Mejor crédito o préstamo de nómina. Comparativa entre Fonacot, bancos y Sofomes (Fonacot bajará más su tasa de interés).

¿Préstamos o créditos de nómina en el banco, Sofomes o con Fonacot? ¿cuál es mejor? En la siguiente comparativa en Rankia, ta daremos toda la información para que puedas elegir que conviene más: si el Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) o algunos de los crédito de nómina que los bancos.

Comparativa entre Fonacot, bancos y Sofomes 

 

Crédito	CAT Mín / Máx
Crédito Mujer FONACOT	CAT 15.7% / 24.7%
Crédito Damnificados FONACOT	CAT 24.1% / 38.3%
Crédito en Efectivo FONACOT	CAT 24.9% / 27.7%
Crédito Nómina BBVA	CAT 25.4% / 35.6%
Crédito Nómina Citibanamex	CAT 34.4%
Crédito Nómina HSBC	CAT 50.3%
SOFOM E.N.R ABA CAPITAL	CAT 69.1%

 

Los CAT varían en los casos de FONACOT y BBVA según el tipo de plazos, en este caso se tratan de los CAT mínimos y máximos que pueden encontrar en cada una de estas entidades.
 

Crédito Nómina FONACOT

A continuación pueden consultar los diferentes créditos o préstamos de nómina que ofrecen FONACOT:

Crédito Mujer Efectivo FONACOT

El Instituto Fonacot ofrece un crédito exclusivo para las mujeres. Es una forma de apoyarlas en diferentes aspectos, al contar con este tipo de ingresos en forma de préstamo y en condiciones ventajosas.

 

Características y Beneficios

• Tasas de interés preferenciales.
• Plazos de 6, 12, 18, 24 y 30 meses.
• Sin comisión por apertura
• Depósito a cuenta propia de la trabajadora.
• Pago del crédito vía nómina. 
• Seguro de Crédito por pérdida de empleo, fallecimiento, incapacidad o invalidez total y permanente.

 

Crédito a Damnificados FONACOT

El Instituto FONACOT ofrece el Crédito de Apoyo a Damnificados, para que los trabajadores de zonas afectadas por Declaratorias de Emergencia o Desastres Naturales, puedan acceder rápidamente al dinero que otorga el crédito. Este crédito es otorgado en efectivo, lo que les permitirá acceder a bienes de consumo duradero y a servicios luego de haber sufrido su pérdida.
 

Características y Beneficios

FONACOT pone a disposición una línea de crédito preferente para adquirir bienes que le permite a los ciudadanos poder recuperar su patrimonio, en el caso de: línea blanca, electrodomésticos, material de construcción y muebles. Sus características son:

• Tasas de interés en los plazos 12, 18 y 24 meses (preferenciales)
• Sin comisión por apertura
• Plazo de gracia de 120 días, para el primer descuento.
• Medios de disposición: depósito en cuenta propia del trabajador
• Pago del crédito vía nómina
• Seguro de Crédito por pérdida de empleo, fallecimiento, incapacidad o invalidez total y permanente.

 

Vigencia:

• Declaratoria de Emergencia: Desde que se activa la Declaratoria de Emergencia emitida por la Secretaría de Gobernación, publicada mediante boletín en su web y hasta el aviso de término de la declaratoria, mediante el Diario Oficial de la Federación.
• Declaratoria por Desastres Naturales: Desde el momento en que se activa la Declaratoria de Desastre Natural, publicada en el Diario Oficial de la Federación y durante 3 meses más 15 días hábiles.

 

Crédito en Efectivo FONACOT

El Instituto FONACOT da apoyo a los trabajadores al ofrecerles el Crédito en Efectivo, para que puedan acceder a liquidez inmediata para comprar bienes y servicios que mejoren su calidad de vida y la de su familia, y a afrontar cualquier imprevisto o pagos.
 

Características y Beneficios

Entre las características y beneficios a los que pueden acceder se encuentran:

• Tasas de interés preferenciales.
• Plazos de 6, 12, 18, 24 y 30 meses.
• Comisión por apertura del 1.85%.
• Depósito a cuenta propia del trabajador o trabajadora.
• Pago del crédito vía nómina.
• Seguro de Crédito por pérdida de empleo, fallecimiento, incapacidad o invalidez total y permanente.

