Cuando has ido caminando por la calle es casi seguro que alguna vez alguien te haya dado un volante ofreciendo un préstamo o crédito rápido, lo que más llama la atención es que son cifras entre 50 mil, 20 mil y hasta 5 millones de pesos y aquí viene lo mejor: “sin consultar historial crediticio” o “sin comprobar ingresos”, aquí es donde viene el primer signo de alerta, pues la Condusef advierte que puedes tratarse de un fraude, así que es necesario irse con cuidado con los el llamado préstamo rápido, crédito rápido o crédito exprés.
A inicios de año (en la llamada cuesta de enero) debido a que la gran mayoría de las personas están gastados por el “maratón Guadalupe-Reyes” es cuando mucha gente recurre a préstamos, empeños, etcétera para amortiguar el golpe al bolsillo de cada fin de año, de hecho, la cuesta se extiende y es más notoria en febrero según el Monte de Piedad.
Es entonces la época de surgimiento de estos créditos o préstamos exprés, así que hay que tener cuidado con estos productos. A continuación te damos una serie de tips para que sepas si se trata de ofertas auténticas, así como los pros y los contra que conllevan.
¿Es seguro el crédito rápido, préstamo personal rápido o rédito exprés? – ¿Publicidad engañosa?
Las autoridades aseguran que por lo general este tipo de empresas se dicen ser legales y hasta certificadas ante notario, eso está bien, pero lo más importante es consultar si la institución que nos ofrece el préstamo rápido está registrada en CONDUSEF (cuando ofrezca servicios financieros) o ante Profeco (cuando se trate de establecimientos que se vendan como gestoras).
¿Es seguro el crédito rápido, préstamo personal rápido o rédito exprés? – ¿Cómo saber si una empresa de préstamo exprés es segura?
Lo mejor es buscarla en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), para ello debes hacer lo siguiente:
- Ingresa a portal.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp
- Busca el nombre de la institución, si no la encuentras en el SIPRES, entonces es una empresa que no está autorizada, así que si tienes algún problema la CONDUSEF no podrá hacer algo al respecto.
- Si la empresa aparece en el SIPRES, entonces entra a buro.gob.mx, búscala y así podrás conocer el comportamiento que ha tenido con sus clientes. Recuerda que el Buró de Entidades Financieras sirve para que los usuarios identifiquen la calidad en la oferta de empresas que venden servicios financieros.
¿Es seguro el crédito rápido, préstamo personal rápido o rédito exprés? – ¿Es confiable su taza de interés baja y/o su comisión por investigación?
- La Condusef aconseja que no hagas depósitos para que te autoricen el crédito, además que ello no debe ser factor para que ninguna empresa otorgue el financiamiento.
- En general siempre debes identificar las comisiones que vienen con el préstamo que te otorguen pues ellos permiten saber cuál es el costo real del financiamiento.
¿Es seguro el crédito rápido, préstamo personal rápido o rédito exprés? – Cuidado con el cobro de comisiones
Estas empresas de financiamiento rápido regularmente cobran una comisión que es variable dependiendo de la cantidad del préstamo (la cual no se descuenta del mismo crédito, así que el solicitante debe contar con ella), estas empresas piden entre 5 y 10% de comisión sobre el dinero solicitado.
¿Es seguro el crédito rápido, préstamo personal rápido o rédito exprés? – Cuida tus datos personales
Como dijimos anteriormente, debes verificar que la empresa sea lícita, pues ¿imagina si se tratara de una empresa ilegal a la que además le estás entregando tus datos personales? estarías poniendo en riesgo tu información personal. Recuerda que el robo de identidad ha subido de manera alarmante en México.
¿Es seguro el crédito rápido, préstamo personal rápido o rédito exprés? – ¿Cómo operan los engaños?
Si el proceso de solicitud de una de estas empresas es como el siguiente, ten cuidado:
- Ofrecen a la potencial víctima un crédito sin consultar Buró de Crédito, y con tasas de interés por debajo de las que ofrece el mercado.
- Regularmente solicitan al “cliente” contratar un seguro o fianza, dejar como garantía las escrituras de algún inmueble y/o pagar un estudio socioeconómico. En general las víctimas no presentan las escrituras de una propiedad y eligen los otros dos requisitos, entonces la empresa les solicita una tarjeta de crédito o débito para hacer el pago, el cual se aplica inmediatamente.
- Para la firma del contrato la empresa se ostenta como “servicio de gestoría” es decir que sólo funge como intermediaria y por escrito dice que no garantiza el otorgamiento del financiamiento.
- En este punto informan al consumidor que el crédito fue aprobado pero insisten en que debe entregar copias certificadas de las escrituras de alguna propiedad.
- Si el usuario sigue negándose entonces le “cancelan el préstamo” y le informan que el dinero que ha dado no le será devuelto porque fue para cubrir los honorarios de la gestión.
No expongas tu patrimonio ni tu estabilidad emocional, si necesitas dinero ve con instituciones autorizadas y supervisadas. Puedes buscarlas en el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros haciendo lo siguiente:
- Entra a buro.gob.mx.
- Selecciona la opción 2 ( “Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros”).
- Selecciona la opción “Por producto”.
- Da clic en “crédito” y elige el tipo de producto de tu interés.
- Ahí podrás comparar comisiones, requisitos y más datos.
