La CONDUSEF, es un organismo descentralizado del gobierno mexicano y sectorizado a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, funciona como la entidad defensora de los usuarios de cualquier tipo de servicios financieros en territorio mexicano desde el 19 de abril de 1999, cumpliendo con la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Desde su creación se han incorporado a la Comisión nuevas atribuciones para fortalecer la encomienda que por ley tiene, las cuales han estado encaminadas no sólo a fortalecer su papel de defensor financiero sino también como impulsor de la educación financiera en el territorio mexicano.
¿Qué es CONDUSEF?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es una institución pública y autónoma, encargada de promover y proteger los derechos e intereses de los usuarios de servicios financieros, así como de fomentar la educación financiera y la estabilidad del sistema financiero mexicano.
En términos generales, la CONDUSEF es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, que se rige por la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y otras normas aplicables.
Entre sus funciones principales se encuentran:
- Regular y supervisar a los intermediarios financieros, como bancos, casas de bolsa, sociedades de inversión, aseguradoras, entre otros, para asegurar que cumplan con las disposiciones legales y brinden servicios financieros de calidad y seguridad a los usuarios.
- Atender y resolver las quejas y reclamaciones de los usuarios de servicios financieros, a través de un sistema de arbitraje y conciliación que busca una solución justa y equitativa para todas las partes involucradas.
- Promover la educación financiera y la cultura del ahorro entre la población mexicana, con el objetivo de mejorar su capacidad para tomar decisiones informadas y responsables en materia financiera.
- Fomentar la estabilidad y solidez del sistema financiero mexicano, a través de la emisión de recomendaciones y directrices para prevenir y mitigar los riesgos financieros y proteger los intereses de los usuarios.
¿Qué poderes tiene CONDUSEF?
La CONDUSEF es una entidad encargada de fomentar el cumplimiento de las leyes financieras por parte de las instituciones de servicios financieros. La Comisión, tiene poder sancionatorio a partir de la Reforma Financiera de 2014, además de poder emitir resoluciones para resolver conflictos entre las partes.
Para proteger los derechos de los ciudadanos en asuntos financieros, la CONDUSEF lleva a cabo diversas acciones correctivas, como: asesorías para aclarar los términos de los contratos financieros y brindar asistencia legal, apoyo en casos de controversias para llegar a una solución amistosa, mediación en casos de reclamaciones formales ante las instituciones financieras, emisión de dictámenes técnicos y jurídicos especializados y arbitraje en caso de que no se llegue a un acuerdo en el proceso de conciliación.
Además, la CONDUSEF puede brindar servicios legales gratuitos a aquellos que no tienen recursos económicos suficientes y cuentan con elementos para una adecuada defensa en caso de que el arbitraje sea rechazado por la empresa financiera.
¿Cuál es la función de CONDUSEF?
La CONDUSEF es una institución gubernamental encargada de proteger los derechos de los usuarios del sector financiero mexicano. Para cumplir con su función, lleva a cabo diversas actividades que se enfocan en un objetivo común: garantizar la transparencia, seguridad y eficacia de las operaciones financieras.
Entre las funciones de la CONDUSEF destacan la promoción de la educación financiera, la protección de los derechos de los consumidores y la solución de controversias y conflictos que surjan entre los usuarios y las instituciones financieras. Para ello, la institución cuenta con áreas especializadas que se dedican a brindar orientación y asesoría a los usuarios, así como a investigar y sancionar posibles violaciones a la normatividad en el ámbito financiero.
En cuanto a la protección de los derechos de los usuarios, la CONDUSEF desarrolla actividades que promueven la transparencia en la información financiera, así como la educación financiera de la población. Por otro lado, la defensa de los derechos de los usuarios se enfoca en la solución de controversias y conflictos, a través de la mediación y conciliación, así como la atención de las quejas y denuncias que los usuarios puedan presentar.
En conclusión, la CONDUSEF tiene como función principal proteger los derechos de los usuarios del sector financiero en México, llevando a cabo actividades que promueven la educación financiera, la transparencia de la información y la solución de controversias y conflictos. Si necesitas orientación o presentas algún problema con alguna entidad financiera, puedes contactar los canales de atención habilitados por la institución.
¿Qué entidades están reguladas por CONDUSEF?
