En México, de cada 10 créditos hipotecarios contratados, 9 están a tasa fija y es así por una serie de ventajas que ofrece este tipo de hipoteca y porque está más acorde a la realidad económica de quienes pueden comprobar ingresos para pagar un financiamiento y así comprar vivienda. Vamos a ver una comparativa entre los bancos, entidades y brókers hipotecarios más importantes de México, y te dejamos a tu elección escoger el que mejor se adapte a ti.

¿Cuál es el mejor crédito hipotecario?

Solicitar un crédito hipotecario para comprar una inmueble es una gran responsabilidad, por lo que el usuario debe analizar bien todas las opciones que le presenta el mercado financiero para que elija la que más se adecue a sus necesidades.

En México existen varios tipos de créditos hipotecarios: tasa fija, Infonavit, Fovissste, tasa mixta... Sin embargo, el que más se ve es el crédito hipotecario a tasa fija. El banco nos ofece un tipo de préstamo que no va a variar el interés mensualmente o anualmente, lo cual es un respiro. Si quieres conocer más sobre las otras opciones, consulta: tipos de créditos hipotecarios en México.

Dicho todo esto, ahora veamos cuáles son los mejores créditos hipotecarios México de 2024. Para este ranking se consideró el valor del CAT promedio y la tasa de interés anual. Cabe destacar, que mientras más bajo sea el valor de ambos indicadores, entonces estamos ante un crédito más barato o conveniente.

¿Qué tasa de interés ofrecen los bancos para hipotecas?

Al considerar la adquisición de una hipoteca, una de las variables más importantes a evaluar es la tasa de interés ofrecida por los bancos. La tasa de interés impacta directamente en el monto de tus pagos mensuales y el costo total del crédito a lo largo de su plazo. A continuación te mostramos una tabla en la que comparamos las diferentes tasas de interés:

Nombre del Producto y Banco	CAT Promedio	Tasa de Interés	Monto Mínimo
Creditaria	Desde 10%	Desde 7%	A consultar
HSBC Pago Fijo	11.6%	Desde 9.95%	$50.000
Scotiabank 7x5	9.9%	Desde 9.50%	$250.000
Hipoteca BBVA Tasa Fija	13%	9.05%	$50.000
BanRegio “Adquisición de Vivienda”	12.50%	9.60%	$500.000
Yave	12.31%	10.45%	$500.000

Ahora bien, después de haber conocido el valor del CAT y de la tasa de interés, vamos a conocer el ranking por la suma de mensualidades totales, tomando como consideración un ejemplo de un crédito por $1.200.000 a un plazo de 20 años con el plan más bajo que tiene cada uno de los bancos.

**Estos datos están actualizados a mayo de 2024

¿Qué es una tasa de interés ajustable y como puede afectar en los pagos?

Un ajuste de tasa de interés en una hipoteca es el cambio en la tasa de interés que pagas sobre tu préstamo, el cual puede ocurrir periódicamente si tienes una hipoteca con tasa de interés ajustable (variable).

Este ajuste se realiza según las condiciones establecidas en el contrato del préstamo y generalmente está vinculado a un índice de referencia, como la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio).

¿Cómo funciona?

Periodicidad del ajuste: El contrato de la hipoteca especifica cuándo y con qué frecuencia se realizarán los ajustes (por ejemplo, cada seis meses o cada año).
Índice de referencia: El ajuste se basa en un índice de referencia predefinido. Si este índice sube, la tasa de interés de tu hipoteca también subirá, y si baja, tu tasa de interés podría bajar.
Margen adicional: A la tasa del índice de referencia se le suma un margen fijo determinado por el banco cuando firmaste el contrato. Este margen no cambia, pero la tasa general sí lo hace.

¿Cómo te afecta?

Cambios en el pago mensual: Si la tasa de interés aumenta, tus pagos mensuales también subirán porque estarás pagando más en intereses. Si baja, tus pagos mensuales podrían reducirse.
Incertidumbre financiera: Las fluctuaciones en la tasa de interés pueden hacer que tus pagos sean menos predecibles, lo que podría dificultar la planificación financiera a largo plazo.
Impacto a largo plazo: Con el tiempo, si la tasa sube considerablemente, podrías terminar pagando mucho más en intereses que con una tasa fija. Sin embargo, si las tasas se mantienen bajas o bajan, podrías beneficiarte de menores pagos en comparación con una hipoteca de tasa fija.

