¿Cómo cobrar dividendos todos los meses?

En este artículo, te contamos cómo alcanzar un objetivo clave para muchos inversionistas en la bolsa: construir una cartera de inversión que te permita recibir ingresos pasivos mensuales a través de dividendos. Revisaremos qué empresas pueden ayudarte a lograr esto y cómo crear una estrategia que garantice un flujo constante de dinero en tu cuenta de bróker cada mes del año.

¿Cómo cobrar dividendos todos los meses?

Filosofía de inversión en dividendos

La estrategia de inversión en dividendos consiste en destinar tu capital a acciones de empresas que regularmente reparten parte de sus beneficios entre sus accionistas. A diferencia de otras estrategias, el objetivo aquí es obtener ingresos recurrentes sin depender exclusivamente de la apreciación del valor de las acciones ni de la venta de activos.

Muchos inversionistas buscan construir una cartera que genere dividendos mensuales estables, casi como si recibieran un pago fijo mensual, similar a una renta inmobiliaria o un sueldo. Para lograr este flujo constante, se combinan varias empresas con diferentes calendarios de pago de dividendos.

Entonces, ¿existen realmente empresas que paguen dividendos mensuales? ¿O es necesario diversificar e invertir en una combinación de empresas para lograr esa entrada constante? Analicemos ambas opciones.

¿Qué empresas pagan dividendos mensuales?

En el mundo de las acciones que distribuyen dividendos, un pequeño grupo de empresas se distingue por realizar pagos mensuales a sus accionistas.

La más emblemática es Realty Income (The Monthly Dividend Company), famosa por su política de dividendos mensuales. Esta REIT (Real Estate Investment Trust) tiene un historial impresionante en cuanto a la constancia y estabilidad de sus pagos.

Nombre: Realty Income
Ticker: O
ISIN: US7561091049
País: Estados Unidos
Rentabilidad por dividendo: 5,81%

Además de Realty Income, varias empresas estadounidenses y canadienses ofrecen pagos mensuales, especialmente en los sectores de bienes raíces (REITs) y servicios financieros. A continuación, te presentamos una lista actualizada de 20 empresas que reparten dividendos mensuales:

País	Acción	Ticker	Rentabilidad por dividendo
USA	AGNC Investment Corp.	AGNC	15,87%
USA	Agree Realty Corp.	ADC	5,44%
Canadá	Allied Properties REIT	AP	10,60%
Brasil	Banco Bradesco	BBD	1,77%
Canadá	Canadian NET REIT	NET	7,14%
Canadá	CT REIT	CTR	6,82%
USA	Ellington Financial	EFC	14,05%
USA	EPR Properties	EPR	8,54%
Canadá	First National	FN	6,52%
USA	Gladstone Capital	GLAD	9,59%
Canadá	Granite REIT	GRT	4,57%
USA	Horizon Technologies Finance	HRZN	11,81%
Canadá	InterRent REIT	IIP	3,18%
USA	LTC REIT	LTC	7,24%
USA	Main Street Capital Corp.	MAIN	6,11%
Canadá	Parkland Corp.	PKI	3,20%
Canadá	Savaria Corp.	SIS	3,05%
USA	SI Green Realty Corp.	SLG	6,01%
USA	Stag Industrial	STAG	4,28%
USA	Stellus Capital Management	SCM	11,86%

Diversificar en estas empresas con distintos calendarios de pagos puede ser clave para obtener un flujo constante de dividendos mensuales.

¿Cómo crear una cartera de dividendos mensuales en 2025?

La diversificación es un pilar clave para construir una cartera de inversión enfocada en dividendos mensuales, no solo en cuanto al número de empresas seleccionadas, sino también en los sectores y regiones a las que pertenecen.

Si te limitas a elegir únicamente empresas que distribuyen dividendos mensuales, tu cartera podría quedar demasiado concentrada en los sectores de bienes raíces (REITs) y financiero, lo que elevaría el riesgo. La mejor estrategia es diversificar hacia otros sectores, como consumo básico, tecnología y energía, para obtener estabilidad y crecimiento.

Te presentamos cómo construir una cartera diversificada de dividendos para 2025, con criterios claros para asegurar ingresos pasivos mensuales y minimizar riesgos.

Criterios para crear una cartera de dividendos en 2025

Estos son los criterios recomendados para construir una cartera sólida:

Diversificación sectorial y geográfica.
Máximo de 25 empresas para reducir el riesgo no sistémico. Estudios recientes confirman que a partir de 20 empresas el riesgo se reduce significativamente.
Incluir empresas con alta rentabilidad por dividendo, combinadas con otras de crecimiento sostenido en el dividendo.
Priorizar empresas en países con retención fiscal baja o nula para dividendos.

Ejemplo de cartera diversificada de dividendos 2025

Aquí te mostramos un ejemplo de cartera compuesta por 25 empresas cuidadosamente seleccionadas para generar pagos mensuales de dividendos:

10 empresas de Estados Unidos, el mercado más consolidado en cuanto a políticas favorables para dividendos, con una retención en origen del 15%.
5 empresas de España, por su fiscalidad predecible.
5 empresas de Países Bajos, reconocidos por su baja retención del 15%.
5 empresas del Reino Unido, donde no existe retención en origen sobre los dividendos (0%).