Entre las entidades que están reguladas por CONDUSEF se incluyen:
- Bancos
- Casas de bolsa
- Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro)
- Aseguradoras
- Sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES)
- Sociedades de inversión
- Uniones de crédito
- Entidades financieras populares (SOFIPOS)
- Instituciones de banca múltiple
- Empresas emisoras de tarjetas de crédito y débito
- Sociedades cooperativas de ahorro y préstamo
- Sociedades financieras comunitarias
- Arrendadoras financieras
- Empresas de factoraje financiero
- Sociedades de información crediticia (Burós de Crédito)
¿Cómo puedo verificar si una empresa financiera está registrada ante CONDUSEF?
La información oficial disponible en el sitio oficial de CONDUSEF declara:
Verifica que la institución financiera sea confiable, ya que se ha detectado que hay personas que usan información de instituciones financieras reconocidas y registradas en la CONDUSEF para cometer fraudes, esto implica que utilizan la imagen, los logotipos para hacer publicidad, ya sea por volanteo o a través de las redes sociales, a esto se le conoce como suplantación de identidad de instituciones financieras. Para verificar que sea una institución financiera, apóyate en el SIPRES, el cual puedes consultar en su sitio web.
De igual forma, si deseas conocer qué productos financieros hay registrados en CONDUSEF, sus calificaciones, sanciones y reclamaciones, puedes consultar el Buró de Entidades Financieras. Sigue estos pasos:
- Visita el sitio web de CONDUSEF.
- Haz clic en la pestaña "Educación Financiera".
- En el menú desplegable, selecciona “Información para impulsar la transparencia”.
- Aparecerá una lista donde podrás identificar el Buró para verificar si existe alguna reclamación para la entidad financiera de tu interés.
¿Qué es el SIPRES?
El SIPRES (Sistema de Información de Prestadores de Servicios Financieros) es un sistema de registro y gestión de información utilizado por la CONDUSEF. Se trata de una herramienta tecnológica diseñada para recopilar y gestionar información sobre las empresas que ofrecen servicios financieros en el país.
Este sistema permite a la CONDUSEF recopilar información de manera eficiente y en tiempo real sobre las empresas que ofrecen servicios financieros en México, como bancos, aseguradoras, afores, casas de cambio y otras instituciones financieras. De esta manera, se puede supervisar y regular adecuadamente la actividad financiera en el país, asegurando que las empresas operen de manera transparente y cumpliendo con las leyes y regulaciones establecidas.
El SIPRES cuenta con diferentes módulos para el registro y gestión de información, incluyendo el registro de empresas y productos financieros, el monitoreo de quejas y reclamaciones de usuarios, la generación de estadísticas y reportes, entre otros. Además, también se puede utilizar para llevar a cabo procesos de supervisión y monitoreo de las empresas registradas.
La implementación del sistema ha mejorado significativamente la eficiencia y efectividad de la supervisión y regulación de las empresas financieras en México. Gracias a la información que se recopila a través de este sistema, se pueden tomar decisiones informadas y adoptar medidas preventivas para proteger los derechos e intereses de los usuarios de servicios financieros.
Si la Institución que se busca no se encuentra en este Registro se debe a:
- No se trata de una Institución Financiera o,
- Está incumpliendo con la normatividad aplicable.
La información del SIPRES está disponible para el público en general en la página oficial de la CONDUSEF, lo cual facilita el acceso a la información por parte de los usuarios de servicios financieros y contribuye a fomentar una mayor transparencia y confianza en el sector financiero.
¿Cuáles son los objetivos del Registro?
El SIPRES tiene como objetivos principales los siguientes:
- Proteger los derechos e intereses de los usuarios de servicios financieros mediante la supervisión y el control de las operaciones que realizan los prestadores de servicios financieros.
- Facilitar la identificación y localización de los prestadores de servicios financieros en el mercado para que los usuarios puedan tomar decisiones informadas.
- Promover la transparencia y la competencia en el mercado de servicios financieros.
- Proporcionar información actualizada y confiable sobre los prestadores de servicios financieros a las autoridades y al público en general.
- Apoyar a CONDUSEF en la atención y resolución de quejas y reclamaciones de los usuarios de servicios financieros.
¿Cómo puedo contactar a CONDUSEF?