 

Requisitos

• Estar al corriente en pagos.
• Encontrarse activo en la empresa.
• No haber ejercido la cobertura por pérdida de empleo.
• Tener pagado al menos una tercera parte del plazo del crédito otorgado para créditos con:

1. Plazo de 6 meses, tener pagadas 2 cuotas completas.
2. Plazo de 12 meses = 4 cuotas completas.
3. Plazo de 18 meses = 6 cuotas completas.
4. Pazo de 24 meses =  8 cuotas completas.
5. Plazo de 30 meseS = 10 cuotas completas.

 

Documentación

• Identificación Vigente
• Comprobante de Domicilio
• 4 últimos recibos de Nómina
• Último estado de cuenta de tarjeta de débito  a tu nombre (vigencia máxima de 3 meses naturales y con Clabe interbancaria) y revisar con el Banco que no figure un monto límite para depósitos, ya que puede evitar el depositar el crédito.

 

Crédito de Nómina BBVA

El BBVA permite financiar imprevistos a partir del Creditón Nómina, un préstamo en moneda nacional para clientes que a la vez perciben el pago de su nómina en BBVA. 

 

 

Características y Beneficios

El préstamo de Nómina BBVA tiene las siguientes características y beneficios:

• Préstamo simple de $2,000 hasta $1,500,000
• Sin garantía ni destino definido
• Plazo de 3 hasta 72 meses
• Pagos fijos quincenales o mensuales antes de IVA, según el día de pago de la nómina
• El pago incluye capital, intereses e IVA. 
• El primer pago irregular y únicamente se pagan intereses (más IVA).
• Sin pago de comisiones
• Plazos fijos y tasa de interés anual fija del 23.75% hasta el 37.45% sin IVA, (dependerá de la evaluación de crédito, la tasa será fija durante todo el crédito)
• Contratación en sucursal BBVA. (En caso de tener oferta vigente pueden contratar en cajeros automáticos y en Línea BBVA; dessde la app BBVA y bbva.mx si poseen contratados los Servicios Digitales BBVA).
• Tasa de interés y pagos fijos durante el préstamo
• Sin penalización por pagos anticipados
• Descuentos en comercios participantes. 

 

Requisitos

Para poder solicitar este tipo de crédito que ofrece BBVA, deben cumplir con los siguientes requisitos: 

• Ser persona física (sin actividad empresarial)
• Edad mínima: 18 años
• Edad máxima: La edad del cliente más el plazo del crédito no deberá ser mayor a 75 años con 364 días.
• Adultos mayores con edad entre 70 a 84 años, el binomio (edad + plazo) no deberá rebasar 84 años con 364 días.
• Tener ingresos mínimos mensuales de $2,000
• Haber recibido el pago de nómina con BBVA (al menos 1 mes)
• Tener 3 meses de antigüedad en el actual empleo
• Buen historial crediticio y con capacidad de pago.

 

Crédito de Nómina HSBC

El HSBC permite financiar imprevistos a partir del Creditó Nómina, un préstamo en moneda nacional para clientes que a la vez perciben el pago de su nómina en HSBC.
 

 

Características y Beneficios

El crédito de Nómina BBVA tiene las siguientes características y beneficios:

• Solicitar crédito de nómina desde el primer depósito
• Permite solicitar hasta 11 meses de nómina o $1,200,000.00 M.N.1
• Préstamo en solo 30 minutos
• Plazos de 6 hasta 60 meses
• Seguro de Vida sin costo
• Pagos fijos durante toda la vida del crédito
• Contratación del Crédito de Nómina HSBC: Online, Telefónicamente o en Sucursal.

 

Requisitos

• Edad de 18 a 74 años 11 meses.
• Antigüedad de 1 año en el empleo actual
• Tener un buen historial crediticio.

 

Crédito de Nómina Citibanamex

Citibanamex ofrece un crédito de nómina redisponible, al pagarlo pueden reusarlo. Además de ofrecer unas tasas razonables a tasas fijas durante lo que dure el crédito.