Consideraciones

Presupuesto: Debes asegurarte de que tu presupuesto pueda soportar potenciales aumentos en la tasa de interés.
Refinanciamiento: Si los aumentos se vuelven significativos, podrías considerar refinanciar tu hipoteca a una tasa fija para obtener estabilidad en los pagos.

Bancos con mejores hipotecas en México

Si lo que quieres es conocer el mejor, puedes ir directamente a la sección del artículo donde te resumimos cuál es el crédito hipotecario seleccionado por nuestros expertos.

Hipoteca BBVA

La hipoteca BBVA fija es un crédito hipotecario fijo, es decir, con una tasa de interés anual fija del 9.05% y un CAT promedio del 13%. Esta tasa de interés no cambia durante la vida del crédito, lo que te da estabilidad en el pago mensual. El plazo de pago puede ser de 5, 10, 15 o 20 años y el monto a financiar es de hasta el 95%.

La Hipoteca BBVA Fija está diseñada para la adquisición de casa o departamento, así como para el pago de hipotecas. El monto mínimo del crédito es de $50,000 y si consideras que es la que mejor se adapta a ti y es lo que buscas, te dejamos que consultes los requisitos de BBVA Hipoteca Fija.

Crédito hipoteca HSBC

Si estás buscando un crédito hipotecario, aquí te presento la información general del Crédito Hipotecario HSBC "Adquiere tu Hogar" de Pago Fijo. El costo anual total promedio es del 11.60% y la tasa de interés anual varía entre el 9.95% y el 12.25%. La tasa de interés es fija durante toda la vida del crédito. Puedes elegir entre plazos de 5, 10, 15 o 20 años. El monto a financiar es de hasta el 97% sobre el valor de la vivienda, que puede llegar al 100% si sumas beneficios de los programas Confinavit.

Este es solo uno de los varios que tiene el banco, pero te queremos mostrar todas las opciones de HSBC para créditos hipotecarios en México, como Pago Bajo o para clientes Premier, entre otras.

Hipoteca Scotiabank 7x5

Este crédito hipotecario de Scotiabank te permite financiar la adquisición de una vivienda, ya sea nueva o usada. Puedes elegir entre una tasa fija o variable y el plazo de pago puede ser de 5, 10, 15 o 20 años. El monto a financiar es del 65% del valor de la propiedad en pesos y la tasa es desde 9.50% y se puede revisar cada 5 años.

El valor mínimo de la vivienda promedio ponderado de $2,843,821, y el monto mínimo del crédito es de $250,000 pesos. En cuanto a los gastos iniciales, la comisión por apertura es del 0% durante los primeros 5 años. El avalúo se realiza de acuerdo al valor de la vivienda y el estudio socioeconómico tiene un costo de $0 pesos. Te contamos más sobre los tipos de préstamos para comprar vivienda de Scotiabank, de forma que puedas conocer todas sus vertientes, aunque para nosotros este es el más flexible y accesible por sus condiciones.

Hipoteca Banregio Adquisición de vivienda

La hipoteca Banregio cuenta con una tasa anual fija desde 9.60%, aunque debes tener en cuenta que esta tasa depende del enganche y plazo, y aplica únicamente a 20 años. El CAT promedio es del 12.5% sin IVA, y el enganche mínimo es del 10%. Además, puedes obtener un financiamiento de hasta el 90% del valor de la propiedad, y elegir un plazo de 1 hasta 20 años. Sin embargo, la tasa de apertura o contratación es de 1.50%

Esta opción puedes tenerla con apoyo del estado, lo que te dará beneficios al ayudarte a conseguir la casa de tus sueños. Te contamos cómo conseguir la hipoteca Banregio con apoyo Infonavit.

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Comprar una vivienda: aspectos a considera.

¿Cuál es el mejor banco para solicitar la hipoteca en México?

Como hemos visto anteriormente, todos son buenas opciones dependiendo de la situación personal de cada uno. Pero es cierto que al buscar un crédito hipotecario en México, a menudo te enfrentas a un mar de opciones, trámites burocráticos y la búsqueda constante de la mejor oferta. ¿Por qué no simplificar este proceso y asegurarte de obtener el mejor crédito sin complicaciones innecesarias? Cualquiera de nuestras opciones es una de las mejores de México, ya que hemos escogido a los mejores bancos y entidades para concederte un crédito.

Una de las opciones menos costosas podría ser la de Scotiabank 7x5, con una tasa de interés muy competitiva, así como con un CAT promedio bastante bajo. ¿Cuál es la mejor para ti?