Puedes contactar a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) de las siguientes maneras:
A través del teléfono: Puedes marcar al número telefónico 55 5340 0999 si te encuentras en la Ciudad de México, o al 800 999 8080 desde cualquier parte del país. El horario de atención es de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas y los sábados de 9:00 a 14:00 horas.
Por medio de su página web: En la página web de CONDUSEF (www.condusef.gob.mx) puedes encontrar información sobre los servicios que ofrece, así como herramientas y recursos para ayudarte a tomar decisiones financieras informadas. También puedes enviar consultas o quejas a través de un formulario en línea.
En persona: Si prefieres acudir personalmente a una de las oficinas de CONDUSEF, puedes ubicar la más cercana a tu domicilio en su página web. Es importante que consultes el horario de atención, ya que puede variar según la ubicación.
¿Qué tipo de problemas puedo reportar a CONDUSEF?
Puedes reportar a CONDUSEF cualquier problema relacionado con los servicios financieros que hayas contratado o estés interesado en contratar, como por ejemplo:
- Cobros indebidos o excesivos en tus cuentas o tarjetas de crédito.
- Cancelación o modificación unilateral de contratos por parte de las instituciones financieras.
- Malas prácticas comerciales, publicidad engañosa o información incompleta o incorrecta.
- Negativa injustificada para otorgar créditos o seguros.
- Problemas con los pagos o reembolsos de créditos, hipotecas, seguros u otros productos financieros.
- Robo o fraude en tus cuentas o tarjetas de crédito.
- Incumplimiento de los términos y condiciones del contrato por parte de las instituciones financieras.
- Otros problemas relacionados con servicios financieros que afecten tus derechos como usuario.
Es importante destacar que para poder presentar una queja o reporte ante CONDUSEF, debes haber intentado resolver el problema directamente con la institución financiera involucrada y contar con la documentación necesaria que respalde tu reclamo.
¿Cómo puedo presentar una queja o reclamo ante CONDUSEF?
Puedes presentar una queja o reclamo ante CONDUSEF de las siguientes maneras:
A través de su página web: En la página web de CONDUSEF puedes ingresar a la sección de "Atención a Usuarios" y seleccionar la opción "Presenta tu queja o reclamación en línea". Ahí deberás llenar un formulario con tus datos personales, los detalles de la queja o reclamo y adjuntar la documentación necesaria. Una vez enviado el formulario, CONDUSEF te proporcionará un número de folio para dar seguimiento al caso.
- Por teléfono: Puedes marcar al número telefónico 55 5340 0999 si te encuentras en la Ciudad de México, o al 800 999 8080 desde cualquier parte del país, y seguir las instrucciones del operador para presentar tu queja o reclamo.
- En persona: Puedes acudir personalmente a una de las oficinas de CONDUSEF y presentar tu queja o reclamo en el área de atención a usuarios. Es importante que lleves contigo la documentación necesaria que respalde tu reclamo.
¿Cuáles son las sanciones que CONDUSEF puede aplicar a empresas financieras incumplidas?
Derivado de la reforma financiera, la CONDUSEF puede sancionar a las instituciones financieras por tener este tipo de cláusulas en sus contratos y obligarlas a suprimirlas. Y tú, como usuario, tienes el derecho de DENUNCIARLAS.
Puedes consultar las cláusulas abusivas en su web.
La CONDUSEF ordenará a las instituciones financieras la supresión de las cláusulas abusivas, sin embargo, aquellas entidades que NO modifiquen sus contratos de adhesión, previa queja presentada por el usuario, se les sancionará con una multa que va de los 500 a 2000 días de salario mínimo.
¿Cuáles son las leyes y disposiciones normativas a las que se apega la CONDUSEF en el ejercicio de sus funciones?
- Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.¡
- Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
- Ley General de Transparencia y Acceso a la Información Pública.
- Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública.
- Ley de Instituciones de Crédito.
- Código Federal de Procedimientos Civiles
- Código de Comercio
- Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
- Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
- Ley de Fondos de Inversión
- Ley de Ahorro y Crédito Popular
- Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.
- Ley de Uniones de Crédito.
- Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
- Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Ley de Concursos Mercantiles
- Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas
- Ley Orgánica de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero
- Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
- Ley sobre el Contrato de Seguro
- Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
- Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
- Ley del Banco de México
- Ley de Transparencia y de fomento a la competencia en el crédito garantizado
- Reglamentos
- Reglamento de Supervisión de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
- Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
