto mínimo $1,000.00
Monto máximo igual a la línea de crédito autorizada
Plazo de pago a 12 meses.
Requisitos:
Ser mayor de 18 años
Tener una Cuenta Eje para recibir el monto del dinero del préstamo digital y los cargos automáticos. Puede ser una: Cuenta Efectiva / Cuenta Efectiva Cheques / Producto Básico Nómina / Producto Básico General.
Firmar el Contrato Múltiple para la Apertura de Créditos.
Crédito Digital Coppel: Tasas
Tasa de Interés ordinaria fija de 76% sin IVA
CAT (Costo Anual Total) promedio de 82% sin IVA.
Crédito Digital: Creditea
Esta es una entidad financiera con presencia en numerosos países, que ofrece créditos que al ser pagados con puntualidad pueden ser solicitados nuevamente. Los pagos de estos créditos se realizan quincenalmente y si el cliente lo liquida antes ahorra pagos de intereses.
Requisitos: El cliente solicita el crédito a través de internet, envía sus documentos (identificación vigente y estado de cuenta bancario), el banco lo contacta para validar y en 24 horas aprueba el crédito en caso de que el cliente cumpla con el perfil.
Ofrece mayores montos hasta 70.000 pesos y plazos en 60 quincenas.
Permite liquidar el préstamo anticipadamente sin penalización ni intereses, solamente pagan el monto y el plazo acordado.
Al ser buenos pagadores pueden utilizar su monto disponible, sin volver a realizar una solicitud o llenar un formulario.
Pueden obtener un préstamo desde $5,000 hasta $70,000 pesos la primera vez.
Al ser un cliente cumplidor y generen un buen historial crediticio, podrán acceder a un mayor monto, un mayor plazo y menor tasa.
Los pagos son quincenales (15 y último de cada mes)
Si desean hacer pagos anticipados puede liquidar anticipadamente el préstamo.
Pueden pagar por transferencia, en bancos o en OXXO.
Crédito Digital Creditea: Tasas
Tasa de interés mensual ordinaria aplicable desde 3.99% sin IVA
Por defecto, la tasa de interés anual fija es de 47.8% más IVA por un crédito de $70,000
El Costo Anual Total (CAT) Promedio Ponderado: 127.87% sin IVA
En base a un plazo de 60 quincenas.
Fecha de Cálculo: Marzo 2022.
Es el costo anual total del financiamiento en porcentaje anual, incluye todos los costos y gastos del préstamo:
Por un crédito de $70,000 en 60 pagos quincenales:
CAT máximo anual sin IVA: 61.7%
Plazo mínimo de pago: 61 días después de emitida la línea de crédito
Plazo máximo de pago: 900 días o 60 quincenas
TAE mínimo 60.65% - TAE máximo.
Por un Crédito de 70.000 MXN a devolver en 30 meses:
Interés fijo anual 47.88%
Cuota mensual 4.265.02 MXN
Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada
TAE 74.74%
Monto total a devolver 127,950.60 MXN
El tipo de interés variará según el importe.
Crédito Digital: Doopla
Esta es una plataforma de financiamiento tecnológico que ofrece préstamos e inversiones directas entre personas, con tasas de interés atractivas y rendimientos competitivos. El proceso se realiza totalmente en línea.
Requisitos
Buen historial crediticio
Comprobantes de ingresos y domicilio
Identificación oficial con fotografía.
Características: En el caso de los interesados, ofrecen como:
Beneficios
Tasas de intereses bajos
Trámites gratuitos
Atención oportuna.
Crédito Digital Doopla: Tasas
Tasas desde el 12%
CAT promedio del 20.9% para un crédito con tasa anual del 12% a 24 meses. Para un crédito de $10,000.00
Plazos y montos
Préstamos desde $10,000 hasta $300,000
Plazos hasta 36 meses
Trámites sin costo y 100% en línea
Crédito Digital: Afluenta
Esta es otra empresa que ofrece créditos a través de internet. La solicitud puede completarse online, completando el formulario dispuesto por la compañía.
Requisitos:
Para pedirlos, el cliente debe tener más de 18 y menos de 70 años
Ser mexicano con residencia permanente en el país
Contar con un ingreso mínimo mensual neto de $7,000
Tener una antigüedad laboral mínima de 9 meses
Además de un historial crediticio aceptable en los últimos 2 años
Tener una cuenta bancaria y celular.