País	Acción	Ticker	Rentabilidad por dividendo	Meses de Pago
USA	Brown-Forman	BF	1,90%	1-4-7-10
USA	Coca-Cola	KO	3,40%	1-4-7-10
USA	Altria	MO	9,80%	1-4-7-10
USA	Apple	AAPL	0,60%	2-5-8-11
USA	Colgate-Palmolive	CL	2,40%	2-5-8-11
USA	Air Products	APD	3,15%	2-5-8-11
USA	Microsoft	MSFT	0,75%	2-5-8-11
USA	Johnson & Johnson	JNJ	3,35%	3-6-9-12
USA	Aflac Inc.	AFL	2,55%	3-6-9-12
USA	McDonald’s	MCD	2,50%	3-6-9-12
España	Iberdrola	IBE	4,70%	1-5-7
España	Logista	LOG	7,40%	2-8
España	Inditex	ITX	2,85%	5-11
España	Viscofan	VIS	3,65%	6-12
España	Grupo Catalana Occidente	GCO	3,20%	2-5-7-10
UK	National Grid	NG	5,60%	1-8
UK	British American Tobacco	BATS	10,30%	2-5-8-11
UK	Unilever	ULVR	4,00%	3-6-9-12
UK	Diageo	DGE	2,90%	4-10
UK	Bunzl	BNZL	2,35%	1-7
Países Bajos	Relx	RELX	1,85%	4-9
Países Bajos	Ahold Delhaize	AD	4,15%	4-10
Países Bajos	ASML Holding	ASML	0,75%	5-11
Países Bajos	Nationale Nederlanden	NN	7,60%	5-8
Países Bajos	Wolters Kluwer	WLSN	1,50%	5-8

Con todo, este sería un ejemplo de un planning anual de empresas que pagan dividendos mensuales:

Mes	Empresas
Enero	Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, National Grid, Bunzl, Iberdrola
Febrero	Colgate-Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, Logista
Marzo	Johnson & Johnson, Aflac, McDonald’s, Unilever
Abril	Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Diageo, Relx, Ahold Delhaize
Mayo	Colgate-Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Nationale Nederlanden, Inditex, Wolters Kluwer
Junio	Johnson & Johnson, Aflac, McDonald’s, Unilever, Viscofan
Julio	Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Iberdrola, Bunzl
Agosto	Colgate-Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, National Grid, Logista, Nationale Nederlanden, Wolters Kluwer
Septiembre	Johnson & Johnson, Aflac, McDonald’s, Unilever, Relx
Octubre	Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Ahold Delhaize, Diageo
Noviembre	Colgate-Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Inditex
Diciembre	Johnson & Johnson, Aflac, McDonald’s, Unilever, Viscofan

Este planning anual asegura que, independientemente del mes, siempre recibirás algún pago de dividendos, logrando un flujo constante de ingresos. La combinación de empresas de distintos sectores y países te brinda mayor estabilidad y protege tu cartera de inversión frente a riesgos específicos de cada mercado.

Fondos de inversión y ETFs que reparten dividendos

Hasta ahora, hemos discutido la selección de empresas individuales para tu cartera. Pero, ¿qué sucede si prefieres no elegir tú mismo las empresas y aun así quieres seguir una estrategia de inversión en dividendos?

En ese caso, puedes optar por fondos de inversión y ETFs que reparten dividendos. Algunos de estos fondos y ETFs incluso distribuyen dividendos mensualmente.

¿Cómo paga dividendos un ETF o un fondo de inversión?

El proceso de distribución de dividendos dentro de un fondo de inversión o ETF (Exchange Traded Fund) es el siguiente: ambos incluyen empresas que pagan dividendos, los cuales se acumulan dentro del fondo. Posteriormente, el fondo o ETF decide si distribuye esos dividendos a sus inversionistas.

Existen dos tipos de fondos de inversión o ETFs de dividendos según cómo manejan estos pagos:

De distribución: los dividendos se entregan directamente a los inversionistas, quienes pueden reinvertirlos o utilizarlos para otros fines.
De acumulación: los dividendos se reinvierten automáticamente en el fondo o ETF, incrementando el efecto del interés compuesto a largo plazo.

Para identificar si un fondo o ETF reparte dividendos, consulta su folleto informativo. Usualmente, al final del nombre del fondo encontrarás las letras D o DIST (distribución) o A o ACC (acumulación).

¿Qué ETFs dan dividendos mensuales?

A continuación, te dejo una lista con algunos ETFs que realizan pagos de dividendos mensuales:

ETFs	Frecuencia	Rentabilidad por dividendo
Pimco Corporate & Income Strategy Fund	Mensual	9,91%
WisdomTree U.S. SmallCap Quality Dividend Growth Fund	Mensual	3,24%
Global X SuperDividend REIT ETF	Mensual	16,33%
iShares US Preferred Stock ETF	Mensual	6,26%
Vanguard Mortgage-Backed Securities ETF	Mensual	2,41%

Fondos de inversión que ofrecen dividendos mensuales

Aunque no es común encontrar fondos de inversión que repartan dividendos mensualmente, existen algunos que sí lo hacen. Aquí tienes una lista:

Fondos	Frecuencia	Rentabilidad por dividendo
Baelo Dividendo Creciente	Mensual	3,5%
Fidelity Global Dividend Fund	Trimestral	6,53%
JP Morgan Global Dividend Fund	Trimestral	3,02%
DWS Top Dividend LD	Anual	4,5%

Esta estrategia de inversión en dividendos puede convertirse en una fuente estable de ingresos pasivos, especialmente si seleccionas cuidadosamente las empresas, fondos o ETFs adecuados.