El Buró de Crédito es una entidad que recopila, almacena y proporciona información sobre el historial crediticio de individuos y empresas. Su principal función es servir como un intermediario entre los prestamistas y los consumidores, ayudando a los primeros a evaluar el riesgo asociado con otorgar crédito.
Buró reúne datos de diversas fuentes, como bancos, tiendas departamentales, empresas de servicios, etc. Esta información incluye datos sobre préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y otros tipos de financiamiento. A continuación exploraremos ¿Cómo afecta el buró de crédito a la solicitud de hipoteca?
¿Cómo me afecta el Buró si solicito una hipoteca?
El Buró de Crédito juega un papel fundamental en la solicitud de una hipoteca, ya que las entidades financieras lo utilizan para evaluar la solvencia y el historial crediticio del solicitante.
Buró de crédito evaluará los siguientes aspectos y se los mostrará q quien haya solicitado tu reporte, estos datos ayudarán a que la institución financiera decida otorgarte o no una hipoteca.
Historial crediticio
Se proporcionará un informe detallado sobre tu historial de pagos como solicitante, incluyendo los préstamos, tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento que hayas tenido o tengas vigentes.
Un historial limpio y sin atrasos aumenta las probabilidades de aprobación de la hipoteca.
Puntaje crediticio
Este puntaje, también conocido como score crediticio, es una cifra que resume la solvencia del solicitante. Un puntaje alto indica un menor riesgo para la entidad financiera y puede resultar en mejores condiciones de la hipoteca, como tasas de interés más bajas. Mas adelante en este mismo artículo te hablaremos específicamente sobre cómo se calculan los puntos de tu score.
Capacidad de pago
En el reporte del Buró de crédito también se reflejará tu capacidad financiera para manejar tu deuda actual. Si el informe arroja que ya tienes varias deudas, el banco puede considerar que hay un mayor riesgo de impago, lo que podría dificultar la aprobación del préstamo hipotecario.
Condiciones del préstamo
Un buen historial y puntaje crediticio no solo facilitan la aprobación del préstamo, sino que también pueden influir en las condiciones particulares que te otorgue la institución, incluyendo el monto que se puede financiar, el plazo del préstamo y la tasa de interés aplicable.
Proceso de aprobación
Las entidades financieras utilizan la información del Buró de Crédito para realizar una evaluación de riesgos más rápida y precisa, lo que agiliza el proceso de aprobación de la hipoteca.
¿Cómo interpretar el score?
Leer y entender un score de crédito es esencial para gestionar tus finanzas y saber cómo te perciben las entidades financieras. Aquí te explico cómo se interpreta un score de crédito.
Rango del Puntaje: El score de crédito generalmente oscila entre 300 y 850 puntos. En términos generales, cuanto más alto sea el puntaje, mejor es tu historial crediticio. A continuación te mostramos la clasificación más común:
Excelente. De 750-850 puntos
Indica un riesgo muy bajo para los prestamistas. Si logras alcanzar esta puntuación es gracias a tus pagos a tiempo y sanas finanzas. Las personas con este puntaje suelen recibir las mejores tasas de interés y condiciones de crédito.
Bueno. De 700-749 puntos
Apunta a un riesgo bajo y suele ser suficiente para obtener buenos términos en préstamos y tarjetas de crédito.
Aceptable. De 650-699 puntos
Los prestamistas lo consideran un riesgo moderado. Es posible obtener crédito, pero no con las mejores condiciones. Tal vez el monto disminuya a fin de no desestabilizar tus finanzas con pagos que te resulten onerosos.
Deficiente. De 600-649
Muestra un riesgo alto. Significa que has tenido dificultades en cumplir con tus pagos en tiempo y forma. Conseguir crédito puede ser difícil y las condiciones suelen ser desfavorables.
Malo. Menos de 600
Indica un riesgo muy alto. Probablemente tienes largo tiempo sin liquidar tus deudas. Es muy probable que las solicitudes de crédito te sean rechazadas, o bien, las condiciones serán muy estrictas.
Cuáles son los componentes del score
El puntaje de crédito, o score, antes mencionado se compone de varios factores, cada uno con un peso diferente:
- Historial de pagos, con peso del 35%. Refleja si has pagado tus cuentas a tiempo. Los pagos atrasados y las deudas en cobro afectan negativamente tu puntaje.
- Monto adeudado, que representa un 30%. Considera la cantidad de deuda que tienes actualmente en relación con tus límites de crédito. Utilizar un alto porcentaje de tu crédito disponible puede disminuir tu puntaje.
- Duración del historial de crédito, que tiene valor del 15%. Entre más antigüedad tenga tu historial de crédito, es más probable que tu puntaje aumente.
- Nuevas solicitudes de crédito, con peso del 10%. Si en tu reporte se reflejan muchas solicitudes de crédito en un corto período puede bajar tu puntaje.
- Tipos de crédito utilizados, que representa un 10%. Tener una combinación de diferentes tipos de crédito como tarjetas, préstamos, financiamiento de auto, etc., puede mejorar tu puntaje.
Recomendaciones para tener un buen Historial Crediticio
- Revisar periódicamente tu Reporte de Buró. Así como las entidades financieras pueden solicitar tu reporte, también tú puedes hacerlo; de esta manera podrás estar al tanto de tu puntaje, así como de los demás aspectos del informe para detectar cualquier error o actividad sospechosa que pueda afectar tu reputación crediticia.
- Mejorar el puntaje. Si ya conoces tu puntaje y es bajo, puedes mejorarlo pagando tus deudas a tiempo, reduciendo el monto adeudado y evitando solicitar demasiado crédito en poco tiempo. Con estas medidas poco a poco mejorarás tu calificación.
- No prestar tu nombre o tus créditos para beneficio de terceros. Si permites que otras personas utilicen tu crédito o tu nombre para solicitar préstamos es fácil que no puedas mantener bajo control tus finanzas.
Entender tu score de crédito y cómo se calcula te permite tomar decisiones informadas para mejorar tu situación financiera y obtener mejores condiciones en tus futuros créditos.
En resumen, mantener un buen historial crediticio y un puntaje alto en el Buró de Crédito es esencial para obtener una hipoteca en condiciones favorables.