Características y Beneficios

• Crédito redisponible en sucursal como en canales digitales
• Seguro de liberación de adeudo por fallecimiento sin costo
• Monto de hasta $500,000
• Plazos de 18 a 72 meses
• Tasa de interés anual fija desde el 16%
• Contratación del crédito en Citibanamex Móvil, BancaNet, o Cajeros Automáticos.

 

Requisitos

Los requisitos que deben cumplir son los que pueden leer a continuación:

• Recibir la nómina en Citibanamex
• Tener entre 21 y 79 años de edad
• Comprobante de domicilio, no mayor a 3 meses
• Si el domicilio es diferente al que figura en el INE/IFE, pueden presentar: Recibo de luz, agua, telefonía fija, predial, tv de paga o estado de cuenta.
• Tener un ingreso mínimo de $1,800 pesos.
• Identificación oficial vigente o tarjeta de residencia temporal y permanente
• Tener al menos 3 meses de antigüedad con nómina en Citibanamex.
• Tener teléfono móvil o de domicilio actualizado.

 

Sofomes créditos o préstamos de nómina

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) también ofrecen créditos de nómina. Sin embargo, suelen ser aún más caros que los bancos, pues llegan a manejar tasas de interés altas, por sobre el promedio. En algunos casos, estas tasas incluso superan el 100% nominal y un CAT mayor al 200%,

 

 

Según la tabla comparativa de la CONDUSEF las SOFOMES tienen las siguientes tasas de interés:
 

SOFOM	CAT
SOFOM E.N.R. ABA CAPITAL	69.1%
SOFOM E.N.R. Más Nómina	84.3%
SOFOM E.N.R. Inventa CAT	87.2%
SOFOM E.N.R. CREDENZ CAT	92.6%

 

¿Cómo afiliarse a Fonacot?

Si bien el Fonacot es una gran opción para el trabajador, muchos la desconocen y mucho menos saben cómo opera. Realmente es muy fácil afiliarse al Fonacot cuando se es trabajador formal, es decir cuando se labora para alguna empresa, sólo se necesita lo siguiente:

 

Requisitos

• Ser empleado mayor a 18 años
• Antigüedad de 1 año en tu trabajo actual
• Centro de trabajo afiliado al Fonacot.
• Contrato por tiempo indeterminado o de planta.
• Dos referencias personales.
• Identificación oficial vigente con fotografía (Credencial para Votar o, Pasaporte)
• Comprobante de domicilio actual.
• Últimos 4 recibos de nómina
• Si eres comisionista, deberás presentar los últimos 4 recibos de nómina.
• Último estado de cuenta bancario.

Puedes leer más sobre cuánto te presta Fonacot. 
 

Beneficios

• Préstamos de hasta 3 meses de sueldo a plazos de 6, 12, 18, 24 y 30 meses.
• Tasa de interés anual desde 20% y plazos fijos (este porcentaje va a bajar).
• Descuento de nómina de 10, 15 o 20%.
• Autorización inmediata.
• Seguro de desempleo y seguro de vida.

 

Si bien es requisito indispensable que la empresa del trabajador esté afiliada a Fonacot, el trámite es muy sencillo, puede hacerse por internet ya que la empresa sólo necesita:

• Estar inscrita ante el Servicio de Administración Tributaria.
• Ser una sociedad o asociación constituida bajo el marco legal vigente.
• Contar con el régimen de seguridad social en el Instituto Mexicano del Seguro Social.
• Número de Seguridad Social Patronal del Centro de Trabajo.
• Datos generales del Propietario o Representante Legal.
• Firma Electrónica Avanzada FIEL, o Clave Única de Registro de Población (CURP).

 

Preguntas Frecuentes

¿Qué pasa si no pago mi deuda con Fonacot?

Si no siguen pagando el crédito FONACOT, será turnado para cobro a un despacho externo, para lo que se exigirá pagar el total del saldo del crédito, intereses moratorios, gastos de cobranza, o el refinanciamiento total del mismo. 
 

¿Cuánto dura una deuda en FONACOT?

Las deudas menores o iguales a 25 UDIS, son eliminadas luego de haber pasado un año, mientras que las deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, serán eliminadas después de pasar 2 años. En el caso de las deudas que superen 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, serán eliminadas después de pasar 4 años