Un crédito hipotecario es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, oficinas o locales comerciales. Es decir que, con este tipo de créditos las personas pueden adquirir una vivienda y pagarlo a plazos que pueden alcanzar los 30 años.
En este post te invitamos a conocer cuál es el Mejor banco para contratar crédito hipotecario 2024 en México.
En este post te invitamos a conocer cuál es el Mejor banco para contratar crédito hipotecario 2024 en México.
¿Cuál es el mejor banco para contratar crédito hipotecario en México?
Para poder obtener un comparativo de los bancos que ofrecen el mejor crédito hipotecario, es necesario hacerlo mediante el siguiente ejemplo:
Mejores Créditos Hipotecarios a Tasa Fija
En el ejemplo de un usuario que quiere contratar un crédito para un inmueble de $1,020,000.00 y un enganche del 20% a 15 años con datos vigentes, el resultado del Mejor Banco para contratar un crédito hipotecario es el siguiente:
Supuestos:
Supuestos:
- Valor del inmueble: $ 1,020,000.00
- Enganche: $ 204,000.00 (20.00%)
- Monto del crédito: $ 816,000.00
- Plazo: 15 años
INSTITUCION |
Desembolso inicial |
Pago mensual |
Ingresos a comprobar |
CAT |
Banamex |
$272,740.00 |
$9,547.20 |
$27,277.72 |
12.4% |
Inbursa |
$285,926.40 |
$9,857.90 |
$24,644.75 |
13.1% |
Mifel |
$286,910.00 |
$10,178.53 |
$29,129.50 |
13.2% |
HSBC Pagos Fijos |
$289,476.00 |
$10,039.00 |
$28,682.86 |
13.4% |
Banorte Fuerte |
$277,659.60 |
$10,284.43 |
$20,571.08 |
13.7% |
BX+ |
$256,092.00 |
$10,298.95 |
$34,329.83 |
13.7% |
HSBC Pagos Bajos |
$289,476.00 |
$9,376.00 |
$28,412.12 |
13.7% |
Afirme |
$286,518.00 |
$10,303.28 |
$8,564.65 |
13.8% |
Scotiabank O |
$271,328.55 |
$10,439.09 |
$26,158.63 |
13.8% |
Scotiabank Valora |
$271,328.55 |
$10,088.21 |
$23,011.20 |
14.1% |
BBVA Bancomer |
$282,530.00 |
$10,554.20 |
$31,662.59 |
14.2% |
Banregio |
$270,434.64 |
$10,872.86 |
$25,007.58 |
14.9% |
Santander Pagos Fijos |
$286,365.00 |
$11,424.86 |
$25,525.39 |
15.9% |
Bajio |
$278,949.60 |
$12,233.21 |
$34,952.02 |
16.6% |
Ahora bien, de acuerdo a la anterior información y los datos actuales arrojados por Condusef al 18 de enero de 2023, podemos clasificar el mejor banco para crédito hipotecario de acuerdo a las siguientes categorías:
Mejor banco para crédito hipotecario 2024: Menor desembolso inicial
El banco que requiere un menor desembolso inicial es BX+, además cuenta con sus increíbles beneficios. Tiene una de las tasas más bajas de CAT, así como un pago mensual acorde con el salario medio de muchos y muchas mexicanas. Eso sí, es un banco que pide la mayor cifra de ingresos comprobables, ya que para asegurarse el pago correcto de las cuotas debe contar con usuarios solventes. Esto genera una mayor credibilidad.
Mejor banco para crédito hipotecario 2024: Menor pago mensual inicial
El Banco que ofrece el menor pago mensual es el HSBC, a través de su Hipoteca Pagos Bajos
Los beneficios de este crédito hipotecario son:
- Una línea de crédito con mensualidades iniciales bajas, que permite acceder una mayor línea de crédito y adquirir una vivienda de más valor, la tasa permanece fija durante toda la vida del crédito
- Financiamiento de hasta el 90% sobre el valor de la vivienda que puede llegar hasta el 95% sumando los beneficios de los programas de INFONAVIT (Cofinavit y Apoyo Infonavit)
- Plazos: 5, 10, 15 ó 20 años
- Tasa de interés fija anual durante la vida del crédito.
Mejor banco para crédito hipotecario 2024: Exige menores ingresos a comprobar
El Banco que exige menores ingresos comprobables para otorgar el crédito Hipotecario es Afirme. Los Beneficios del crédito hipotecario son:
- Esquemas de disminución de tasa de interés por pago puntual.
- Posibilidad de adquirir tu casa desde el 0% de enganche.
- Obtén tasa de interés preferencial al contratar con Afirme los Seguros de Vida para Titular y Coacreditado, así como el Seguro de Daños.
- Financiamiento hasta del 90% para asalariados con Nomina Afirme o que realicen la portabilidad de Nomina.
Mejor banco para crédito hipotecario en México: Pago total final
El Banco con un menor pago total final, de acuerdo a la tasa de interés y pie requerido, es el Banamex.
Mejor banco para crédito hipotecario en México:Tasa de interés inicial
El mejor banco con la menor tasa de interés inicial es Mifel. Los beneficios de su crédito hipotecario son los siguientes:
- Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble.
- Tasa de interés ordinaria fija anual desde 9.41%.
- Plazos de 10, 15 y 20 años.
Mejor banco para crédito hipotecario en México: CAT (Costo Anual Total)
Llegamos al dato más importante. El Mejor banco para tomar un crédito hipotecario en México, el que tiene un menor CAT, es el Banamex.
El crédito hipotecario Banamex es un crédito a largo plazo donde se deja en garantía un inmueble, el objetivo del crédito puede ser para adquirir una vivienda, traer tu crédito hipotecario de otro banco u obtener dinero de libre uso. De ser una vivienda totalmente terminada y habitable, contar con infraestructura y servicios municipales completos. La ubicación del Inmueble debe estar en plazas autorizadas (ver plazas autorizadas) y estar libre de gravamen (excepto para Cambia Tu Hipoteca). El inmueble objeto de la garantía podrá ser vivienda nueva o usada.
Requisitos para solicitar el crédito:
- Buen historial crediticio.
- Comprobar una antigüedad laboral mínima dependiendo el perfil.
- Tener un ingreso mínimo dependiendo el tipo de crédito.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio, no mayor a 3 meses.
- Recibo de luz, agua, telefonía fija, predial, o tv de paga.
- Llenar una Solicitud Única de Crédito.
De acuerdo al análisis realizado y considerando tanto el CAT como el Pago final del crédito hipotecario, podemos evidenciar que Banamex es el mejor banco que ofrece crédito hipotecario en México para el año 2024.