Pros

Su CAT y su tasa de interés son competitivas (9.9% si IVA)
Tasa fija por cinco años
Puedes compatibilizarlo con Apoyo Infonavit
No tiene penalización por pagos adelantados

Contras

Ingreso mínimo de $10,000 sin Apoyo Infonavit
Antigüedad mínima en un mismo empleo de 2 años

Si ya has pedido tu préstamo, pero aún no te llega para completar el pago de tu casa, te recomendamos que veas cómo aumentar tu crédito hipotecario con Infonavit, como una de las opciones válidas que te proponemos.

Otros tipos de créditos hipotecarios

Si lo que quieres es conocer alternativas a la banca tradicional o qué puedes encontrar para conseguir una vivienda en México, te lo contamos:

Créditos hipotecarios de Creditaria

En Creditaria, la asesoría personalizada es fundamental. Los asesores de los que disponen están a tu disposición para explicarte de manera clara y sencilla los diferentes tipos de créditos hipotecarios y las condiciones de cada uno. Te guiarán a lo largo de todo el proceso, respondiendo a tus preguntas y asegurándose de que estés completamente informado y confiado en tu elección y todo esto sin coste, ya que su acuerdo es con las entidades bancarias directamente.

Creditaria te ayuda a escoger

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Esto no solo te brinda comodidad, sino también profesionalismo, eficiencia y rapidez. Se ocupan de los detalles, tú disfrutas de la tranquilidad de saber que todo está bajo control y que te llegarán las mejores opciones según lo que tú estés buscando, tus ingresos, tu depósito de entrada... Conoce más sobre ellos en ¿qué es el broker hipotecario Creditaria?

Crédito hipotecario Yave

Yave es una plataforma de financiamiento hipotecario que simplifica el proceso de obtener un crédito de manera 100% en línea, proporcionando una alternativa moderna y accesible a las instituciones financieras tradicionales.

Para elegir el mejor crédito hipotecario de Yave, es vital considerar tus necesidades y cumplir con los requisitos establecidos. Yave ofrece opciones con cuotas fijas, lo que significa que tu pago mensual se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. CAT sin IVA del 12.31% calculado al 01 de Julio del 2022. Está basado valor de vivienda promedio de 4 MDP, tasa de interés promedio ponderado anual fija del 10.45%, para un plazo a 20 años, con 80% de financiamiento. Puedes comprobar este tipo de crédito hipotecario de Yave a pago fijo.

Crédito hipotecario Kredi

Kredi se destaca en el mercado hipotecario mexicano gracias a su amplia gama de opciones de créditos hipotecarios que se adaptan a diversas necesidades. Aquí destacamos dos de sus tipos de créditos hipotecarios, pero si quieres conocerlo en profundidad, puedes leer más sobre los créditos hipotecarios de Kredi en México.

Crédito hipotecario Infonavit

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

Financiamiento: El Infonavit financia hasta el 95% del valor de la vivienda.
Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a Infonavit.
Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
Flexibilidad: El Infonavit ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el cofinavit, que permite combinar el crédito Infonavit con un crédito bancario.

Este es solo un pequeño resumen, pero si esta ayuda a tu vivienda tiene múltiples vertientes y la puedes compatibilizar con otros créditos de bancos o brókers. Si te interesa seguir conociendo sus beneficios, te recomendamos que leas todo sobre los mejores créditos Infonavit en México.

Crédito hipotecario Fovissste

Las características principales de este tipo de crédito hipotecario son las siguientes:

Financiamiento: El FOVISSSTE financia hasta el 100% del valor de la vivienda.
Monto del crédito: El monto del crédito depende del salario y el tiempo de cotización del trabajador afiliado a FOVISSSTE.
Plazo: El plazo del crédito es de hasta 30 años.
Tasa de interés: La tasa de interés es fija y depende del salario del trabajador y de la modalidad de crédito elegida.
Pagos: Los pagos del crédito se realizan a través de descuentos vía nómina.
Seguro de vivienda: El crédito incluye un seguro de vivienda que protege al trabajador y su familia en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida de empleo.
Flexibilidad: El FOVISSSTE ofrece diferentes modalidades de crédito, como el crédito tradicional, el crédito conyugal y el crédito respalda2, que permite combinar el crédito FOVISSSTE con un crédito bancario.

Estas opciones son parte de todo lo que pone a tu alcance el país para que puedas llegar a tener tu casa. Sin embargo, si no te ha quedado claro o quieres un resumen más específico, te podemos mostrar la lista con la comparativa de emisores de créditos para conseguir dinero para tu vivienda.

¿Cuál es la mejor hipoteca no bancaria?