Disfrutará de beneficios como costo cero de mantenimiento, una tasa diferencial para un segundo crédito y la posibilidad de cancelar total o parcialmente el crédito sin costo alguno.
Características:
Permite solicitar un préstamo de hasta $1.000.000 en 12, 18, 24, 36 y 48 cuotas fijas.
100% Online
Sin costos de mantenimiento
Diferencial para el segundo crédito
Cancelación total o parcial sin costo
Crédito Digital Afluenta: Tasas
El plazo mínimo de contratación préstamos personales es de 12 meses y el plazo máximo es de 48 meses:
Tasa fija Nominal Anual (TNA) para un perfil AA en 12 meses de 43.30%
Tasa fija Efectiva Anual (TEA) para un perfil AA en 12 meses de 52,57%
Tasa fija de Costo Financiero Total (CFT) para un perfil AA en 12 meses de 104,12%.
Solicitando $100.000 en 12 meses con un perfil AA la cuota promedio de $12.018, devolviendo en total $148.017 al final del crédito.
Tasa fija Nominal Anual (TNA) para un perfil F en 48 meses de 94,70%
Tasa fija Efectiva Anual (TEA) para un perfil F en 48 meses de 147,19%
Tasa fija de Costo Financiero Total (CFT) para un perfil F en 48 meses de 319,65%.
Solicitando $100.000 en 48 meses con un perfil F la cuota promedio de $11.949, devolviendo en total $590.366 al final del crédito.
El plazo mínimo de contratación préstamos PyMEs es de 6 meses y el plazo máximo es de 24 meses:
Tasa fija Nominal Anual (TNA) para un perfil PA en 6 meses de 59,5%
Tasa fija Efectiva Anual (TEA) para un perfil PA en 6 meses de 77,88%
Tasa fija de Costo Financiero Total (CFT) para un perfil PA en 6 meses de 146,37%.
Solicitando $20.000 en 12 meses con un perfil PA la cuota promedio de $4.550 devolviendo en total de $27.300 al final del crédito.
Tasa fija Nominal Anual (TNA) para un perfil PC en 24 meses de 82,3%
Tasa fija Efectiva Anual (TEA) para un perfil PC en 24 meses de 121,05%
Tasa fija de Costo Financiero Total (CFT) para un perfil PC en 24 meses de 170,79%.
Solicitando $20.000 en 24 meses perfil PC la cuota promedio será de $2,271, devolviendo en total $54.504 al final del crédito.
Crédito Digital VIVUS
VIVUS es una de las plataformas que ofrecen préstamos digitales rápidos y cuenta con las siguientes características, requisitos, montos y tasas:
Requisitos:
Enviar una foto de la Credencial para Votar expedida por el INE
Llenar la solicitud con la información personal y financiera.
Características:
Monto mínimo a solicitar $300
Hasta $2,000 en el primer crédito
Todo el proceso es en línea y sin papeleos
Si ya son clientes Vivus, pueden solicitar hasta $8,000
Si necesitan recorrer la fecha de pago de parcialidad, pueden hacerlo
Soporte local
Una vez aprobada la solicitud, recibirán el dinero del préstamo en la cuenta en menos de 1 hora.
Crédito Digital VIVUS: Tasas
CAT: la tasa de interés mensual ordinaria aplicable es de 39.58% más el IVA
Por defecto, la tasa de interés anual fija es de 475% más el IVA más comisión por disposición del 10% financiada y $150.00 M.N. por gastos de investigación
O un Costo Anual Total (CAT) Promedio: 14,471.96% sin IVA por $8,000 M.N. calculado sobre un préstamo de 30 días.
Por un préstamo de $2.000 a 15 días:
Interés $452.40 MXN IVA incluido
Comisión por apertura $174.00 MXN IVA incluido
Monto a pagar $2,726.40 MXN IVA incluido.
Tabla comparativa crédito digital
Aquí pueden ver una tabla comparativa de los créditos digitales mencionados antes:
Créditos Digitales
Monto Mínimo
Doopla
$ 10.000,00
Afluenta
$ 10.000,00
Coppel
$ 1.000,00
Creditea
$ 5.000
Vivus
$ 300
En resumen, estos créditos son un respaldo importante al momento de solventar emergencias económicas. Las personas interesadas reciben un monto de manera rápida y sencilla, pero deben tomar en cuenta que esto dependerá del perfil financiero que tengan y que deberán pagar estos préstamos en un periodo establecido, con una tasa de interés que sube considerablemente los montos.