Si lo que buscas es una alternativa a la banca tradicional para escoger una hipoteca, aquí te vamos a decir cuál es la que nos ha conquistado a nosotros. Por supuesto que con las soluciones de Infonavit y Fovissste tienes mucho ganado, pero, ¿por qué quedarte con uno si puedes compatibilizar las ayudas y los créditos? Al menos, eso es lo que pensamos nosotros.

Por eso, consideramos que la mejor opción como alternativa a la banca es Creditaria. Te permite una asesoría gratuita para ver cuál es la opción más adecuada para ti, tanto con ayudas a la vivienda como sin ellas, pensando en si puedes pagar el pie con tus ahorros o si tendrías que pedir un préstamo personal.

Pros

Te busca la mejor opción según tu perfil
Es una asesoría gratuita
Compatible con ayudas a créditos hipotecarios
Te acompañan durante el proceso

Contras

No puedes conocer la tasa de tu crédito al principio

¿Cuál es el mejor banco para cambiar la hipoteca?

Elegir el mejor banco para cambiar tu hipoteca depende de varios factores personales y financieros. El proceso de cambiar tu hipoteca a otro banco, conocido como ''portabilidad hipotecaria'', puede ofrecer beneficios como tasas de interés más bajas, mejores condiciones de pago y servicios adicionales.

Bancos destacados para portabilidad hipotecaria

Scotiabank: Ofrece tasas competitivas y la posibilidad de personalizar las condiciones de tu hipoteca para adaptarse a tus necesidades financieras.
BBVA: Ofrece atractivas tasas de interés y condiciones flexibles. Además, proporciona asesoría personalizada para el proceso de portabilidad.
HSBC: Destaca por sus bajas tasas de interés y su programa de portabilidad hipotecaria con costos iniciales reducidos.

👉🏼 Desde Rankia, te recomendamos que antes de tomar cualquier decisión, utilices nuestro simulador para que te ayude a encontrar la mejor solución posible.

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Preguntas frecuentes

¿Te lías con la terminología? Empecemos: ¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona?

¿Por qué pueden negarme un crédito hipotecario?

Algo para que cada persona debe estar preparada al solicitar un crédito hipotecario, es que los bancos y demás instituciones o financieras no siempre aceptan la solicitud, por lo que la pueden rechazar o no autorizarles la hipoteca para los fines quela necesiten.
Si han pasado por la situación en la que el banco les haya negado el crédito hipotecario, deberán recurrir a otros bancos, aunque para evitar un nuevo rechazo lo mejor será revisar los aspectos por los que fueron rechazados y corregirlos, como el de tener deudas. Solamente así podrán estar seguros de no volver a sufrir un No.

Principales causas por las que pueden rechazarles la hipoteca:

No tener un fuerte historial crediticio o tener un historial crediticio con deudas
El banco, al realizar la verificación de los datos sobre la situación jurídica del inmueble, puede haber detectado información que no esté en regla
En caso de que la situación laboral o modalidad de comprobación de sus ingresos sea dudosa o tenga datos incorrectos
Al realizar un análisis de riesgo del crédito hipotecario a otorgarles, el banco puede decidir que que la persona solicitante No es la correcta para recibir la hipoteca.

¿Cuáles son los esquemas de pagos?

Hay dos factores que modifican los pagos parciales de una hipoteca, estos factores tienen que ver con el esquema de pagos contratado, por lo regular existen dos, “tasa fija con mensualidad fija” y “tasa fija con mensualidad programada”.

Tasa Fija con Mensualidad Fija En este esquema, la mensualidad se calcula considerando el capital, los intereses y los seguros. La mensualidad es constante durante la mayor parte del crédito, pero puede aumentar ligeramente en la última etapa debido a factores inflacionarios. Esto no implica un aumento significativo y está relacionado con los seguros.
Tasa Fija con Mensualidad Programada Este esquema se basa en considerar la inflación. La mensualidad aumenta anualmente según una estimación de la inflación, lo que puede hacer que en los últimos años del crédito, la mensualidad sea hasta un 50% mayor. Aunque esto no significa más intereses pagados, puede afectar el presupuesto si los ingresos no aumentan al mismo ritmo.

En resumen, el primer esquema mantiene pagos mensuales constantes con pequeños incrementos al final. El segundo ajusta las mensualidades según la inflación, lo que puede resultar en aumentos significativos al final del crédito. La elección depende de factores como la tasa de interés, el costo total del crédito y las promociones del banco.

Mejores créditos hipotecarios en México 2024